Решение по делу № 2-155/2011 от 07.04.2011

Решение по гражданскому делу

Дело №2- 155/2011 г.

 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации                                                          

7 апреля 2011 г.г.Уфа

 Мировой судья судебного участка №9 по Советскому району г.Уфы Валиева Л.А. при секретаре Ибрагимовой Г.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галеева А.Т. к Открытому акционерному обществу «Банк УралСиб» о признании недействительным условий кредитного договора, применениипоследствий недействительности условий  договора,  

У С Т А Н О В И Л :

Галеев А.Т обратился в суд с иском к ОАО «Банк УралСиб» о защите прав потребителей, признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора и возврате денежных средств, указывая, что 10.09.2008 г. между ними было заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил ему денежные средства в размере 100 700 руб., сроком до 9.09.2011 г. под 13 % годовых. В судебном заседании представитель истца Галеева Д.Г. исковые требования поддержала пояснила, что п.1.6. договора заемщик одновременно с первым платежом, направленным на погашение кредита, уплачивает банку комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 6000 руб. в случае неуплаты данной комиссии банка вправе потребовать досрочного погашения кредита. Считает, что указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно включение в договор условия об оплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нарушает права потребителей. Просят признать данный пункт кредитного договора недействительным, взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита 6000 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ 1224 руб. (6000 руб. х 918 дней (с10.09.2008 по 17.03.2011 г.) х 8%/ 360; взыскать расходы по оплате юридических услуг в сумме 5000 руб., взыскать моральный вред в сумме 20 000 руб., расходы по изготовлению нотариальной доверенности в сумме 500 руб. и почтовые расходы в суме 41 руб. 95 коп. Представитель ответчика по доверенности №*** от 17.02.2010 г. Худякова Л.Р. в судебном заседании исковые требования не признала, по тем основаниям, что при заключении договора Галеев принял на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. В соответствии с п.1 ст.29 Федерального Закона №395-1 от 2.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) прядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменений условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В данном случае видами финансовых услуг являются и непосредственно привлечение и (или) размещение денежных средств юридических и физических лиц, а также и услуги, связанные с тих предоставлением. Кроме того, у заемщика Галеева А.Д. не было возражений по пункту 1.6. кредитного договора, т.е. он был согласен. В период действия договора и исполнения его истец был вправе требовать расторжения или изменения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке, однако он ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался правом на изменение и расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнял возложенные на него договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. Кредитный договор был Галеевым полностью исполнен и задолженность погашена 25.10.2010 г. Кроме того, по её мнению, истец обратился в суд по прошествии одного года, т.е. с пропуском срока исковой давности. Выслушав стороны, изучив материалы дела и оценив их, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что 10.09.2008 г. между ОАО «Банк УралСиб» и Галеевым А.Т. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил Галееву А.Т. (заемщику) денежные средства в размере 100 700 руб., сроком до 9.09.2011 г. под 13 % годовых. Согласно п.1.6. данного договора заемщик одновременно с первым платежом, направленным на погашение кредита, уплачивает банку комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 6000 руб. В случае неуплаты данной комиссии банк вправе потребовать досрочного погашения кредита. Суд считает, что данный пункт кредитного договора недействительным, поскольку согласно Положению Центрального банка России от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), в соответствии с п.2.1.2. которого следует, что предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика - физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов- заемщиков- физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу кредитора на основании приходного кассового ордера. Таким образом, законодательством Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от оплаты для его предоставления и открытия расчетного или иного счета заемщику. Кроме того, предоставление кредита является исполнением обязательства банка по кредитной сделке, это действие невозможно выделить в качестве самостоятельной услуги, подлежащей оплате заемщиком. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности её части В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. При таких обстоятельствах суд считает исковые требования о признании пункта 1.6. кредитного договора об оплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 6000 руб. недействительным подлежат удовлетворению и к нему следует применить последствия недействительности ничтожных сделок Ссылка представителя ответчика о том, что условие о взимании комиссии за оказание финансовых услуг не противоречит законодательству, что это банковская услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц, не основана на законе. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитного договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Указанной нормой права не предусмотрена уплата комиссии за оказание финансовых услуг. Поскольку оказание финансовых услуг по предоставлению кредита не является самостоятельной банковской услугой, действия банка по взиманию комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нельзя признать обоснованными. Довод представителя ответчика о том, что истец был согласен с условиями кредитного договора №*** от 10.09.2008 г., каких-либо возражений от него не поступило, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку граждане не могут участвовать в выработке условий кредитного договора, в том числе и в определении комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, они могут лишь присоединиться к предложенному договору в целом. Довод представителя ответчика о том, что Галеевым А.Т. пропущен срок исковой давности в данном случае составляющий 1 год, не может быть принят во внимание, так как сделка является оспоримой, поскольку истцом договор оспаривается по его ничтожности, в связи с его несоответствием требованиям действующего законодательства. Согласно ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Из представленной квитанции и почтового штампа на конверте видно, что Галеев А.Т. исковое заявление в суд направил 22.03.2011 г., трехгодичный срок подачи иска истекает 10.09.2011 г. Таким образом, истец не пропустил трехгодичный срок исковой давности. Требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 10.09.2008 г. по 17.03.2011 г. - за 918 дней (6000 руб. х 918 дней х 8 % : 360) в сумме 1 224 руб., суд считает правомерными и подлежащими взысканию, так как в силу ст.865 ГК РФ при необоснованном списании денежных средств со счета клиента банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ. В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом или уполномоченным индивидуальным предпринимателем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. С учетом всех фактических обстоятельств по делу суд оценивает моральный вред в 500 руб. Требования истца в части возмещения расходов по оплате услуг представителя сумме 5000 руб., суд в соответствии со ст.100 ГПК РФ, с учетом категории рассмотренного дела, сложности, времени на рассмотрение дела, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в сумме 2000 руб. Требования в части расходов за оформление нотариальной доверенности в сумме 500 руб. и почтовых расходов в сумме 41 руб. 95 коп. также подлежат удовлетворению на основании ст. ст.98 ГПК РФ. В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ в ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства. Руководствуясьст. ст. 194, 198 ГПК РФ, мировой судя

Р Е Ш И Л :

            Исковые требования Галеева А.Т. к Открытому акционерному обществу «Банк УралСиб» о защите прав потребителей, признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора удовлетворить. Признать пункт 1.6. кредитного договора №*** от 10.09.2008 г., заключенного между ОАО «Банк УралСиб» и Галеевым А.Т. об оплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита недействительными и применить последствия недействительности ничтожных условий. Взыскать с Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» в пользу Галеева А.Т. уплаченную комиссию в сумме 6000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1224 руб., расходы по оформлению доверенности 500 руб., почтовые расходы 41 руб. 95 коп., компенсацию морального вреда в сумме 500 руб., расходы по юридическим услугам в сумме 2000 руб., а всего 10 265 руб. 95 коп. (десять тысяч двести шестьдесят пять руб.95 коп.). Взыскать с Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» государственную пошлину в доход государства в сумме 4400 руб. Решение может быть обжаловано в Советский районный суд г. Уфы в течение10 дней  со дня изготовления в окончательной форме.

Мировой судья                                                                      Валиева Л.А.

Копия верна

Мировой судья                                                                      Валиева Л.А.

Согласовано

Мировой судья                                                                      Валиева Л.А.