Решение по делу № 2-2831/2017 ~ М-2526/2017 от 25.10.2017

                                Дело № г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Шевериной Т.М.,

при секретаре судебного заседания Хуснулгатиной Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО АСК «Инвестстрах» о признании недействительным условий договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику в указанной выше формулировке. В обоснование иска указав, что решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. отказано в удовлетворении иска ФИО1 к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда. Апелляционным определением судебной коллегии Верховного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ. решение Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без изменения. При вынесении судом решения, в основу был положено доказательство копия договора страхования, заключенного между КПК «Сберегательный Союз» и страховой компанией. Истец считает, что условия договора страхования Серии 49 № от ДД.ММ.ГГГГ. ограничивающие права истца, как потребителя являются недействительными (ничтожными). В текст договора не включены условия Правил страхования в силу закона о защите прав потребителей. Условия договора признаются недействительными, если они ущемляют права потребителя, установленным действующим законодательством. Поскольку указание в договоре страхования на то, что страховым случаем является только банкротство страхователя, произошедшее в период с ДД.ММ.ГГГГ. является незаконным, ущемляет права истца, как потребителя на получение страхового возмещения по иным страховым случаям. Просит суд признать недействительными условия договора страхования Серия 49 № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между страховой компанией и КПК «Сберегательный Союз», предусматривающего в качестве страхового случая только банкротство страхователя.

Истец в судебном заседании исковые требования уточнила. Просит суд признать недействительным условия договора страхования в части не включения в него страховых случаев, предусмотренных правилами страхования, а именно п. п. 3.2, 3.3 Правил.

Уточнение судом принято.

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав истца, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст. 6 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (ч. 8). При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (ч. 9).

В силу ч. 3 ст. 932 ГК РФ риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно преамбуле Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Доводы истца о применении к данному спору норм Закона о защите прав потребителя не могут быть приняты во внимание, поскольку из ч. 1 ст. 30 ФЗ «О кредитной кооперации» следует, что для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений. Отношения по привлечению потребительским кооперативом денежных средств членов кооператива основаны исключительно на членстве граждан в кооперативе, участии членов кооператива в его деятельности для удовлетворения финансовых потребностей членов кооператива и не подпадают под предмет регулирования Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку пайщики потребительского кооператива и кредитный потребительский кооператив не являются соответственно потребителями и исполнителями в смысле, определяемом данным Законом.

Судом установлено, что решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. отказано в удовлетворении иска ФИО1 к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда (л. д. 23 – 24).

    Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ. решение Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 – без удовлетворения (л. д. 4-7).

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО АСК «Инвестстрах» (Страховщик) и КПК «Сберегательный Союз» (Страхователь) был заключен договор страхования ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений серии 49 №.

В соответствии с пунктом 1.1 договора страхования, предметом настоящего договора является страхование риска ответственности страхователя за нарушение договоров передачи страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) заключаемых членами (пайщиками) страхователя со страхователем в результате событий предусмотренных разделом 2 настоящего договора. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить причиненный другим лицам вред вследствие нарушения договоров передачи личных сбережений (л. д. 8-11).

    В соответствии с пунктом 5 договора страхования, срок действия установлен с ДД.ММ.ГГГГ.

Договор может быть продлен на следующий календарный год (или иной срок) только в случае, если не менее чем за пять календарных дней до окончания срока его действия стороны подпишут соглашение о продлении договора страхования на следующий срок.

В соответствии с пунктом 3 договора страхования, страховая сумма составила <данные изъяты>., франшиза составила <данные изъяты>. для каждого выгодоприобретателя по каждому страховому случаю.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

    Согласно пунктам 2.5 договора страхования, страховым случаем является нарушение страхователем обязательств по договорам передачи страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) только в результате банкротства страхователя по не зависящим от страхователя причинам (подтвержденное вступившим в силу судебным решением) при исполнении договоров между страхователем и выгодоприобретателем (пайщиком страхователя), которые в течение срока действия настоящего договора заключаются членами (пайщиками) страхователя со страхователем, и срок действия, которых совпадает, или находится в пределах срока действия настоящего договора страхования.

Согласно пункту 2.6 договора страхования страховым случаем признается событие (банкротство), произошедшее только в период, предусмотренный разделом 5 договора.

Страховым случаем признается событие, произошедшее только в отношении договоров передачи иных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов), заключаемых членами (пайщиками) страхователя со страхователем за период предусмотренный разделом 5 договора страхования.

    Материалами дела установлено, что решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ. КПК «Сберегательный Союз» признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 6 месяцев.

Разрешая спор о признании недействительности условий договора страхования, заключенного между ЗАО АСК «Инвестстрах» и КПК «Сберегательный Союз» в части не включения в договор страховых случаев предусмотренных правилами страхования п. п. 3.2, 3.3 суд исходит из того, что между страховщиком и страхователем при заключении договора страхования было достигнуто соглашение о страховых случаях, при наступлении которых у страховщика возникает обязанность по выплате страхового случая. Условия договора страхования за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ. в установленном законом порядке недействительными признаны не были, сторонами сделки не оспаривались.

Доводы истца о том, что не включением в условия договора страхования пунктов 3.2, 3.3 в соответствии с правилами страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений, суд признает несостоятельными. Поскольку на период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 условий сделки страхования в установленном законом порядке не оспаривала, осознанно и добровольно согласилась с условиями страхования, в частности, с указанным в договоре событием, признанным страховым случаем. Страхование осуществляется только исходя из свободной воли сторон, которые заключают договор страхования на условиях, согласованных сторонами.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО АСК «Инвестстрах» о признании недействительным условий договора страхования, отсутствуют.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ФИО1 к АО АСК «Инвестстрах» о признании недействительным условий договора страхования - отклонить.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд <адрес>.

Судья:                    Шеверина Т.М.