Решение по делу № 2-3178/2010 ~ М-3196/2010 от 26.10.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29ноября2010года

Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьиГраненкина В.П.,

при секретареВишняковой Р.В.,

с участием истца Герасимова Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело №2-3178/2010

по искуГерасимова Евгения Григорьевича,Евсюковой Елены Александровны к Красноярскому городскому отделению №161АкционерногокоммерческогоСберегательногобанка Российской Федерациио защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Герасимов Е.Г.и Евсюкова Е.А.обратилисьв суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) в лицеКрасноярского городского отделения №161 (далее по тексту-Банк) и просят признать недействительными условия кредитного договора №от24сентября2008года,заключенного с Банком,согласно которым на них возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счёта; взыскать с ответчика в пользу Герасимова Е.Г.106200рублей,оплаченных банку за выдачу кредита; 2500рублей за рассмотрение кредитной заявки,17597рублей92копейки - проценты за пользование чужими денежными средствами.Свои исковые требования истцы мотивируют тем,что24сентября2008года между нимии Банком был заключён кредитный договор №,условиями которого (п.3.1.) предусмотрено,что за обслуживание ссудного счёта заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере106200рублей не позднее даты выдачи кредита.Кроме того,за рассмотрение кредитной заявки ими было оплачено2500рублей.Указанные условия договора,устанавливающие плату заёмщика-потребителя за обслуживание ссудного счёта (в том числе для предоставления кредита) не соответствуют положениям Закона РФот07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ.Поусловиям Договора получение кредита было обусловлено приобретением навязанных истцамБанком услуг пообслуживанию ссудного счёта,в которых они не нуждались,нарушеныихправа потребителей услуг; расходы,понесённые на оплату обслуживания ссудного счёта по кредитному Договору,являются убытками,возникшими вследствие нарушения Банком прав потребителейна свободный выборуслуг.Взимание2500рублей за рассмотрение кредитной заявки противоречит гражданскому законодательству.За незаконное пользование денежными средствами в размере108700рублей,сумма процентов за период с25сентября2008года по26октября2010года составляет17597рублей92копейки,которые истцы просят взыскать в пользу Герасимова Е.Г.с корректировкой процентов на дату принятия судебного решения.

В судебном заседании истец Герасимов Е.Г.поддержал иск по основаниям иска и просит удовлетворить свои требования, взыскать с ответчика в свою пользу:106200рублей комиссии (тарифа) за обслуживание ссудного счёта,2500рублей - за рассмотрение кредитной заявки и проценты за пользование их денежными средствами в размере108700рублей,начиная с25сентября2008года по день вынесения решения.

Соистец Евсюкова Е.А.в судебное заседание не явилась и просит о рассмотрении гражданского дела без её участия.

Представитель ответчика в суд не явился,былизвещён надлежащим образом о днеиместе рассмотрения дела.

Суд,с учётом мнения истца,не возражающегопротив рассмотрения дела в отсутствие ответчика,считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства,в силу ст.233ГПК РФ.

Исследовав материалы дела,выслушав истца,судсчитает требования законными и обоснованными,подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

24сентября2008года в городе Красноярске между истцами иответчиком был заключен кредитный договор №.В соответствии с п.1.1статьи1данного Договора ответчик принял на себя обязательствопредоставить истцам кредит на покупку квартиры в <адрес> сумме2655000рублейна срок до24сентября2028года под13,50процентов годовых,а истцы приняли насебя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользованиекредитом в размере,в сроки и на условиях Договора.

Согласно пункту3.2Договора,выдача кредита производится после уплаты истцом (заемщиком) единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п.3.1Договора в размере106200рублей не позднее даты выдачи кредита.Герасимовым Евгением Григорьевичем25сентября2008года оплачено106200рублей,что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру №48.

При изложенных обстоятельствах,Банк предоставил заемщикам кредит под условием оплаты ими106200рублей за открытие и ведение ссудного счёта,в то время как открытый ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.

Выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведению ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.

Статья16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.

Однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.

Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,что размещениепривлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия, которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.

Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).

В силу ст.168ГК РФ,заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счёта,не соответствует требованиям вышеприведенного закона,а,следовательно, ничтожна,что освобождает истца от доказывания ее недействительности в указанной части.

В соответствии со ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленным законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.В силу ст.168ГК РФ сделка,не соответствующая требованиям закона,иных правовых актов,ничтожна,если закон не устанавливает,что такая сделка оспорима,или не предусматривает иных последствий.Таким образом,условия кредитного договора,ущемляющие права потребителей признаются ничтожными,поскольку законом не установлены иные последствия.

Таким образом,услуга банка по ведению ссудного счёта является услугой навязанной,что противоречит требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,а условие договора,возлагающее на заемщика обязанность по оплатетарифаза открытие и ведение банком ссудного счета,ущемляет права истца как потребителя.      

Таковой услугой следует признать и взимание с созаемщиков2500рублей за рассмотрение кредитной заявки,поскольку рассмотрение заявки совершается Банком,прежде всего в своих интересах,и не является услугой,оказываемой заемщику в смысле положений пункта1ст.779ГК РФ.     

Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме106200рублей и2500рублей,по существу для него являются убытками,причиненными неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,истец вправе требовать их полного возмещения.

Согласно ст.395ГК РФ,за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из ставки рефинансирования,равной7,75%в год,размер процентов за период пользования суммой в размере108700рублей (106200рублей+2500рублей) с25сентября2008года по29ноября2010года (всего795дней),составляет18596рублей83копейки,из расчёта:108700рублей х7,75/ (100х360дней) х795дней просрочки.       

Окончательная сумма,подлежащая взысканию в пользу истца Герасимова Е.Г.,составляет127296рублей83копейки (106200рублей+2500рублей +18596рублей83копейки).

В силу п.6ст.13ФЗ «О защите прав потребителей»,при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает,что с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штрафв размере63648рублей42копейки(50%от127296рублей83копеек),так как требования истцов добровольно ответчиком не удовлетворены.

В доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию и государственная пошлина вразмере3745рублей94копейки,исходя из положений ст.333.19НК РФ.

           На основании изложенного,и руководствуясь ст.ст.194-199,235ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными условия кредитного договора №от24сентября2008года,заключенного между Герасимовым Евгением Григорьевичем,Евсюковой Еленой Александровной и Красноярским городским отделением №161Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО),согласно которому на созаемщиков возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать сКрасноярского городского отделения №161Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в пользуГерасимова Евгения Григорьевича127296рублей83копейки.

Взыскать с Красноярского городского отделения №161Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме3745рублей94копейки.

Взыскать сКрасноярского городского отделения №161Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в доход местного бюджета штраф в сумме63648рублей42копейки.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение10дней со дня его принятия в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска.

Ответчик вправе подать в суд,принявший заочное решение,заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.                            

Председательствующий: В.П.Граненкин