Решение от 18.07.2016 по делу № 2-296/2016 от 23.05.2016

Дело № 2-296/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2016 года г.Мантурово

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А.,

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Левиной Аллы Юрьевны к ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения №8640, АКБ «ФОРА-БАНК» (ЗАО) о признании ничтожными договоров уступки прав (требований) [№] от [Дата] между ОАО «Сбербанк России» и АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО) и от [Дата] б/н между АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» в части передачи требований по кредитному договору в отношении Розенберг (Л.) А.Ю. по исполнительному листу серии ВС [№] от [Дата] выданному Мантуровским районным судом [адрес] по делу [№],

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд обратилась Левина А.Ю. с иском к ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения №8640, АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО) о признании ничтожными договоров уступки прав(требований) [№] от [Дата] между ОАО «Сбербанк России» и АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО) и от [Дата] б/н между АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» в части передачи требований по кредитному договору в отношении Розенберг(Левиной) А.Ю. по исполнительному листу серии ВС [№] от [Дата] выданному Мантуровским районным судом Костромской области по делу [№], мотивируя свои требования тем, что [Дата] решением Мантуровского районного суда Костромской области по гражданскому делу [№] с нее в пользу ОАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору [№] от [Дата] в размере [данные изъяты] рубль, а также расходы по уплате госпошлины в размере [данные изъяты] рубль. В ходе рассмотрения заявления ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» 23 мая 2016 года об уступке прав требования узнала, что между ОАО «Сбербанк России» и АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО) был заключен договор уступки прав требований [№] от [Дата] а между АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» был также заключен договор б/н от [Дата] уступки прав требований по исполнительному листу ВС [№] от [Дата] выданному Мантуровским районным судом по гражданскому делу [№] в части передаваемых прав на сумму задолженности в размере [данные изъяты] рублей. Уведомлений о том, что право требования было дважды переуступлено, она не получала, что косвенно подтверждается тем, что исполнительный лист находился в службе судебных приставов и взыскателем являлось ОАО «Сбербанк России». Исполнительное производство было окончено только [Дата] и исполнительный лист был возвращен филиалу ОАО «Сбербанк России». Согласно кредитного договора [№] от [данные изъяты] кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита другому лицу без согласия заемщика. В кредитном договоре, заключенном между нею и ОАО «Сбербанк России» условие о праве банка передать право требования к заемщику по данному кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, согласовано не было. Она своего согласия на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, не давала. Поскольку ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» не является кредитной организацией, АКБ «ФОРА-БАНК» своей     лицензии не представило, а по условиям кредитного договора с ней не было согласовано право банка передавать права требования по данному кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, считает, что вышеуказанные договоры уступки прав (требований) в части передачи прав требований по кредитному договору в отношении нее является ничтожным и с момента заключения не порождает никаких правовых последствий, в том числе права у ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному между ею и Банком. В данном случает уступка права требования в отношении ее задолженности по кредиту ущемляет ее права потребителя, установленные Законом РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец Левина А.Ю. не явилась, ходатайствовав о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие заявленные исковые требования поддержала, поддержав так же предоставленные суду пояснения к исковому заявлению, согласно которых полагает, что уступка ПАО «Сбербанк России» требования к заемщику по кредитному договору в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» противоречат закону, так как нарушает императивное требование закона о соблюдении банковской тайны, влечёт нарушение установленной законом обязанности банка предпринять все предусмотренные законом меры для взыскания задолженности, противоречит установленному порядку лицензирования банковских операций.

Представитель ответчика ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» Лесников И.В. (действующий на основании доверенности от [Дата]) в судебное заседание не явился, в представленном отзыве на исковое заявление пояснил, что ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» с заявленными исковыми требованиями не согласно. 14.05.2013г. Мантуровским районным судом Костромской области по делу №2-89/2013 был выдан исполнительный лист серии ВС [№] о взыскании задолженности по кредитному договору [№] от [Дата]. [Дата] между ПАО «Сбербанк России»(Цедент) и АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО)(Цессионарий)был заключен договор уступки прав(требований) [№] и Договор уступки прав(требований)от [Дата] между АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО)(Цедент) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС»(Цессионарий) согласно которому ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» принимает права(требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав(требований), в том числе на задолженность по кредитному договору в отношении Левиной(Розенберг)А.Ю. в сумме [данные изъяты] коп. Согласно ст.44 ГПК РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении(смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах)суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Уступка права требования взысканного судебным решением долга по кредитному договору не относится к числу банковских операций, перечень которых содержится в ч.1 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем не может быть регламентирована данным законом и не требует наличия лицензии для осуществления банковской деятельности. Полагает, что согласие заемщика на переуступку прав требования законом не предусмотрено. Ст.382 ГК РФ п.2 гласит, что «для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной». В кредитном договоре [№] от [Дата], заключенным между Левиной(Розенберг)А.Ю. и ПАО «Сбербанк России» есть пункт, в котором содержатся права кредитора на переуступку прав полностью или частично другому лицу без согласия Заемщика. Таким образом, заемщик, исходя из текста кредитного договора не возражает на переуступку прав. Должник уведомлялся в предусмотренные законом сроки простым почтовым отправлением.

Ответчики ПАО «Сбербанк России» и АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО) в судебное заседание своих представителей не направили, ходатайств не заявляли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной (п. 3 ст. 166 ГК РФ).

Согласно со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2).

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст.388 ГК РФ).

Исходя из приведенных норм уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, что ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса [№] Шарьинского ОСБ № 4366 Сбербанка России и Розенберг Алла Юрьевна [Дата] заключили кредитный договор [№] на сумму [данные изъяты] рублей на 60 месяцев с процентной ставкой [данные изъяты] годовых (л.д. 16-23)

Кредит был получен Розенберг А.Ю., однако в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом перед ОАО «Сбербанк России» надлежащим образом не исполняла.

Решением Мантуровского районного суда Костромской области от 28 февраля 2013г. удовлетворены исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Шарьинского отделения – филиала Банка Костромского отделения № 8640 к Розенберг А.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере [данные изъяты] копейки и расходов по госпошлине в размере [данные изъяты] копейки (л.д.40).

Из исследованных в судебном заседании материалов исполнительного производства [№] следует, что на основании Заявления взыскателя Шарьинского отделения Костромского отделения №8640 ОАО «Сбербанк России» от [Дата], направившего в службу судебных приставов оригинал исполнительного листа (л.д.85.) судебным приставом-исполнителем ОСП по Мантуровскому району УФССП России по Костромской области [Дата] возбуждено исполнительное производство [№] в отношении Розенберг А.Ю. (л.д.84). Из Материалов исполнительного производства [№] так же следует, что с Розенберг А.Ю. по исполнительному листу серии ВС [№] от [Дата] выданному Мантуровским районным судом Костромской области проводились удержания денежных средств (л.д.71-76). [Дата] судебным приставом-исполнителем ОСП по Мантуровскому району УФССП России по Костромской области исполнительное производство [№] окончено в связи с тем, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. В ходе исполнительного производства частично взыскана сумма в размере [данные изъяты] рублей (л.д.68)

Таким образом, довод истца о том, что банком не предприняты все предусмотренные законом меры для взыскания задолженности безоснователен и подлежит отклонению.

[Дата]г. между ОАО «Сбербанк России», именуемое «Цедент» с одной стороны и Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» именуемое «Цессионарий» был заключен договор [№] об уступке прав требований, согласно которому в соответствии со ст.ст. 382,384 ГК РФ Цедент передает, а Цессионарий принимает права(требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав(требований) (л.д.24-28).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от [Дата] ОАО «Сбербанк России» уступило ЗАО АКБ «ФОРА-БАНК» права (требования) по кредитному договору [№] от [Дата], заключенному с Розенберг А.Ю., на общую сумму [данные изъяты] рублей (л.д.29-31).

[Дата] между ЗАО АКБ «ФОРА-БАНК», выступающим цедентом, и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», выступающим цессионарием, был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому право требования задолженности по просроченным кредитам физических лиц было уступлено ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Права требования по указанным договорам подтверждены вступившими в законную силу решениями судов и полученными в связи с их исполнением исполнительными листами, которые предъявлены к исполнению (л.д.32-36).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от [Дата] ЗАО АКБ «ФОРА-БАНК» уступило ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» права (требования) по кредитному договору [№] от [Дата], заключенному с Розенберг А.Ю., на сумму [данные изъяты] рублей (л.д.37-39).

Постановлением судебного пристава-исполнителя от [Дата] исполнительное производство [№], возбужденное на основании исполнительного листа Мантуровского районного суда Костромской области о взыскании с Розенберг А.Ю. в пользу ОАО «Сбербанк России» кредитных платежей и госпошлины в общей сумме [данные изъяты] рубля окончено в связи с тем, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Принятые меры по отысканию имущества оказались безрезультатными. В ходе исполнительного производства частично взыскана сумма [данные изъяты] рублей (л.д.44).

Из представленного в суд свидетельства о заключении брака I-ГО [№] от [Дата] Розенберг Алла Юрьевна и Л.А. заключили брак, после чего жене присвоена фамилия «Левина» (л.д.7), копия записи акта о заключении брака [№] от [Дата] между Л.А. и Розенберг А.Ю. имеется в материалах исполнительного производства (л.д. 70).

У Левиной (Розенберг) А.Ю. существует обязанность по исполнению принятых на себя обязательств в силу положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также обязанность по исполнению вступившего в законную силу решения суда.

Согласно п. 4.2.7. кредитного договора [№] от [данные изъяты] Кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств и наличии просроченной задолженности по Договору без уведомления Заемщика: поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение Заемщиком просроченной задолженности по Договору; предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Кредитора по Договору, в том числе о предоставленном Заемщику кредите, размере задолженности Заемщика по Договору, условиях Договора, а также информацию о заемщике, в том числе содержащую персональные данные (л.д.20).

Приведенное положение договора, которое не оспорено Левиной А.Ю. и не признано недействительным, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу прав по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Тот факт, что истец не получала от ответчиков уведомления об уступке права требования по кредитному договору, не может явиться основанием для признания договоров цессии недействительными.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов Левиной А.Ю., материалы дела не содержат.

Доводы истца Левиной А.Ю. о том, что предоставленный ей кредит ПАО «Сбербанк России» перечислил на имеющийся в данном банке расчетный счет, из чего следует, что банк связан с клиентом, являющимся одновременно заемщиком обязательствами по неразглашению банковской тайны. Она заняла денежные средства у банка, деятельность которого регулируется законом, и который имел лицензию, не могут служить основаниями к удовлетворению исковых требований, поскольку судом при рассмотрении дела было установлено, что договор [№] от [Дата] между ОАО «Сбербанк России» и АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО) и договор б/н от [Дата] между АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» были заключены на стадии исполнительного производства, то есть когда задолженность, возникшая у заемщика в связи с неисполнением им обязательств по кредитному договору. В связи с этим при разрешении вопроса о процессуальном правопреемстве для заемщика (должника по исполнительному производству) не может быть существенной личность взыскателя, поскольку на стадии исполнительного производства исключается оказание ПАО «Сбербанк России» Левиной А.Ю. банковских услуг, подлежащих лицензированию.

В соответствии со ст. 44 ГПК Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

К АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО), а затем к ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» перешли права ПАО «Сбербанк России», установленные судебным решением Мантуровского районного суда, исполнение которого производится в порядке, определенном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и положениями Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", которые не предусматривают ограничение прав взыскателя заключить договор уступки права требования с любым третьим лицом.

Таким образом, право на замену стороны в исполнительном производстве на правопреемника предусмотрено законом и в отсутствие законодательных или договорных ограничений может быть реализовано, в том числе и в рамках исполнительного производства по взысканию с Левиной А.Ю. суммы долга.

Поскольку право требования ОАО «Сбербанк России» перешло к АКБ «ФОРА-БАНК»(ЗАО), а затем к ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» на законных основаниях, оснований для удовлетворения заявленных требований Левиной А.Ю. у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310 ГК РФ, ст.ст. 44, 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░-░░░░░░», ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ [№], ░░░ «░░░░-░░░░»(░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░(░░░░░░░░░░) [№] ░░ [░░░░] ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░ «░░░░-░░░░»(░░░) ░ ░░ [░░░░] ░/░ ░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░»(░░░» ░ ░░░ «░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ [№] ░░ [░░░░] ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ [№], ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░