Решение по делу № 2-1515/2016 от 10.03.2016

Дело № 2-364/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау                            11 февраля 2016 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Рашитовой Г.Р.,

при секретаре судебного заседания Ивановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный банк» к Каримову К.М. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «ПромТрансБанк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к Каримову К.М. по тем основаниям, что ответчик не исполняет обязанности принятые по кредитному договору <...> от <...>, в установленные договором сроки кредит не возвращает, проценты за пользование кредитом не уплачивает, требование Банка о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.

    Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии его представителя.

    Ответчик Каримов К.М. в судебное заседание также не явился, судом приняты меры к надлежащему извещению ответчика по месту регистрации согласно данным УФМС, этот же адрес ответчик сообщил при заключении кредитного соглашения. Судебные извещения возвращены суду с отметкой об истечении срока хранения.

    При изложенных обстоятельствах на основании пункта 3 статьи 173 Гражданско-процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 435 Гражданского Кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 Гражданского Кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьями 850, 851 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

    Судом установлено, что Каримов К.М. <...> обратился в ООО «ПромТранБанк» с заявлением на получение кредита <...> на потребительские нужды в размере <...> с процентной ставкой с <...> – <...> % ежедневно, с <...> – <...>% годовых, с обязательством внесения ежемесячных периодических платежей в погашение кредита и оплате процентов за пользование кредитом согласно графику платежей, с обязательством полного погашения обязательств по кредитному договору до <...>, с обязательством уплаты штрафа в размере <...>% от суммы непогашенных в срок ссудной задолженности и процентов за каждый календарный день просрочки.

В заявлении своей подписью Каримов удостоверил ознакомление с вышеприведенными условиями заключения кредитного договора. Предусмотрено, что заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержаться элементы кредитного договора, договора поручительства, договора банковского счета на условиях, изложенных в данном заявлении и действующих в ООО «ПромТрансБанк» Типовых условиях потребительского кредита с поручительством.

Типовыми условиями потребительского кредит предусмотрено, что Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские нужды в размере, указанном в заявлении, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. При этом договором признается акцептированное Банком заявление на получение кредита в ООО «ПромТрансБанк» и подписанные клиентом настоящие Условия.

В соответствии с пунктами 5.1-5.4, 8.2 Типовых условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в соответствии с графиком платежей в порядке, предусмотренном договором. Ставка процента указана в заявлении. Начисление процентов производится на сумму ссудной задолженности, срок возврата которых не наступил, и рассчитывается по фактическому количеству дней пользования предоставленной суммой кредита на базе действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно). График платежей с указанием сумм очередных платежей и сроков их уплаты указан в приложении к заявлению и является неотъемлемой частью договора.

Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору и в случае предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии с выпиской лицевого счета <...> с <...> по <...> Банк предоставил Каримову К.М. кредит наличными денежными средствами в размере <...>, тем самым в полном объеме исполнив принятые на себя обязательства.

Из расчета задолженности следует, что заемщик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи производит нерегулярно и в неполном объеме.

Данное обстоятельство заемщиком не оспорено.

В соответствии с расчетом Банка по состоянию на <...> задолженность по основному долгу составляет <...>, в том числе основной долг <...>, просроченные проценты по состоянию на <...> – <...>; пени <...>.

    Претензия Банка о возврате долга <...> от <...> оставлена ответчиком без удовлетворения.

    Проверяя расчет Банка, судом установлено, что истец включил в расчет долга проценты за пользование кредитом до даты окончания срока действия кредитного договора - до <...>, то есть проценты на будущее время.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <...> N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В то же время, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статьи 813, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных, интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при рассмотрении вопроса о возможности взыскания процентов за пользование денежными средствами за весь период действия кредитного договора необходимо, прежде всего, учитывать условия кредитного договора. Кроме того, в соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 5 Типовых условий кредитования карточного счета ООО «ПромТрансБанк» установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в заявлении, в соответствии и в порядке, предусмотренном договором. Проценты уплачиваются исходя из фактического количества календарных дней пользования денежными средствами по кредиту.

Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время - до <...>, фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и, возможно, нарушено не будет.

    Банк требует взыскание задолженности по состоянию на <...>, запрос суда о предоставлении расчета на указанную дату, поскольку фактически представлен расчет по состоянию на <...>, Банк оставил без исполнения, поэтому устанавливая размер задолженности ответчика, суд руководствуется имеющимся в деле расчетом и устанавливает задолженность ответчика по договору на ближайшую отчетную дату, приведенную в расчете Банка – <...>.

Таким образом, суд приходит к выводу, о взыскании с ответчика Каримова К.М. в пользу Банка задолженности по кредитному договору <...> от <...>, по состоянию на <...>, всего в сумме <...>, в том числе: по основному долгу в сумме <...>; штраф <...>; проценты за пользование кредитом по состоянию на <...> в сумме <...>.

    При этом Банк в последующем не лишен возможности обратиться в суд, с иском к заемщику о взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из фактического количества календарных дней пользования денежными средствами по кредиту, то есть до дня его фактического возврата.

Руководствуясь правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от 21 декабря 2000 года № 263-О, от 15 января 2015 года № 6-О, положениями статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд полагает не подлежащим снижению размера штрафа до разумных пределов при тех обстоятельствах, что Банк исчислил ответчику штраф за задержку исполнения обязательства из расчета <...>% годовых при существующей в Банке ставке кредитования физических лиц <...>%, таким образом, исчисленный Банком штраф соответствует последствиям нарушенного обязательств.

    В соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ с ответчика так же подлежит взысканию уплаченная по делу государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям (<...>%) <...>.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный банк» удовлетворить в части.

Взыскать с Каримова К.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный банк» задолженность по кредитному договору <...> от <...>, по состоянию на <...>, в сумме <...>, в возмещение судебных расходов <...>, всего <...>, отказав в удовлетворении остальной части требований о взыскании задолженности в большем размере.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий подпись.

<...>

<...>

<...>