Решение по делу № 2-344/2012 от 03.02.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. <...>

Советский районный суд г.Орла в составе: председательствующего судьи Гапоновой Е.М., при секретаре Фроловой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Акционерный банк «РОССИЯ» к Игнатюк Елене Юрьевне и Казачкину Александру Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Акционерный банк «РОССИЯ» обратился в суд с иском к Игнатюк Е.Ю. и Казачкну А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком Игнатюк Е.Ю. в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора был получен кредит в размере ---руб. --коп. с начислением <...>% годовых за пользование кредитом сроком до ДД.ММ.ГГГГ. на потребительские цели. Обеспечением исполнения заемщиком кредитных обязательств является поручительство Казачкина А.В.. В течение срока действия кредитного договора ответчиками были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору. Несмотря на письменные требования о необходимости погасить задолженность по кредиту и предупреждения о применении мер принудительного характера, включая реализацию права на обращение в суд в случае неуплаты долга, ответчики никаких мер по погашению задолженности не предприняли. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ответчиками числится задолженность в размере ---руб. --коп.. ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Газэнергопромбанк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ». ОАО «АБ «РОССИЯ» является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк». В связи с изложенным, просил суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу ОАО «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала ---руб. --коп. и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Слободчикова А.А. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, уточнила их, просила суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме ---руб. --коп., из которых: основная задолженность в размере ---руб. --коп..; просроченные проценты за пользование кредитом – ---руб. --коп..; пени за просрочку основного долга – ---руб. --коп..; пени за просрочку процентов – ---руб. --коп., а также просила взыскать судебные расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины.

В судебном заседании представитель ответчика Игнатюк Е.Ю. по доверенности Симон В.И. исковые требования не признал в полном объеме, суду пояснил, что истцом не представлено в суд доказательств, что между сторонами был заключен кредитный договор, так как представленный кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ. не подписан уполномоченным лицом банка – <должность> ФЗАО «Газэнергопромбанк» г. Орла И.В.., в связи с чем между истцом и ответчиком в требуемой форме не были определены условия выдачи и погашения кредита. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. В связи с указанными основаниями просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании ответчик Казачкин А.В. и его представитель по устному ходатайству в порядке ст. 53 ГПК РФ Симон В.И. предъявленные исковые требования не признали в полном объеме. Суду пояснили, что Казачкин А.В. не оспаривает свою подпись на договоре поручительства, однако договор поручительства, заключенный в обеспечение кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ., нельзя признать заключенным, поскольку он не подписан со стороны банка уполномоченным лицом, отсутствует печать банка. При этом, данный договор недействителен, так как основной кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ. ничтожен. Просили в удовлетворении заявленных требований отказать.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком Игнатюк Е.Ю. в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора №*** был получен кредит в размере ---руб. --коп. на потребительские цели с начислением <...>% годовых за пользование кредитом, что подтверждается кредитным договором.

Денежные средства в размере ---руб. --коп. были зачислены истцом на счет ответчика в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расходным кассовым ордером №*** от ДД.ММ.ГГГГ..

В судебном заседании представитель ответчика Игнатюк Е.Ю. по доверенности Симон В.И. не отрицал, что денежные средства были получены Игнатюк Е.Ю. в полном объеме.

Погашение кредита в соответствии с п.1.6 кредитного договора должно было осуществляться ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. не позднее <...> рабочего дня текущего календарного месяца равными платежам в сумме ---руб. --коп., окончательное погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ---руб. --коп.

Обеспечением исполнения заемщиком кредитных обязательств является поручительство Казачкина А.В., что подтверждается договором поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ..

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.2.5.1 и п.2.5.2 условий заключенного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита, перечисление процентов за пользование кредитом в полном соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.4.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения основного долга заемщик уплачивает банку пеню в размере <...>% от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. Начисление пени ограничивается сроком <...> дней с момента наступления просрочки и прекращается в случае расторжения кредитного договора.

В силу п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере <...>% за каждый день просрочки от суммы неуплаченных процентов. Начисление пени ограничивается сроком <...> дней с момента наступления просрочки и прекращается в случае расторжения кредитного договора.

В течение срока действия указанного кредитного договора ответчиками с ДД.ММ.ГГГГ. не погашался основной долг и проценты за пользование кредитом, что свидетельствует о нарушении ответчиками принятых на себя договорных обязательств.

Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Ответчики считают указанный кредитный договор и договор поручительства ничтожной сделкой, поскольку отсутствует кредитный договор, договор поручительства, подписанные уполномоченным лицом банка.

Действительно, в соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, правоотношения сторон, по выдаче и получению кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Оформление кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа, а именно кредитного договора.

Из представленных материалов кредитного досье следует, что кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ., дополнительное соглашение №*** к данному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., договор личного поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ. были подписаны заемщиком Игнатюк Е.Ю., поручителем Казачкиным А.В., что не отрицалось сторонами в судебном заседании. Заемщиком Игнатюк Е.Ю. было подписано информационное письмо о платежах по кредиту, предоставленному на основании кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ., где указаны: сумма кредита - ---руб. --коп., срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка по кредитному договору - <...>%, установлен график платежей. В материалах дела имеется распоряжение на выдачу кредита №*** от ДД.ММ.ГГГГ., удостоверенное управляющим филиалом И.В. где указан заемщик - Игнатюк Е.Ю., перечислены основные условия заключения кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ. и то, что обеспечением по кредиту является поручительство Казачкина А.В. по договору поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ.. Кредитный договор был заключен на основании заявления Игнатюк Е.Ю. о выдаче ей срочного кредита на сумму ---руб. --коп.. Заемщиком Игнатюк Е.Ю. произведено по данному кредиту добровольное страхование, о чем свидетельствует страховой полис. Согласно расходному кассовому ордеру №*** Игнатюк Е.Ю. получила сумму кредита в размере ---руб. --коп..

Из выписки по счету – движения денежных средств следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком вносились денежные средства в счет возврата кредита по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ., которые принимались банком.

Согласно ст. 10 ГК РФ предполагается разумность и добросовестность сторон в исследованных гражданских правоотношениях.

В судебном заседании достоверно было установлено фактическое предоставление банком кредита Игнатюк Е.Ю. и осуществление ею возврата денежных средств по нему.

Таким образом, суд не принимает доводы ответчиков и их представителя о ничтожности и незаключенности кредитного договора и полагает, что непредставление сторонами в материалы дела оригинала кредитного договора, договора поручительства, подписанного уполномоченным лицом банка и ответчиками само по себе не является доказательством его заключения с нарушением письменной формы и достаточным основанием для признания кредитного договора в соответствии со ст. 820 ГК РФ ничтожной сделкой и как следствие незаключенность договора поручительства. При указанных обстоятельствах, суд полагает, что между сторонами состоялось заключение кредитного договора и договора поручительства на вышеуказанных условиях.

Ответчикам направлялись письменные извещения о необходимости погасить задолженность по кредиту с предупреждением о применении мер принудительного характера, включая реализацию права на обращение в суд в случае неуплаты долга.

Однако, ответчики никаких мер по погашению задолженности не предприняли.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, за ответчиками числится задолженность в размере ---руб. --коп.., из которых: основная задолженность в размере ---руб. --коп..; просроченные проценты за пользование кредитом – ---руб. --коп..; пени за просрочку основного долга – ---руб. --коп..; пени за просрочку процентов – ---руб. --коп..

Расчет истца судом проверен в судебном заседании, является правильным, ответчиками не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Газэнергопромбанк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ». ОАО «АБ «РОССИЯ» является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За подачу иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере ---руб. --коп. исходя из цены иска.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взыскать государственную пошлину в размере ---руб. --коп. в счет возврата расходов на оплату госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ---░░░. --░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ---░░░. --░░░..; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ---░░░. --░░░. ░░░.; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ---░░░. --░░░..; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ---░░░. --░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ---░░░. --░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: