Решение по делу № 33-6735/2015 от 14.04.2015

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Уфа 30 апреля 2015 года дело № 33-6735/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Черчага С.В.

судей Киньягуловой Т.М., Салихова Х.А.

при секретаре Аминеве И.Р.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Дмитриевой С.А. – Биктимирова И.В. на решение Ленинского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 января 2015 года, которым постановлено:

Иск Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Дмитриевой С.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) сумму задолженности в размере ... в том числе:

- суммы основного долга в сумме ...

- процентов за пользование кредитом в сумме ...;

- платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме ...;

- процентов за просроченный долг в сумме ....

Взыскать с Дмитриевой С.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) расходы на уплату государственной пошлины в размере ....

В удовлетворении встречного иска Дмитриевой С.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о расторжении кредитного договора отказать, за необоснованностью.

Заслушав доклад судьи Киньягуловой Т.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Национальный Банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Дмитриевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что дата. между Национальным Банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) и Дмитриевой С.А. был заключен кредитный договор №№.... Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания, Тарифами кредитов, а также положениями иных документов, содержащих условия кредитования, ответчице был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – ... руб., срок пользования кредитом – ... месяцев, процентная ставка по кредиту – ...% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты ответчицы о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №.... В нарушение Условий и положений законодательства ответчица уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Банк просил взыскать с Дмитриевой С.А. сумму задолженности в размере ... руб., в том числе: сумму основного долга – ... руб., проценты за пользование кредитом – ...35 руб., плату за пропуск платежей (штрафы) – ... руб. проценты за просроченный долг – ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Дмитриева С.А. обратилась в суд со встречным иском к Национальному Банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о расторжении кредитного договора.

В обоснование встречного иска Дмитриева С.А. указала, что в связи с изменившейся экономической ситуацией ее финансовое положение значительно ухудшилось по сравнению с положением, существовавшим на момент заключения кредитного договора. Неоднократно обращалась в Банк с просьбой о реструктуризации задолженности и готова была оплачивать кредит в меньших суммах, однако Банк ей отказал. Полагает, что изменение обстоятельств является существенным, так как они изменились настолько, что если бы она могла их разумно предвидеть, кредитный договор с Банком вообще не был бы заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Подала в адрес Банка претензию о расторжении кредитного договора, однако ответ из Банка получен не был. Просила расторгнуть кредитный договор №... от дата., заключенный между ней и Национальным Банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество).

Судом вынесено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представителя Дмитриевой С.А. – Биктимирова И.В. ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Дмитриевой С.А. – Биктимирова И.В., судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, датаг. между Национальным Банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) и Дмитриевой С.А. был заключен кредитный договор №... (л.д.12-18).

Договор №... от дата. заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по этому договору был предоставлен в соответствии с условиями, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиями по расчетной карте, в соответствии Тарифами, Тарифами по карте, Тарифами по расчетной карте, а также положениями иных документов, содержащих условия кредитования.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды Дмитрива С.А. выразила свое согласие с этими условиями и просила открыть ей банковский счет и предоставить в пользование расчетную банковскую карту Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) на следующих условиях: сумма кредита (лимит разрешенного овердрафта) – ... руб., срок пользования кредитом – ... месяцев, процентная ставка по кредиту – ...% годовых, сумма ежемесячного платежа – ...., сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента – ... руб. (л.д.12).

Согласно п.п. 2.1 и 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет на дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте, проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита (л.д. 20).

Согласно п.9.1 Условий кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору (л.д. 21).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Акцептом оферты ответчицы о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №....

Факт получения Дмитриевой С.А. банковской карты подтверждается распиской от дата. (л.д.16 на обороте).

Судом установлено, что ответчица взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки внесения ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 9-11).

Разрешая спор, руководствуясь приведенными выше нормами закона, суд правомерно удовлетворил исковые требования Банка о взыскании с Дмитриевой С.А. задолженности по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: основного долга – ... руб., процентов за пользование кредитом – ... руб., платы за пропуск платежей (штрафы) – ... руб., процентов за просроченный долг – ... руб., поскольку факт наличия просрочки и образовавшейся задолженности по кредиту подтверждается материалами дела.

Суд первой инстанции, определяя размер подлежащих взысканию сумм, исходил из представленного истцом расчета, иной другой расчет в опровержение доводов истца ответчик суду не представил. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и обоснованно признан как соответствующий требованиям закона.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая спор, суд не установил обстоятельства, свидетельствующие о существенном нарушении условий кредитного договора со стороны Банка, в связи с чем суд правомерно отказал Дмитриевой С.А. в удовлетворении ее встречных исковых требований к Национальному Банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о расторжении кредитного договора №... от дата.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ Дмитриевой С.А. не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении со стороны Банка, которые повлекли бы для нее такой ущерб, что она в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Такого основания как изменение имущественного положения заемщика ни условиями кредитного договора, ни нормами действующего законодательства не предусмотрено, поскольку договор заключен добровольно, обстоятельства принуждения не установлены.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда, что кредитный договор заключен в письменной форме, Дмитриева С.А. от получения денежных средств не отказалась, договор ею подписан, с условиями кредитного договора она согласилась, суд правильно указал, что оснований для расторжения кредитного договора в связи с изменившейся экономической ситуацией не имеется.

Выводы суда соответствуют материалам дела, исследованным доказательствам и требованиям закона.

Как видно из материалов дела, первоначально дата. Дмитриваева С.А. обратилась со встречным исковым заявлением к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя, в котором просила признать ничтожными положения кредитного договора №... от дата., применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Банка комиссию за зачисление кредитных средств в размере ... руб., комиссию за подключение к программе страхования в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф в размере ...% от взысканной суммы в размере ... руб. (л.д. 54-56).

Определением суда от дата. в принятии указанного встречного искового заявления отказано. (л.д. 59).

Не согласившись с определением суда от дата Дмитриевой С.А. была подана частная жалоба об отмене определения суда (лд.89).

Определением суда от дата. производство по частной жалобе представителя Дмитриевой С.А. – Биктимирова И.В. на определение суда от дата. об отказе в принятии встречного искового заявления прекращено с указанием на то, что определение суда не препятствует дальнейшему движению дела (л.д. 91).

Письмом Ленинского районного суда г.Уфы частная жалоба представителя Дмитриевой С.А. – Биктимирова И.В. на определение суда от дата. возвращена с указанием, что определение суда от дата. о прекращении производства по частной жалобе на определение суда от дата. об отказе в принятии встречного иска не препятствует в последующем обратиться заемщику с исковыми требованиями, указанными во встречном исковом заявлении от дата (л.д.54-56, л.д. 103).

С учетом изложенного, доводы апелляционной жалобы о том, что суд не рассмотрел встречные исковые требования о признании ничтожными положений кредитного договора относительно незаконного удержания комиссии за зачисление кредитных средств, за подключение к программе страхования не могут быть приняты во внимание, поскольку отказ в принятии встречного иска в рамках рассмотрения данного гражданского дела не препятствует Дмитриевой С.А. обратиться в суд с самостоятельным иском.

Учитывая изложенное, судебная коллегия находит, что суд вынес законное и обоснованное решение, и оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 16 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Дмитриевой С.А. – Биктимирова И.В. – без удовлетворения.

Председательствующий                     Черчага С.В.

Судьи                                 Киньягулова Т.М.

                                    Салихов Х.А.