Решение по делу № 2-6049/2016 от 03.08.2016

Дело 2-6049/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2016 года г.Комсомольска-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи – О.О.Устьянцевой-Мишневой,

при секретаре судебного заседания – В.Б.Самсоновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к Пресняковой А. А. о признании договора ипотечного страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к Пресняковой А. А. о признании Договора ипотечного страхования (№) от (дата) недействительным, применении последствий недействительности сделки, ссылаясь на следующие обстоятельства. (дата) между Пресняковым Ю. В. (Страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) был заключен Договор ипотечного страхования, что подтверждается Полисом по ипотечному страхованию (№) по ипотечному страхованию (№) подтверждает заключение Договора страхования на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ (№) от (дата) и Правилами комплексного ипотечного страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от (дата). Полисные условия и Правила прилагаются к настоящему Полису, и являются его неотъемлемой частью. Положения Полиса и Полисных условий имеют приоритет перед положением Правил. В рамках данного Договора страхования - Выгодоприобретателем является: Банк ВТБ24 (ПАО) в части остатка ссудной задолженности по кредиту, и Страхователь/Застрахованный в части превышения причитающихся ВТБ24 платежей.     Кредитный договор (№) от (дата);    Размер кредита /руб/ процент за пользование кредитом (№)%. Целевое назначение на покупку недвижимого имущества. Застрахованное имущество: квартира, расположенная по адресу: (адрес) В рамках данного Договора страхования по личному страхованию Застрахованными лицами являются Пресняков Ю. В., Преснякова А. А. по застрахованным рискам: Смерть в результате несчастного случая и/или болезни; Инвалидность I и II группы в результате несчастного случая; Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. В соответствии с п.п. 3.1., 3.1.3 Договора страхования по настоящему Договору страховая сумма на каждый страховой период по каждому объекту страхования устанавливается: по личному страхованию Страхователя (Пресняков Ю.В.) - в размере суммы остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на (№)%, и на дату заключения Договора составляет /руб/. П. 3.1.4 Договора страхования, по личному страхованию Застрахованного (Преснякова А. А.) - в размере (№)% от размера суммы остатка судной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на 12%, и на дату заключения Договора составляет /руб/. На каждый последующий страховой период страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком страховых сумм и страховых премий по страховым периодам, указанным в Приложении (№) к Полису, а также может быть скорректирована по соглашению сторон при поступлении заявления Страхователя на основании письменной информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой Страхователем/Выгодоприобретателем (№) Страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода. В соответствии с п. 3.2 Договора страхования общая сумма выплат по всем страховым случаям, наступившим в течение текущего страхового периода, не может превышать установленной для этого периода страховой суммы. (дата) стороны заключили Дополнительное соглашение (№) к Полису по ипотечному страхованию (№) от (дата), согласно которому страховые суммы и страховые премии на второй страховой период с (дата) по (дата) устанавливаются в соответствии со следующим графиком в том числе: Личное страхование: Застрахованное лицо 1 - Пресняков Ю. В., страховые суммы - /руб/ страховые премии: /руб/ (п. 1 Дополнительного соглашения (№)); Личное страхование: Застрахованное лицо 2 - Преснякова А. А., страховые суммы - /руб/., страховые премии: /руб/ (п. 1 Дополнительного соглашения (№)). (дата) Преснякова А.А. обратилась в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с Заявлением о наступлении события, сообщив, что (дата) произошло событие: «смерть Застрахованного в результате болезни», просил рассчитать возмещение ущерба и перечислить страховую выплату по представленным реквизитам. Согласно Свидетельству о смерти (№) от (дата) Пресняков Ю. В. умер (дата). В соответствии со Справкой о смерти (№) от (дата) причина смерти Преснякова Ю.В: злокачественное новообразование прямой кишки. Между тем, обязанность Страховщика по выплате страховой суммы наступает только после классификации заявленного события и признания его страховым случаем с учетом условий договора страхования. Просит суд признать договор ипотечного страхования (№) от (дата) недействительным; применить последствия недействительности сделки.

Представитель истца - ООО СК «ВТБ Страхование» - Дорофеев Ю.В., действующий на основании доверенности в зал судебного разбирательства не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен в установленном законом порядке. Представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик - Преснякова А.А. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась в установленном законом порядке. Согласно телефонограмме, просила отложить судебное заседание в связи с нахождением на больничном (с ребенком).

Вместе с тем, каких-либо доказательств уважительности причин неявки суду не представлено, кроме того, заявление не носит конкретный характер, не указана дата выздоровления ребенка, или улучшения его состояния. Более того, судебное разбирательство неоднократно откладывалось по просьбе ответчика, которая уважительность причин неявки не подтверждала.

Представитель третьего лица - Банка «ВТБ 24» (ПАО) в зал судебного разбирательства не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлены в установленном законом порядке.

В соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьего лица в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что (дата) между Пресняковым Ю. В. (Страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) был заключен Договор ипотечного страхования, что подтверждается Полисом по ипотечному страхованию (№) Полис по ипотечному страхованию (№) подтверждает заключение Договора страхования на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ (№) от (дата) и Правилами комплексного ипотечного страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от (дата). Полисные условия и Правила прилагаются к настоящему Полису, и являются его неотъемлемой частью. Положения Полиса и Полисных условий имеют приоритет перед положением Правил.

В рамках данного Договора страхования - Выгодоприобретателем является: Банк ВТБ24 (ПАО) в части остатка ссудной задолженности по кредиту, и Страхователь/Застрахованный в части превышения причитающихся ВТБ24 платежей.     Кредитный договор (№) от (дата);    Размер кредита /руб/, процент за пользование кредитом (№)%. Целевое назначение на покупку недвижимого имущества. Застрахованное имущество: квартира, расположенная по адресу: (адрес)

В рамках данного Договора страхования по личному страхованию Застрахованными лицами являются Пресняков Ю. В., Преснякова А. А. по застрахованным рискам: 1. Смерть в результате несчастного случая и/или болезни; 2. Инвалидность I и II группы в результате несчастного случая; 3.    Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

В соответствии с п.п. 3.1., 3.1.3 Договора страхования по настоящему Договору страховая сумма на каждый страховой период по каждому объекту страхования устанавливается: по личному страхованию Страхователя (Пресняков Ю.В.) - в размере суммы остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на (№)%, и на дату заключения Договора составляет /руб/. П. 3.1.4 Договора страхования, по личному страхованию Застрахованного (Преснякова А. А.) - в размере (№)% от размера суммы остатка судной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на (№)%, и на дату заключения Договора составляет /руб/

На каждый последующий страховой период страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком страховых сумм и страховых премий по страховым периодам, указанным в Приложении (№) к Полису, а также может быть скорректирована по соглашению сторон при поступлении заявления Страхователя на основании письменной информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой Страхователем/Выгодоприобретателем (№) Страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

В соответствии с п. 3.2 Договора страхования общая сумма выплат по всем страховым случаям, наступившим в течение текущего страхового периода, не может превышать установленной для этого периода страховой суммы. (дата) стороны заключили Дополнительное соглашение (№) к Полису по ипотечному страхованию (№) от (дата), согласно которому страховые суммы и страховые премии на второй страховой период с (дата) по (дата) устанавливаются в соответствии со следующим графиком в том числе: Личное страхование: Застрахованное лицо 1 - Пресняков Ю. В., страховые суммы - /руб/, страховые премии: /руб/. (п. 1 Дополнительного соглашения (№)); Личное страхование: Застрахованное лицо 2 - Преснякова А. А., страховые суммы - /руб/, страховые премии: /руб/ (п. 1 Дополнительного соглашения (№)).

В соответствии с положениями ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Следовательно, анализируя Договор страхования, все существенные условия договора сторонами были согласованы сторонами, определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, график страховой премии и страховой суммы, страховые риски, период страхования, права и обязанности сторон, события, с наступлением которых у ООО СК «ВТБ Страхование» возникает обязанность произвести страховую выплату, а также события, с наступлением которых у ООО СК «ВТБ Страхование» не возникает обязанность произвести страховую выплату. Пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992 года с последующими изменениями определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным третьим лицам. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) - п. 1 ст. 943 ГК РФ. Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и Правилах страхования определяет, что является страховым риском. Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие (ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Следовательно, при заключении Договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, поскольку в силу п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ одним из существенных условий договора страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, является характер события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страховой случай), а также предусмотренные исключения из страхового покрытия. Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации. (дата) Преснякова А.А. обратилась в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с Заявлением о наступлении события, сообщив, что (дата) произошло событие: «смерть Застрахованного в результате болезни», просил рассчитать возмещение ущерба и перечислить страховую выплату по представленным реквизитам.

Согласно свидетельству о смерти (№) от (дата) Пресняков Ю. В. умер (дата). В соответствии со Справкой о смерти (№) от (дата) причина смерти Преснякова Ю.В: злокачественное новообразование прямой кишки.

Между тем, обязанность Страховщика по выплате страховой суммы наступает только после классификации заявленного события и признания его страховым случаем с учетом условий Договора страхования. В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании п. 1 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соотвествии с п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ. Согласно положениям ст. 944 ГК РФ, п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования», ч. 2 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», Страховщик вправе выяснить у Страхователя при заключении Договора те сведения, которые необходимы для оценки страхового риска.

Для этого при заключении Договора Страхователю предлагают ответить на определенные вопросы (заполнить заявление). Все сведения, оговоренные в Договоре страхования (полисе), письменном запросе Страховщика или в анкете, если на нее есть ссылка в Договоре (полисе, анкете), считаются существенными. Перед заключением Договора ипотечного страхования, Страховщик предложил Преснякову Ю.В. заполнить Заявление на страхование, содержащее вопросы о состоянии здоровья застрахованного лица.

При заполнении Заявления на страхование, Пресняков Ю.В. заявил: На вопрос: диагностированы ли у Вас или были диагностированы в прошлом заболевания, классифицируемые в соответствии с Международной классификацией болезней 10-го пересмотра (МКБ- 10) по следующим кодам: С00-С97 - злокачественные новообразования, D00- D09 - новообразования IN SITU, D10-D36 - доброкачественные новообразования, D37- D48- новообразования неопределенного или неизвестного характера (т.е. новообразования, вызывающие сомнения в том, являются ли они злокачественными или доброкачественными)? (С18); На вопрос состоите ли Вы на диспансерном учете или рекомендовано ли Вам наблюдение врача на регулярной основе по поводу смертельно опасных болезней: злокачественных (онкологических) заболеваний и/или болезней системы крови, ВИЧ-инфицирования или СПИДа (С20); На вопрос о прохождении/не прохождении за последние 5 лет специальных обследований (рентген, ЭКГ, УЗИ) в связи с заболеваниями (за исключением диспансеризации, профилактических осмотров)? (С23). Пресняков Ю.В. в Заявлении ответил «нет», а также подтвердил, что все, предоставленные данные и ответы на вопросы о состоянии здоровья являются правдивыми и полными. Из представленной медицинской документации установлено (Справка от (дата) (адрес): (дата) на основании гистологического заключения было диагностировано заболевание - (иные данные) Следовательно, содержание медицинских документов свидетельствует и подтверждает о предоставлении Пресняковым Ю.В. ложных сведений при заключении Договора ипотечного страхования - диагностирование (иные данные), т.е. до заключения Договора страхования (до (дата)).

Поскольку Пресняков Ю.В., зная о наличии у него (иные данные) заболевания, умышленно сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об отсутствии каких-либо заболеваний, проблем со здоровьем. При этом данные сведения в силу ст. 944 ГК РФ относились к обстоятельствам, оговоренным в стандартной форме Заявления, являющегося приложением к Договору страхования, и имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

При заключении Договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика (п. 2 ст. 945 ГК РФ). Таким образом, положения ст. 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья. При этом сообщение страхователем страховщику ложных сведений является в соответствии с п. 1 ст. 179 ГК РФ основанием для оспаривания договора как сделки, совершенной под влиянием обмана.

При этом в соответствии со ст. 10 ГК РФ Страховщик при заключении Договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных Страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении Договора. Непроведение Страховщиком обследования состояния здоровья лица при заключении Договора страхования не освобождает лицо, обратившееся с заявлением на страхование, от предоставления Страховщику достоверной информации.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Страхователем при заключении Договора страхования Страховщику были представлены заведомо ложные сведения относительно своего состояния здоровья. Заключая Договор страхования, Пресняков Ю.В. не сообщил Страховщику о существенном условии Договора страхования, а именно о наличии (иные данные), о прохождении специальных обследований, рекомендаций по наблюдению у врачей на регулярной основе, т.е. до заключения Договора страхования (до (дата)). Сведения в Договоре страхования о состоянии здоровья Страхователя являются существенными обстоятельствами.

Сокрытие Пресняковым Ю.В. сведений о состоянии своего здоровья имело существенное значение для определения ООО СК «ВТБ Страхование» страхового риска.

В соответствии с п.1, 2 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В связи с тем, что обязанность по страхованию заемщиком была исполнена ввиду необходимости получения кредита, суд считает, что расходы по уплате страховой премии должны быть возмещены в размере внесенной страховой премии.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ судопроизводство по гражданским делам осуществляется на основании равноправия и состязательности сторон.

Учитывая, что истцом представлено достаточно доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости в соответствии со ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, в обоснование своих требований, тогда как ответчиком доказательств, подтверждающих отсутствие правовых оснований для удовлетворения иска не представлено, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (№) ░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                           ░.░.░░░░░░░░░░-░░░░░░░