Решение от 30.03.2016 по делу № 33-1540/2016 от 22.03.2016

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Шелапуха Ю.В. дело № 33-1540/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 марта 2016 года г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

председательствующего: Крамаренко О.А.,

судей: Шкарупиной С.А., Коноваленко А.Б.,

при секретаре: Сычевой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Франке Н.Н. на решение Советского городского суда Калининградской области от 09 ноября 2015 года, которым постановлено:

Франке Н.Н. в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании положений кредитных договоров недействительными отказать.

Встречное исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Франке Н.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам и их расторжении удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Франке Н.Н. образовавшуюся на 11 сентября 2015года задолженность по кредитному договору от 28 августа 2012 года – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; по договору от 23 мая 2013 года – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; по кредитному договору от 05 мая 2014 года – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по указанным кредитным договорам в сумме <данные изъяты> рублей, а всего – <данные изъяты>.

Расторгнуть заключенные между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Франке Н.Н. кредитные договоры от28 августа 2012 года №, от 23 мая 2013 года №, от 05 мая 2014 года №.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Франке Н.Н. <данные изъяты> рубль в счет понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Заслушав доклад судьи Шкарупиной С.А., объяснения представителя Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Крупиной А.С., полагавшей решение законным обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Франке Н.Н. обратился в Советский городской суд с названным выше иском, в обоснование которого указал, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор от05мая 2014 года №.

19марта 2015 года он обратился к банку с требованием о расторжении кредитного договора в связи с нарушением его прав потребителя.

Так, в заключенном договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита, подлежащие выплате, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения кредитного договора он был лишен возможности внести в него изменения.

Предусмотренные пунктом 3.3 договора его обязательства в виде неустойки в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), являются злоупотреблением правом кредитора, поскольку такой размер неустойки несоразмерен последствию нарушенного им обязательства по кредиту.

Пункт 4.2.4 заключенного кредитного договора не соответствует требованиям действующего законодательства, поскольку предоставляет ответчику право полностью или частично переуступить свои права по договору другим лицам без согласия истца. Полагал, что кредитор вправе переуступить права по договору лишь лицу, являющемуся кредитной организацией, поскольку в договоре потребительского кредитования личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поскольку его требование ответчиком удовлетворено не было, ссылаясь на положения Закона о защите прав потребителей», статьи 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил признать пункты 3.3 и 4.2.4 кредитного договора от 05 мая 2014 года № недействительными в части передачи долга в пользу третьих лиц, взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

С аналогичными требованиями и мотивировкой Франке Н.Н. обратился в суд с самостоятельными исковыми заявлениями в отношении кредитного договора от 28 августа 2012 года № и кредитного договора от 23 мая 2013 года №.

ПАО «Сбербанк» обратился в Советский городской суд с самостоятельным исковым заявлением к Франке Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 августа 2012 года № в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; по кредитному договору от 23 мая 2013 года № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; по кредитному договору от 05 мая 2014 года № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойку за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за просроченные проценты – <данные изъяты>, а также о расторжении перечисленных кредитных договоров.

В обоснование таких требований указано, что такая задолженность образовалась в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам.

При реализации права на досрочное взыскание задолженности по кредитным договорам заемщику 17 августа 2015 года были направлены требования о необходимости погашения имеющейся кредитной задолженности, об уплате причитающихся процентов за пользование кредитами и иных платежей в соответствии с условиями заключенных договоров, а также о расторжении договоров

До настоящего времени требования Банка исполнены, задолженности не погашены.

Определение суда от 13 октября 2015 года гражданские дела по исковым заявлениям Франке Н.Н. к ОАО «Сбербанк России» о признании положений кредитных договоров недействительными и исковому заявлению ПАО«Сбербанк России» к Франке Н.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам и их расторжении соединены в одно производство.

Рассмотрев дело, суд вынес изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Франке Н.Н. просит решение в части разрешения заявленных им исковых требований отменить и вынести новое решение, которым его иск удовлетворить в полном объеме, решение в части удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» отменить и вынести новое, которым в удовлетворении требований о взыскании неустойки отказать.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на то, что при заключении названных выше кредитных договоров в значительной части ущемлены его права как потребителя, вследствие чего по Закону о защите прав потребителей в его пользу подлежат взысканию моральный вред и штраф.

Настаивает на доводах о недействительности пункта 3.3 заключенных с ним кредитных договоров и полагает, что размер, взысканной судом неустойки, явно несоразмерен последствиями нарушенных им обязательств по выплате кредита.

В судебное заседание Франке Н.Н. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения, судебная коллегия считает его подлежащим оставлению без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Доводы апелляционной жалобы Франке Н.Н. по существу сводятся к оспариванию права кредитора взыскивать с него неустойку за просрочку платежей в размерах, предусмотренных пунктом 3.3 указанных кредитных договоров, и несогласию с выводами суда первой инстанции об отсутствии нарушений его прав, регламентированных Законом о защите прав потребителей, при заключении кредитных договоров.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 28 августа 2012 года между ОАО«Сбербанк России» (далее Банк) и Франке Н.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

23 мая 2013 года между теми же сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 21% годовых на цели личного потребления на 24 месяца.

05 мая 2014 года между теми же сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 18,5% годовых на цели личного потребления на 60 месяцев.

Исследовав условия заключенных между сторонами кредитных договоров в соответствии с требованиями действующего законодательства, суд первой инстанции пришел к выводам о том, что между сторонами в требуемой форме достигнуты соглашения по всем существенным условиям договоров, Франке Н.Н. при заключении кредитных договоров была предоставлена полная и достоверная информация о всех условиях договора, оспариваемые им условия кредитного договора согласованы сторонами и не противоречат закону, вследствие его чего оснований для удовлетворения исковых требований Франке Н.Н. не имеется.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, находит их правильными, принятыми с соблюдением норм материального права, соответствующим обстоятельствам дела и исследованным доказательствам.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации размер неустойки (штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства может быть определен договором.

В данном случае, как верно указал суд первой инстанции, размер неустойка согласован сторонами при заключении кредитных договоров, что соответствует закону и не нарушает принципа свободы договора, установленного статьей 421 Гражданского ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 388 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 51 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░░░░ № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4.2.4, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4.2.4 ░ 3.3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░