Решение по делу № 2-739/2015 ~ М-501/2015 от 16.02.2015

Дело № 2-739/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 мая 2015 года г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи А.Х. Галиева, при секретаре Э.В. Галиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Шаймарданову А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество "Банк Уралсиб" (далее - ОАО "Уралсиб") обратилось в суд с иском к Шаймарданову А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Свое заявление ОАО «Уралсиб» обосновало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Уралсиб" и Шаймарданов А.З. заключили кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее – уведомление об индивидуальных условиях кредитования).

Отношения между истцом и ответчиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в открытом акционерном обществе «Банк Уралсиб» утвержденными приказом от ДД.ММ.ГГГГ № действующими на момент подписания уведомления (далее - правила), условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися приложением №1 к правилам (далее - условия), дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «Master Card Worldwide», эмитированными открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися приложением № 3 к условиям (далее – дополнительные условия).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты>

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

Согласно пункту 1.3 дополнительных условий (приложение №3), для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Кредитная карта, конверт с пин-кодом были получены ответчиком, что подтверждается подписью в уведомлении и распиской в получении карты и пин-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно пункту 1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно пункту 1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Истец принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что подтверждается расчетом исковых требований.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно пунктам 12.4, 12.5 условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием, погасить образовавшуюся задолженность.

Однако ответчиком требование истца не исполнено.

Задолженность Шаймарданова А.З. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств в размере <данные изъяты>

- по сумме начисленных процентов в размере <данные изъяты>

- по сумме начисленных пени в размере <данные изъяты>

Истец просит взыскать с Шаймарданова А.З. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств в размере <данные изъяты>

- по сумме начисленных процентов в размере <данные изъяты>

- по сумме начисленных пени в размере <данные изъяты>

Истец просит взыскать с Шаймарданова А.З. в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель ОАО «Уралсиб» не явился, просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Шаймарданов А.З. также в судебное заседание не явился, хотя был извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата долга.

По статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Уралсиб" и Шаймарданов А.З. заключили кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее – уведомление об индивидуальных условиях кредитования).

Отношения между истцом и ответчиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в открытом акционерном обществе «Банк Уралсиб» утвержденными приказом от ДД.ММ.ГГГГ № действующими на момент подписания уведомления (далее - правила), условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися приложением №1 к правилам (далее - условия), дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «Master Card Worldwide», эмитированными открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися приложением № 3 к условиям (далее – дополнительные условия).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты>

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

Согласно пункту 1.3 дополнительных условий (приложение №3), для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Кредитная карта, конверт с пин-кодом были получены ответчиком, что подтверждается подписью в уведомлении и распиской в получении карты и пин-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно пункту 1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно пункту 1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Истец принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что подтверждается расчетом исковых требований.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно пунктам 12.4, 12.5 условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием, погасить образовавшуюся задолженность.

Однако ответчиком требование истца не исполнено.

Задолженность Шаймарданова А.З. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств в размере <данные изъяты>

- по сумме начисленных процентов в размере <данные изъяты>

- по сумме начисленных пени в размере <данные изъяты>

Представленные расчеты проверены судом, они соответствуют требованиям кредитного договора и положениям статьи 319 ГК РФ, устанавливающей очередность погашения требований по денежному обязательству.

Поэтому суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности выданных кредитных средств в размере <данные изъяты>, суммы задолженности по процентам в размере <данные изъяты>.

Истец просил взыскать с ответчика сумму начисленных пени в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. ст. 330, 332 и 333 ГК РФ уменьшение неустойки (штрафа, пени) - определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, возможно судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Указанные нормы предоставляют суду право уменьшить подлежащую уплате кредитору неустойку при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В п. 2 Определения от 21 декабря 2000 N 263-О Конституционный Суд Российской Федерации указал, что положения ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание, что ответчик является экономически слабой стороной кредитного договора, что обуславливает его согласие на установленные кредитным договором высокие проценты за пользование кредитом, суд считает заявленную истцом сумму пени и сумму штрафа явно завышенными и несоразмерными последствиям нарушения обязательств. Поэтому суд считает необходимым на основании статьи 333 ГК РФ сумму пени в размере <данные изъяты> уменьшить до <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по сумме выданных кредитных средств в размере <данные изъяты>, задолженность по сумме начисленных процентов в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) пропорционально удовлетворенным требованиям (<данные изъяты>) с Шаймарданова А.З. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Шаймарданову А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Шаймарданова А.З. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>

В части требований о взыскании с Шаймарданова А.З. суммы пени в размере <данные изъяты> и суммы уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 13 мая 2015 года.

Судья: А.Х. Галиев

Решение суда в законную силу вступило 16.06.2015.