Решение по делу № 2-5657/2018 ~ М-5722/2018 от 19.09.2018

дело № 2-5657/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2018 года                            г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шаймиева А.Х.,

при секретаре Маникаевой Э.Ф.,

с участием представителя РОО ЗПП Форт-Юст – Халиковой В.Х., по доверенности от 09.11.2018 года, представителя ответчика АО «Всероссийский банк развития регионов» - Худяева М.Н., по доверенности № № от 03.12.2015 года, представителя ответчика АО «СОГАЗ» - Адельгужиной А.А., по доверенности № от 03.07.2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Туктамышева Рустама Фановича к «Всероссийский банк развития регионов» (АО), «СОГАЗ» (АО), Обществу с ограниченной ответственностью «Национальная Юридическая служба» о защите прав потребителей,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Туктамышев Р.Ф. обратилось в суд с иском к «Всероссийский банк развития регионов» (АО), «СОГАЗ» (АО), Обществу с ограниченной ответственностью «Национальная Юридическая служба» о защите прав потребителей.

15 ноября 2018 года представитель истца исковые требования уточнил.

В обосновании иска указано, что 02 августа 2018 года между Тукхамышевым Р.Ф. и Банк «ВБРР» (АО) был заключен кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ№ на сумму 540 000 рублей.

Одновременно, Туктамышев Р.Ф. направил в адрес Банка «ВБРР» (АО) заявление (оферту) об участи в Программе страхования,    акцептованное    банком    посредством списания платы за страховой продукт с лицевого счета заемщика.

Согласно заявлению на страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 33 371 рубль 71 копейка.

Также в рамках кредитного договора Туктамышев Р.Ф. был приобретен сертификат № на дистанционные юридические консультации «ФИО1» сроком на один год. Стоимость сертификата составляет 2 900 рублей. Услуга оказывается ООО «НЮС».

16.08.2018г. Туктамышев Р.Ф. направил в адрес Банка «ВБРР» (АО) путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования и просил вернуть плату в размере 37 323 рубля 62 копейки, которое согласно сайту https://www.poehta.ru/ «Почта России» было получено ответчиком 22.08.2018г., однако, оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ был направлен в адрес Ответчика АО «СОГАЗ», получен последним 23.08.2018г., и также остался без удовлетворения.

16.08.2018г. Туктамышев Р.Ф. направил в адрес ООО «НЮС» заявление об отказе от услуги. Заявление ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым отслеживанием на сайте «Почта России», однако, оставлена без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просит суд признать договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней заключенный между АО «СОГАЗ» и Банк «ВБРР» № от 15.07.2014 в отношении Туктамышев Р.Ф. расторгнутым. Взыскать с банка Банк «ВБРР» (АО) в пользу Туктамышев Р.Ф. плату за страховую премию в сумме 37 323 рубля 62 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку в размере 37 323 рубля 62 копейки, штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя, из которых двадцать пять процентов взыскать в пользу Туктамышев Р.Ф. и двадцать пять процентов взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан. Признать сертификат № от 02.08.2018 года на дистанционные юридические консультации «ФИО1» заключенный между Туктамышев Р.Ф. и ООО «Национальная Юридическая Служба» расторгнутым. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Национальная Юридическая Служба» в пользу Туктамышев Р.Ф. страховую премию 2 900 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 ООО рублей, неустойку в размере 2 900 рублей, штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в равных долях в пользу Туктамышев Р.Ф. и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В судебное заседание истец Туктамышев Р.Ф. не явился, извещен надлежащим образом, суду представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании представитель истца Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан – Халикова В.Х., исковые требования поддержала с учетом уточнений, просила удовлетворить по доводам изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика АО «Всероссийский банк развития регионов» по доверенности Худяев М.Н. иск не признал. Суду представил возражение, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать, так как на основании заявления договор был расторгнут, денежные средства возвращены.

В судебном заседании представитель ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности Адельгужиной А.А иск не признала. Суду представила письменное пояснение, в котором просила в удовлетворении заявленных требований отказать.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Национальная Юридическая Служба» не явился, извещены надлежащим образом, суду представали отзыв в котором просили в удовлетворении требований отказать.

Суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору ФИО1 страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу пунктов 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12 февраля 2016 года №41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Указанием Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия полежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры личного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указаний Банка России, должны соответствовать установленным требованиям.

В соответствии с пунктом 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные !для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Судом установлено, что 02 августа 2018 года между Тукхамышевым Р.Ф. и Банк «ВБРР» (АО) был заключен кредитный договор №8.12.№ на сумму 540 000 рублей.

Одновременно, Туктамышев Р.Ф. направил в адрес Банка «ВБРР» (АО) заявление (оферту) об участи в Программе страхования,    акцептованное    банком    посредством списания платы за страховой продукт с лицевого счета заемщика.

Согласно заявлению на страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 33 371 рубль 71 копейка.

Также в рамках кредитного договора Туктамышев Р.Ф. был приобретен сертификат № на дистанционные юридические консультации «ФИО1» сроком на один год. Стоимость сертификата составила 2 900 рублей. Услуга оказывается ООО «НЮС».

16.08.2018г. Туктамышев Р.Ф. направил в адрес Банка «ВБРР» (АО) путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования и просил вернуть плату в размере 37 323 рубля 62 копейки, которое согласно сайту https://www.poehta.ru/ «Почта России» было получено ответчиком 22.08.2018г., однако, оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ был направлен в адрес Ответчика АО «СОГАЗ», получен последним 23.08.2018г., и также остался без удовлетворения.

16.08.2018г. Туктамышев Р.Ф. направил в адрес ООО «НЮС» заявление об отказе от услуги. Заявление ответчиком было получено 28.08.2018 г., что подтверждается почтовым отслеживанием на сайте «Почта России», однако, оставлена без удовлетворения.

Согласно представленным материалам дела, следует, что 16 августа 2018 года Заемщик направил Банку заявление об отказе от Договора страхования и возврате суммы, уплаченной за присоединение к Договору страхования в размере 37 323,62 руб.

Заявление Заемщика от 16 августа 2018 года о досрочном отказе от Договора страхования было получено Банком 22 августа 2018 года.

АО «СОГАЗ» по письменному заявлению денежные средства возвратил Банку.

«17» октября 2018 г. Банк удовлетворил требования Заемщика и перечислил на его счет денежные средства в сумме 37 323,62 руб. Данное обстоятельство подтверждается предоставленной Банком выпиской по счету Заемщика.

Учитывая добровольный возврат Банком денежных средств Заемщику, факт нарушения прав Заемщика отсутствует, в связи с чем, исковое требование к Банку о взыскании платы за присоединение к Договору страхования в размере 37 323,62 руб. не подлежит удовлетворению.

При этом Договор страхования в части присоединения Заемщика в силу пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации был расторгнут Истцом в одностороннем порядке 16 августа 2018 года, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе данного требования.

Банк свои обязательства исполнил перечислив страховую премию на счет истца, что подтверждается выпиской по счету.

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для взыскания с Банка убытков, в виде уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки не имеется.

Согласно п. 2.6 публичной оферты, в случае принятия клиентом решения о расторжении договора в течении 14 дней с момента приобретения сертификата, стоимость сертификата подлежит возврату в полном объёме.

В связи с поступлением заявления от истца ООО «Национальная юридическая служба» произвела возврат стоимости сертификата на счет указанный в заявлении истцом в размере 2900 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем требования в отношении ООО «НЮС» удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу названных норм материального права, основанием для взыскания штрафа является недобросовестность действий ответчика, в данном случае страховщика, необоснованный отказ в разрешение законных требований страхователя в добровольном порядке.

Согласно п.14 "Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017) - в случае отсутствия отказа истца от иска, в том числе в части заявленного требования о взыскании штрафа, исчисляемого от всей подлежащей выплате истцу денежной суммы, несмотря на удовлетворение исполнителем услуги требований потребителя о выплате причитающейся денежной суммы после принятия иска и до вынесения решения суда, в пользу потребителя подлежит взысканию предусмотренный Законом о защите прав потребителей штраф, исчисляемый от присужденной судом суммы с учетом невыплаченной денежной суммы в добровольном порядке исполнителем услуги до принятия иска к производству суда.

В связи с тем, что заявление о возврате премии было удовлетворенно по истечении установленного законом времени и после подачи иска в суд, а так же в связи с тем что истец поддерживает свои требования по взысканию штрафа с ответчиков, суд считает что требования о взыскании штрафа подлежат удовлетворению с применением ст. 333 ГК РФ по заявлению ответчика.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчиком в добровольном порядке требования Туктамышев Р.Ф. в установленные сроки не выполнены, суд считает необходимым взыскать с ответчика АО «ВБРР» штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя, с применением ст. 333 ГК РФ в размере 5 000,00 рублей в пользу потребителя и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан 5 000,00 руб.

В удовлетворении требования о взыскании штрафа с ООО «НЮС» суд считает необходимым отказать, так как премия была возвращена до подачи иска в суд.

Поскольку истец в соответствии с частью 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» был освобожден от уплаты госпошлины за подачу искового заявления в суд, его исковые требования частично удовлетворены судом, в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика АО «ВБРР» в доход местного бюджета надлежит взыскать госпошлину в размере 400,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░), «░░░░░» (░░), ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000,00 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000,00 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400,00 (░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░.

░░░░░                                 ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2018 ░░░░