Решение по делу № 2-176/2017 (2-5714/2016;) ~ М-5321/2016 от 14.10.2016

№ 2 – 176/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе председательствующего по делу судьи Перевалова А.М., при секретаре Саваляевой Э.Р., с участием истца Титовец Е.Н., представителя ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» Окулова Д.С. по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Титовец Е. Н. к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании убытков, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Титовец Е. Н. (далее - истец) обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее – страховщик), ПАО «Росгосстрах Банк» (далее – банк) о взыскании убытков, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с целью открытия вклада. Сотрудниками банка было предложено открыть выгодный вклад «Страховой» при условии, что часть денежных средств не планируется снимать. Сотрудником банка гр.А. был представлен рекламный лист о вкладе «Страховой», где она своей рукой дописала о выгодных условиях вклада. Со слов гр.А. со всей суммы страхования полагается возврат подоходного налога 13%, вклад «Страховой», по ее заверениям, это хорошая возможность сохранить накопления и получить «отличный» доход. На вопросы истца о 14 % по договору страхования гр.А. уверила его, что такой доход страховщик получил в прошлом году, и в этом году доход будет не ниже, что является заведомо недостоверной информацией. Истец был ограничен во времени, так как пришел в банк в свой обеденный перерыв, поэтому истец открыл вклад «Страховой», оформив договор банковского вклада №, Полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ № (электронный), доверившись информации, предоставленной сотрудником банка гр.А.

В тот же день истец позвонил в филиал банка, где открыл вклад и договор страхования для уточнения условий по вкладу, в дальнейшем с истцом по телефону разговаривал заведующий отделением, который также убедил истца в получении дохода не менее 14% по договору страхования и преимуществах открытого вклада.

ДД.ММ.ГГГГ истцу пришло СМС-сообщение о том, что по итогам инвестиционной деятельности страховщика в ДД.ММ.ГГГГ дополнительный доход по договору страхования составил 2 516,49 руб., что составляет 3% годовых, то есть значительно меньше чем 14% годовых.

Истец сразу же обратился в банк для расторжения открытого вклада и договора страхования. Истец считает, что был введен в заблуждение специалистом банка. От страхового агента гр.Б. истцу стало известно, что в ДД.ММ.ГГГГ доход компании составил 7,5 %. Возврат подоходного налога осуществляется лишь со 130 000 руб., а не со всей суммы страхования. Сотрудник банка также не объяснил истцу, что при заключении договора страхования нет необходимости вносить деньги единовременным платежом.

Так как при открытии вклада и при заключении договора страхования истцу была предоставлена недостоверная информация, он неверно выбрал финансовую услугу, которая является для него явно невыгодной.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка и страховщика истцом были направлены претензия, которая оставлена без ответа.

Истец считает, что ему причинены убытки в размере 57 394,52 руб. из расчета: ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ключевой ставке ЦБ РФ 11% - 43 758,90 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ключевой ставке ЦБ РФ 10,5% в размере 13 635,62 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков вложенные денежные средства в размере 600 000 руб., убытки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 394,52 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.

Истец в судебном заседании на иске настаивает по его доводам, при этом пояснил, что договор банковского вклада им закрыт ДД.ММ.ГГГГ и денежные средства в размере 223 577,93 руб. (проценты с суммой вклада) им получены.

Представитель страховщика с иском не согласен, просит в иске отказать по доводам, указанным в письменных возражениях (л.д. 47-58, 70-71 и др.).

Банк в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее представителем ответчика в суд были представлены возражения, в которых он просил в иске отказать, ссылаясь, в частности на то, что банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по информированию истца об условиях открытия договора банковского вклада «Страховой» (л.д. 39-41, 43).

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Положениями п. 1, 4 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (вкладчиком) и банком был заключен договор банковского вклада № «СТРАХОВОЙ» (л.д. 3-4).

По условиям договора вклада банк принял на себя обязательства хранить денежные средства вкладчика в сумме 200 000 руб. по вкладу «Страховой» сроком 367 дней (пункт 2.1 договора вклада) и выплатить проценты на вклад из расчета 11,75 % годовых, перечисляя их на текущий счет вкладчика, открытый в банке (пункт 2.4 договора вклада). Дата окончания срока вклада ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.7 договора вклада).

Пунктом 2.2 договора вклада предусмотрено, что условием открытия вклада является наличие действующего договора накопительного страхования жизни со страховщиком в соответствии с условиями, действующими в банке для данного вида вклада (с учетом суммы вклада) на дату заключения настоящего договора.

Во исполнение условия в пункте 2.2 договора вклада истцом до заключения договора вклада со страховщиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 Престиж «Сберегательный», что подтверждается подписью истца (в конце дела).

На основании пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования заключен истцом посредством вручения страховщиком истцу (страхователю) на основании его устного заявления полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № (электронный) по программе Престиж «Сберегательный», выписки из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, таблицы гарантированных выкупных сумм, таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного».

Своей собственноручной подписью истец в полисе страхования удостоверил, что он с условиями программы Престиж «Сберегательный» ознакомлен и согласен (в конце дела). То обстоятельство, что полис в верхней части документа имеет дату ДД.ММ.ГГГГ, суд считает явной опиской, поскольку истец ознакомился с условиями программы страхования, в том числе изложенными в полисе, ДД.ММ.ГГГГ, что собственноручно удостоверил своей подписью и поставил указанную дату (в конце дела). Договор банковского вклада заключен также ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истец, ознакомившись с условиями страхования и согласившись с ними, заключил договор страхования со страховщиком, после чего заключил с банком договор банковского вклада, условием открытия которого согласно пункту 2.2 являлось наличие действующего договора страхования жизни.

В условиях программы Престиж «Сберегательный», которые изложены, в частности в полисе (раздел 8) предусмотрено участие в доходе страховщика от инвестиционной деятельности. При этом величина дополнительного дохода страховщиком не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности.

Утверждения истца о введении его в заблуждение сотрудниками банка (гр.А. и другими) относительно гарантированного процента от участия в инвестиционной деятельности страховщика ничем не подтверждаются и опровергаются представленными документами, с которыми был ознакомлен истец, и их содержание было ему понятно. Кроме того, выполненные кем-то пометки на информационном листе вклада «страховой» (л.д. 8) не могут быть признаны доказательством, подтверждающим приведенные доводы.

Более того, в иске о взыскании 600 000 руб. следует отказать еще и потому, что после заключения договора вклада в период его действия по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора банк начислял проценты, которые он вместе суммой вклада выплатил истцу ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 223 577,93 руб. (200 000 руб. – вклад, 23 577,93 руб. – проценты), что подтверждается выпиской со счета в банке, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и признано самим истцом в суде (л.д. 42 с оборота и др. в конце дела). Таким образом, никаких обязательств, связанных с исполнением договора вклада, у банка перед истцом не имеется.

Договор страхования был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ (полис, раздел 5), при этом отказ истца от исполнения договора страхования, как он указывает в адресованной страховщику претензии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), не обуславливает необходимости выплаты ему 600 000 руб., поскольку таких оснований как односторонний отказ истца от исполнения договора страхования в иске не содержится. Права истца страховщиком не нарушены. Оснований для взыскания со страховщика убытков не имеется.

Вопросы, связанные с расторжением договора страхования в одностороннем порядке, истец вправе решить иным образом.

Истцом также заявлено требование о взыскании морального вреда в размере 15000 руб. на основании статьи 15 Закона о защите прав потребителей, то есть вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, связанных с причинением имущественного вреда истцу. Однако вина ответчиков при заключении договоров с истцом не установлена судом, поэтому в удовлетворении требования о компенсации морального вреда также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 57 394,52 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░.░░.░░░░).

░░░░░ – ░░░░░░░ – ░.░. ░░░░░░░░░