Решение по делу № 2-512/2018 ~ М-2/451/2018 от 21.08.2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

       20 ноября 2018 года                                                                                      г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Сподиной Ю.Е.,

при секретаре судебного заседания Санаровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-512/2018 по исковому заявлению ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Афанасьевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту - ООО КБ «АйМаниБанк») обратилось в суд с иском к Афанасьевой И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении истец указал, что 23.06.2010 г. между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший - ООО КБ «АлтайЭнергоБанк») и Афанасьевой И.А. был заключен кредитный договор № --- (далее по тексту - Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Афанасьевой И. А. кредит в размере --- руб. на срок до 30.06.2014 г. включительно с взиманием за пользование кредитом --- % годовых.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет ответчицы, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик Афанасьева И. А. обязалась возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора ответчица платежи в погашение основного долга и процентов оплатила Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки ответчицей платежей, Банк направил Афанасьевой И. А. уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчицей Афанасьевой И. А. не оплачена до настоящего времени.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.07.2018г.составляет --- руб., из которых:

Задолженность по основному долгу - --- руб.,

Задолженность по уплате процентов - --- руб.,

Неустойки за несвоевременную оплату кредита - --- руб.

Ссылаясь в обоснование заявленных требований на положения ст. ст. 309, 810, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчицы Афанасьевой И. А. в свою пользу задолженность по указанному выше Кредитному договору на общую сумму --- руб., а именно:

задолженность по основному долгу в размере --- руб.;

задолженность по уплате процентов в размере --- руб.;

задолженность по уплате неустоек в размере --- руб.;

а также расходы по уплате госпошлины в размере --- руб.

Представитель истца - ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик - Афанасьева И. А. в судебное заседание не явилась. Конверты с судебными повестками, которые неоднократно направлялись ответчице по адресу ее места жительства, являющемуся адресом регистрации, адресатом получены не были, и были возвращены в Зарайский городской суд МО по истечении срока хранения в отделении почтовой связи.

С учетом разъяснений, данных в п.п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" извещение Афанасьевой И. А. о времени и месте рассмотрения настоящего дела признано судом надлежащим.

При изложенных обстоятельствах, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившейся ответчицы Афанасьевой И. А. в порядке заочного производства.

Исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего:

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 23.06.2010 г. на основании заявления-анкеты Афанасьевой И. А. на предоставление банковской карты с кредитным лимитом в размере --- руб., между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и Афанасьевой И. А. был заключен договор № --- на предоставление банковской карты (л. д. 37-38).

Афанасьева И. А. была полностью ознакомлена с Правилами и тарифами и обязалась их выполнять, что подтверждается его подписью в соответствующей строке Заявления-анкеты.

Кредитный Договор между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и Афанасьевой И. А. был заключен в офертно-акцептной форме, его неотъемлемыми частями являются «Правила получения и использования банковских карт Московского филиала ООО «КБ АлтайЭнергоБанк», Условия предоставления кредита в форме овердрафта по банковской карте, Условия кредитования по банковским картам МФ ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» по карточным программам департамента розничного бизнеса (далее по тексту Условия кредитования) и «Тарифы по программе розничного кредитования».

Согласно п. 3.1 «Правил получения и использования банковских карт Московского филиала ООО «КБ АлтайЭнергоБанк» (далее по тексту - Правила) договор считается заключенным с момента принятия Банком заполненного и подписанного держателем карты комплекта документов, составляющих Договор, и акцепта данного комплекта документов Банком. Акцептом Банка является решение о выпуске Карты, на основании которого Держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием Карты, а также устанавливается лимит кредита. Заполненный и подписанный держателем карты комплект документов является подтверждением полного и безоговорочного принятия Держателем карты условий Договора.

На основании заключенного Договора Банк открывает держателю карты счет (СКС) для расчетов с использованием карты (п. 3.2 Правил).

В соответствии с п. 7.1 Правил, за пользование Кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов, с использованием процентной ставки согласно тарифу, за период фактического срока пользования Кредитом.

Согласно п. 7.2 Правил, ежемесячно, в течение Платежного периода Держатель карты обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из:

- 10 % от остатка задолженности, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца;

- суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с п.п. 7.1, 7.3 Правил;

- суммы комиссий и пени (при начислении и возникновении);

- а также все просроченные обязательства по основному долгу и процентам (л. д. 42-49).

В случае неисполнения Держателем карты обязательств, предусмотренных п. 7.2 Правил, Минимальный платеж и проценты признаются просроченными и на сумму минимального платежа начисляются пени, размер которых указан в Тарифах (п. 7.5 Правил).

Пунктом 11 Условий кредитования предусмотрен размер обязательного минимального платежа по кредиту: 10 % от суммы основной задолженности, и срок уплаты: не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором возникла эта задолженности.

Пунктом 12 Условий кредитования предусмотрен размер пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту: --- % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л. д. 50).

Из представленного в материалы дела Устава ООО КБ «АйМаниБанк» следует, что на основании решения внеочередного общего собрания участников от 26.11.2012 г. наименование банка было изменено с ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» на ООО КБ «АйМаниБанк» (вводные положения Устава) (л. д. 74-88).

Из материалов дела следует, что Банк по договору свои обязательства перед заемщиком Афанасьевой И. А. выполнил в полном объеме и надлежащим образом, предоставив ответчице кредитную карту с обусловленным кредитным лимитом.

Согласно представленной истцом Выписке по карточному счету Афанасьевой И. А., ответчица активно пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы лимита кредитования, осуществляла снятие и внесение денежных средств с использованием выданной банковской карты. Погашение кредита осуществлялось ответчицей до 17.09.2014 г. включительно (л.д. 55-68).

После указанной даты денежные средства на счет банковской карты по Кредитному договору не вносились.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчицей не погашена.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом было установлено, что со стороны ответчицы имело место нарушение обязательств по заключенному кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд считает правомерными и подлежащими удовлетворению.

Размер задолженности ответчицы полностью подтвержден представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена (11-36, 55-68).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчицы заявленной ООО «КБ «АйМаниБанк» суммы основного долга по кредитному договору в размере --- руб., а также суммы задолженности по уплате процентов в размере --- руб.

При этом, суд усматривает по настоящему делу наличие оснований для снижения размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Так, расчетный размер неустоек по Кредитному договору составляет --- руб. при размере основного долга --- руб., т. е. более чем в 4,5 раза превышает размер основного долга.

Принимая во внимание разъяснения, данные Пленумом Верховного Суда РФ в п. 71 Постановления от 24.03.2016 г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» суд считает возможным и необходимым снизить размер неустойки по собственной инициативе.

Учитывая размер неисполненного обязательства, период просрочки его исполнения и расчетный размер договорных неустоек, суд считает необходимым снизить размер неустоек до суммы основного долга, т. е. до --- руб.

При этом, при разрешении данного вопроса судом также приняты во внимание разъяснения, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года), и сделан вывод о том, что Банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств ответчицей, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному в 2010 года кредиту, по которому уже по состоянию на январь 2011 г. имела место просрочка платежей, а с сентября 2014 г. исполнение обязательств ответчицей прекратилось, Банк обратился в суд с требованиями о взыскании с Афанасьевой И. А. задолженности только в августе 2018 г.

При таких обстоятельствах суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных судом требований, взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в размере --- руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Афанасьевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично:

Взыскать с Афанасьевой И.А. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от 23.06.2010 г. № --- в размере --- руб. (--- руб.--- коп.), из которых: --- руб. (------- руб. --- коп.) - задолженность по основному долгу, --- руб. (--- руб. --- коп.) - задолженность по уплате процентов, --- руб. (--- руб. --- коп.) - неустойки за несвоевременную оплату кредита.

Взыскать с Афанасьевой И.А. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере --- руб. (---- руб. --- коп.).

В остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Зарайский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2018г.

Судья                                                                Ю.Е. Сподина