Решение по делу № 2-1853/2015 от 29.07.2015

Дело № 2 - 1853/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сатка 29 сентября 2015 года

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Чумаченко А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гариповой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Афанасьевой Н.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, убытков, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Афанасьева Н.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о признании смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем; взыскании страхового возмещения путем перечисления ОАО «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ год заключенному между ФИО и ОАО «Сбербанк России» в сумме <данные изъяты> руб., в счет погашения задолженности по договору о предоставлении кредитной карты в сумме <данные изъяты> руб.; взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; убытков в сумме <данные изъяты> руб.; штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требовании потребителя в размере <данные изъяты> % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере <данные изъяты> руб.; возмещении судебных расходов.

В обосновании иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № и подано заявление на получение кредитной карты «Кредит Моментум», на основании которого предоставлена кредитная карта. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», заключен договор страхования, по условиям которого выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк, а страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного по любой причине, получение <данные изъяты> группы. ДД.ММ.ГГГГ выдан страховой полис №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО скончался в результате центрального рака верхней доли правого легкого. Задолженность перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., по кредитной карте <данные изъяты> руб. В ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением страхового случая истец обратилась с заявлением о страховой выплате, однако ответчиком в выплате страхового возмещения отказано по тем основаниям, что при заключении договора страхования ФИО предоставлены недостоверные сведения относительно состояния здоровья. После смерти ФИО истец ежемесячно производила оплату по кредитным договорам, всего произвела оплату в размере <данные изъяты> руб. Полагает отказ в выплате страхового возмещения неправомерным, поскольку при заключении договора страхования ФИО ответил на все вопросы страховщика о состоянии здоровья, указанные в заявлении, дополнительных сведений о состоянии здоровья ответчик не истребовал, правом на оценку страхового риска, не воспользовался.

В судебном заседании истец Афанасьева Н.В. на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, в материалы дела представлен письменный отзыв, с исковыми требованиями не согласны в полном объеме (л.д.43-48).

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» Чертищев Г.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании против исковых требований возражал, представил письменный отзыв (л.д.31-32).

Выслушав истца, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Частью 2 статьи 9 Закона РФ от 22.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО подано заявление на страхование, в связи с чем заключен договор личного страхования, страховщиком по которому является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (до изменения фирменного наименования ООО СК «Сбербанк страхование»).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер. Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО является центральный рак верхней доли правого легкого (л.д.9).

Афанасьева Н.В. является наследником, принявшим в установленном порядке наследство после смерти ФИО, что подтверждается справкой нотариуса ФИО1 (л.д.29).

В соответствии с п. 3.2.5 Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, по настоящему Соглашению не могут быть застрахованы лица, которые на момент подписания заявления на страхование, в том числе являются <данные изъяты>, страдают онкологическими заболеваниями.

Согласно п. 2.3.3 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», ограничением для участия клиента в Программе страхования является наличие онкологического заболевания.

Как следует из материалов дела, ФИО при подписании заявления на страхование указал и своей подписью подтвердил, что на момент подписания заявления у него отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, и он может являться застрахованным лицом в рамках договоров страхования. А также ФИО указал, что не является <данные изъяты>, не страдает онкологическими заболеваниями.

Из сведений, предоставленных МУЗ «Саткинская ЦРБ» ФИО с ДД.ММ.ГГГГ находился на диспансерном учете у онколога с диагнозом: <данные изъяты> С диспансерного учета ФИО не снимался.

Согласно п.3.3.3 договора страхования страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщиков является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. При наступлении страхового случая страховая выплата равняется сумме задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового случая (п. 3.3.7).

Согласно п.1 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

До заключения договора страхования ФИО было предложено заполнить заявление на страхование, в котором содержались вопросы относительно его состояния здоровья, при этом, ФИО был предупрежден о том, что сообщение им ложных сведений, а также сокрытие фактов, касающихся нарушения здоровья, являются основанием для отказа в страховой выплате.

Разработанный страховщиком бланк заявления на страхование применительно к правилам ст.944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Поэтому указываемые в заявлении сведения о состоянии здоровья застрахованного лица являются существенными обстоятельствами.

При рассмотрении дела установлено, что на момент заключения договора страхования ФИО располагал сведениями об имеющемся у него онкологическом заболевании, однако не поставил об этом в известность страховщика, ввел его в заблуждение относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При заполнении заявления на страхование ФИО не только не сообщил информацию о состоянии своего здоровья, исключающую его участие в программе страхования, но и подтвердил, что у него отсутствуют ограничения для его участия в данной программе. Более того, он утверждал, что сведения, приведенные в данном заявлении, соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для его участия в Программе страхования. Он понимает и согласен, что ложные сведения, если они приведены им выше, а также сокрытие фактов, касающихся нарушений его здоровья, дают страховщику права отказать в страховой выплате.

Поскольку страховщику при заключении договора страхования были представлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица, имеющие существенное значение, лишившие страховщика возможности правильно определить степень страхового риска, отказ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в осуществлении страховой выплаты является правомерным.

При этом доводы истца о том, что страховщик имел возможность проверить предоставленные ФИО сведения, истребовать дополнительные сведения, то есть выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска, основаны на ошибочном толковании норм права. По смыслу п.2 ст.945 ГК РФ страховщик вправе, а не обязан принимать указанные меры.

При указанных обстоятельствах не имеется оснований для удовлетворения исковых требований Афанасьевой Н.В. о признании смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем; взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, убытков, штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требовании потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Афанасьевой Н.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, убытков, штрафа, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий    /подпись/     А.Ю. Чумаченко

ВЕРНО:

Судья: А.Ю. Чумаченко

Секретарь: Е.Е. Гарипова

Решение вступило в законную силу «____» __________ 2015 года.

Судья: А.Ю. Чумаченко