Решение по делу № 2-430/2016 от 23.05.2016

Дело № 2-430/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Долматовой Н.И.,

при секретаре Калининой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Горно-Алтайское кредитное агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО МФО «ГКА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила заявление в ООО МФО «ГКА», в котором было указано, что ответчик просит ООО «ГКА» предоставить ей заем в сумме 100000 рублей, на срок 24 месяца, а также что данное заявление следует рассматривать как предложение-оферту ответчика о заключении договора займа. Представленное заявление было акцептовано ООО МФО «ГКА» ДД.ММ.ГГГГ и между ответчиком и ООО МФО «ГКА» в порядке, предусмотренном ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор займа № на условиях указанных в заявлении ответчика в ООО МФО «ГКА». В заявлении, направленном истцу, ФИО1 просила ООО МФО «ГКА» предоставить ей потребительский заем в размере 100000 рублей на срок 24 месяца с начислением процентов за пользование займом по двум ставкам, действующим в различные периоды времени: за период с даты предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 1076,96 процентов годовых; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22 процента годовых. В соответствии с просьбой ответчика о предоставлении займа безналичным путем, сумма займа была зачислена на счет ответчика. После заключения договора займа заемщик неоднократно допускает неисполнение условий о своевременном погашении задолженности по займу (основному долгу) и уплате начисленных процентов. Таким образом, заемщик нарушает условия договора займа по ежемесячному погашению основного долга и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения займа ответчиком внесено в кассу ООО «ГКА» 58600 рублей, в том числе: 10538 рублей 25 копеек в счет погашения кредита (основного долга); 48061 рубль 75 копеек в счет погашения процентов за пользование кредитом. Оставшаяся задолженность в сумме 89796 рублей 38 копеек, в том числе: основой долг в сумме 89461 рубль 75 копеек; проценты за пользование кредитом в сумме 334 рубля 63 копейки. При расчете размер неустойки составил 86775 рублей 21 копейка. Истец самостоятельно уменьшил сумму неустойки до 30000 рублей. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МФО «ГКА» 119796 рублей 38 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3595 рублей 93 копейки.

Представитель ООО МФО «ГКА» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, с учетом мнения ответчика полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала, заявила ходатайство о снижении размера неустойки.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что ООО МФО «ГКА» является юридическим лицом (ОГРН 1100411001778, ИНН 0411150115), полное наименование – общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Горно-Алтайское кредитное агентство», что подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к истцу с заявлением о предоставлении суммы займа в размере 100000 рублей. Ответчик заявила, что направленное истцу заявление следует рассматривать как предложение – оферту о заключении договора займа. Также ответчик понимает и соглашается с тем, что указанное в ее заявлении предложение приобретает характер оферты на заключение договора займа после проставления на данном заявлении даты и подписи ответчика. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по предоставлению суммы займа. Ответчик понимает и соглашается с тем, что в случае акцепта указанного в настоящем заявлении предложения и заключения договора займа, истец имеет право уступить права требования по договору займа третьему лицу - новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по договору займа любому иному лицу. При этом истец по требованию любого из кредиторов в обеспечение обязательств ответчика по договору займа имеет право предоставить за ответчика поручительство. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа перед любым из кредиторов, и исполнения этих обязательств истцом как поручителем, ответчик обязуется полностью возместить все затраты, понесенные истцом в связи с исполнением за ответчика обязательств перед всеми кредиторами по договору займа, а также возместить иные убытки, понесенные истцом в связи с ответственностью за ответчика, и уплатить по требованию истца штрафную неустойку в размере 120 процентов годовых на все суммы, уплаченные за ответчика истцом каждому из кредиторов. Денежные средства, полученные в счет погашения задолженности перед истцом как поручителем, распределяются в следующей очередности: в первую очередь - на возмещение издержек истца по получению исполнения; во вторую очередь - на возмещение истцу всех сумм, уплаченных за ответчика любому из кредиторов (либо списанных кредитором); в третью очередь - на уплату штрафной неустойки в размере 120 процентов годовых на все суммы, уплаченные за ответчика истцом любому из кредиторов (либо списанные кредитором). Ответчик разрешает и уполномочивает истца досрочно исполнить за ответчика перед любым из кредиторов обязательства по договору займа в случае неоднократного (два и более раз) нарушения ответчиком любого из условий этого договора, а также возникновения обстоятельств, дающих основания полагать, что ответчик не в состоянии будет возвратить займ в установленный срок. В случае предоставления истцом поручительства за ответчика, ответчик дает согласие истцу на получение в любой момент информации у любого из кредиторов, относительно исполнения ответчиком обязательств по договору займа (уплаты основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, убытков, предоставления сведений об изменениях данных и т.п.), в том числе о датах и способах исполнения, реквизитах документов и др. Настоящим ответчик подтверждает, что понимает условия договора займа, проинформирована о возможности и порядке изменений этих условий по инициативе сторон, о перечне и размере всех платежей, связанных с заключением и исполнением договора займа (в т.ч. получением, обслуживанием и возвратом займа), а также нарушением условий договора займа).

Из раздела № «Данные о займе и Агентстве (Займодавце)» заявления следует, что сумма займа составляет 100000 рублей, на срок 24 месяца с начислением процентов за пользование займом по двум ставкам, действующим в различные периоды времени: за период с даты предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 1076,96 процентов годовых; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22 процента годовых, уплата основного долга и процентов по займу производится в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей (Приложение 2 к заявлению) полная стоимость займа составляет 148396 рублей 95 копеек. В расчет полной стоимости займа включаются платежи: по погашению основного долга по займу 100000 рублей; по уплате процентов за пользование займом 48396 рублей 95 копеек. В расчет полной стоимости займа не включаются платежи: штрафные санкции за просроченный платеж (штрафная неустойка) – 120 процентов годовых; судебные издержки по получению исполнения; вознаграждение за прием, выдачу, перевод денежных средств согласно тарифам субъектов национальной платежной системы. Ответчик, подписавший настоящее приложение, обязуется вернуть ООО «ГКА» полученный заем и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки, указанные в настоящем приложении. Порядок начисления и уплаты процентов ответчику объяснены и понятны.

Из общих положений условий займа (Приложение 2 к заявлению) следует, что агентство, сведения о котором указаны в разделе 2 «Данные о займе и Агентстве (Займодавце)» заявления, предоставляет клиенту, сведения о котором указаны в разделе 1 «Данные о Клиенте» заявления, займ на условиях, указанных в разделе 2 «Данные о займе и Агентстве (Займодавце)» заявления, а также в соответствии с настоящими условиями. Согласно общих положений условий займа агентство, сведения о котором указаны в разделе 2 «Данные о займе и Агентстве (Займодавце)» заявления, предоставляет клиенту, сведения о котором указаны в разделе 1 «Данные о Клиенте» заявления, займ на условиях, указанных в разделе 2 «Данные о займе и Агентстве (Займодавце)» заявления, а также в соответствии с настоящими условиями. Клиент обязуется возвратить Агентству сумму займа, уплачивать проценты, начисленные на сумму займа, в порядке и сроки, предусмотренные заявлением, графиком платежей (Приложение № к Заявлению) и настоящими условиями. Сумма займа, размер процентов, подлежащих уплате на сумму займа, срок возврата займа, уплаты процентов за пользование займом устанавливаются в соответствии с разделом 2 «Данные о займе и Агентстве (Займодавце)» заявления, графиком платежей и настоящими условиями. Датой предоставления займа является дата зачисления денежных средств на банковский счет клиента и/или получение клиентом наличных денежных средств из кассы агентства. Под датой исполнения клиентом обязательств по возврату займа (части займа) понимается дата зачисления денежных средств на учетный счет агентства либо дата внесения денежных средств в кассу агентства.

В соответствии с просьбой ответчика о предоставлении займа безналичным путем, сумма займа истцом была зачислена на счет ответчика.

Согласно п. 2.1 условий займа на сумму займа начисляются проценты по ставкам, указанным в разделе 2 «Данные о займе и Агентстве (Займодавце)» заявления. Срок пользования займом для начисления процентов определяется периодом с даты предоставления займа по дату полного возврата суммы займа (части займа) включительно. За базу для начисления процентов берется действительное количество календарных дней в году, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству календарных дней в текущем месяце (п. 2.2 условий займа).

Из п. 2.3 условий займа следует, что проценты за пользование займом начисляются на остаток задолженности по основному долгу за весь период фактического пользования заемными средствами.

В соответствии с п. 2.4 условий займа возврат займа, уплата процентов агентству производятся клиентом в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных (денежных средств в кассу агентства или в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет агентства. Погашение задолженности клиента перед агентством осуществляется (независимо от указаний, сделанных клиентом или третьим лицом в платежных документах) в очередности указанной в графике платежей (п. 2.5 условий займа).

Согласно п. 3.2 условий займа клиент обязан возвратить займ (часть займа) и уплатить проценты, начисленные на сумму займа (остаток займа), а также возможные штрафную неустойку и убытки в сроки и порядке, предусмотренные заявлением, графиком платежей и настоящими условиями.

Из представленного расчета задолженности на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что остаток задолженности по основному долгу составил 89461 рубль 75 копеек, проценты за пользование кредитом – 334 рубля 63 копейки, из чего суд приходит к выводу, что ответчик неоднократно нарушала сроки погашения кредита, в нарушение условий по кредитному договору, ответчик в установленные условиями договора сроки уплату суммы займа и процентов по договору займа не производила.

Согласно п. 4.1 условий займа агентство имеет право в судебном порядке потребовать досрочного возврата займа, уплаты начисленных процентов вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, предусмотренных заявлением, графиком платежей и настоящими условиями, и вне зависимости от наличия или отсутствия в этом вины клиента в следующих случаях: при неоднократном (два и белее раз) нарушении клиентом сроков платежа, указанных в графике платежей; при образовании просроченной задолженности по займу и/или процентам, начисленным на сумму займа.

Таким образом, ответчиком в установленный условиями договора срок обязательства по возврату суммы займа не были полностью исполнены и потому, в связи с неисполнением обязательств по договору займа ответчиком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в размере 119796 рублей 38 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 89461 рубль 75 копеек, просроченные проценты за пользование займом в сумме 334 рубля 63 копейки, неустойка по договору о предоставлении поручительства в сумме 30000 рублей 00 копеек.

Ответчиком не было представлено в судебное заседание доказательств, подтверждающих, что задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ была погашена ей в полном объеме и обязательства по данному договору со стороны ответчика были исполнены в полном объеме. Следовательно, задолженность по вышеуказанному договору займа подлежит взысканию с заемщика ФИО1 в пользу истца. Правильность расчета суммы задолженности не оспаривается, иного расчета в судебное заседание представлено не было.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

На основании п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года) также указано, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. При этом, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Положения пунктов 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды должны исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Исходя из положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Учитывая, что остаток задолженности по основному долгу составляет в размере 89461 рубль 75 копеек, а сумма неустойки в размере 30000 рублей 00 копеек, суд приходит к выводу, что размер заявленной истцом неустойки является несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, а уменьшение размера неустойки является допустимым. В связи с изложенным, размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, подлежит уменьшению до 10000 рублей 00 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99796 рублей 38 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из разъяснений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления о взыскании долга с ФИО1 по договору № в размере 3595 рублей 93 копейки. Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3595 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 807-808, Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Горно-Алтайское кредитное агентство» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Горно- Алтайское кредитное агентство» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99796 рублей 38 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 89461 рубль 75 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 334 рубля 63 копейки, неустойка в размере 10000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Горно- Алтайское кредитное агентство» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3595 рублей 93 копейки.

В удовлетворении требования общества с ограниченной ответственностью «Горно-Алтайское кредитное агентство» к ФИО1 о взыскании неустойки в размере 20000 рублей 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                    Н.И. Долматова