Решение по делу № 2-1157/2016 (2-5544/2015;) ~ М-5139/2015 от 08.12.2015

                        Дело №2-1157/2016 года

( публиковать ).

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2016 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Мерзляковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АИКБ «Татфондбанк» к Мальцеву В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что <дата> Мальцев В.М. обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с анкетой- кредитной заявкой на получение кредитной карты. ОАО «АИКБ «Татфондбанк», рассмотрев заявление, заключил кредитный договор № от <дата>., по условиям которого Заемщику выдана кредитная карта и предоставлен кредитный лимит в сумме <данные скрыты> рубля под 27% годовых, на срок 36 месяцев. Минимальный платеж по кредиту составляет 5% от ссудной задолженности, платежный период составляет 20 дней. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой. Клиенту была выдана кредитная карта, о чем имеется расписка клиента. По условиям договора заемщик принял на себя обязательства самостоятельно вести учет и контроль операций и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи. В нарушение условий кредитного договора обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Истцом направлялось в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов <дата>., которое исполнено не было. Просят взыскать с Мальцева В.М. в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные скрыты> руб., из которых: <данные скрыты> руб.- просроченная задолженность, <данные скрыты> руб. – задолженность по процентам, <данные скрыты> руб. – задолженность по процентам по просроченной задолженности, <данные скрыты> рублей- плата за пропуск минимального платежа, <данные скрыты> рублей- задолженность за ДСЖ, <данные скрыты> руб.- плата за годовое обслуживание карты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины – <данные скрыты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Мальцев В.М. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика, по доказательствам, представленным участниками процесса, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитный договор был заключен между сторонами в офертно-акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Мальцевым В.М заключен договор № в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение указанного договора банк предоставил ответчику кредитную карту № с установленным кредитным лимитом в размере <данные скрыты> руб., на срок 36 мес., процентная ставка по кредиту составила 27 % годовых. Минимальный платеж по кредиту- 5% от ссудной задолженности. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью, выдав Мальцеву В.М кредитную карту и конверт с персональным идентификационным номером, о чем имеется подпись заемщика. Заемщик Мальцев В.М воспользовался денежными средствами из предоставленной ему банком суммы кредитования. Однако, в нарушение ст.310,819 ГК РФ, а также Правил выпуска и обслуживания кредитных карт, должник не исполняет надлежащим образом своих обязательств, в связи с чем, <дата>. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, анкетой-заявлением, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования с распиской в получении банковской карты, примером расчета общей стоимости кредита, выпиской по счету Мальцева В.М №.

В соответствии с ч. 1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.5.10,5.15 Правил Клиент обязан самостоятельно вести учет и контроль операций и своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

В соответствии с п.3.9.1. Правил проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в условиях, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой представления кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п.3.16 Правил.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 % от ссудной задолженности по кредиту. Минимальный платеж включает: комиссии и платы, установленные Условиями кредитования и начисленные банком; сумму начисленных процентов за пользование кредитом в расчетном периоде; установленную Условиями часть основного долга,; сумму неуплаченных/не полностью уплаченных в предыдущих платежных периодах Минимальных платежей; Сверхлимитной задолженности; неустойки за сверхлимитную задолженность (п.1.13 Правил). Платежный период составляет 20 дней.( п.1.20 Правил).

Плата за обслуживание карты составляет <данные скрыты> рублей в год (Пример расчета).

Плата за пропуск минимального платежа составляет 300 рублей за первый раз, 500 рублей за второй, 1000 рублей за третий раз, 2000 рублей за четвертый и последующие разы. Проценты за сверхлимитную задолженность по карт-счету 30% (Условия предоставления кредитных карт).

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, в соответствии с условиями заключенного договора о предоставлении кредитной карты, Мальцеву В.М была предоставлена кредитная карта с лимитом в размере <данные скрыты> руб., которая ответчиком использовалась, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено, использование средств с кредитной карты ответчиком не оспаривалось.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Мальцев В.М принятые на себя обязательства не исполняет.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.3.15 Правил, Банк вправе требовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по договору.

Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере <данные скрыты> рублей. Ответчиком расчет указанной суммы не оспорен. Расчет истца судом проверен и найден верным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма просроченной задолженности по кредиту в размере <данные скрыты> рублей подлежит взысканию с ответчика Мальцева В.М в пользу истца.

В соответствии с договором проценты за пользование кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях кредитования и Уведомлении, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита и по день возврата Кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п.3.16 (п.3.9.1 Правил).

Условиями указанного кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 27 % годовых.

Из расчета 27 % годовых задолженность по уплате процентов составила из расчета истца <данные скрыты> руб. (на <дата>), а также задолженность по процентам по просроченной задолженности составила <данные скрыты> руб.

Ответчиком указанные суммы процентов не оспорены.

При этом, суд отмечает, что расчет задолженности Мальцева В.М перед ОАО «АИКБ «Татфондбанк» судом проверен, суд находит указанный расчет правильным, соответствующим материалам гражданского дела и положениям ст.319 ГК РФ.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по договору о кредитовании на получение кредитной карты № от <дата> г., основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме этого, как следует из искового заявления, истец также просит суд взыскать с ответчика в его пользу плату за пропуск срока минимального платежа в размере <данные скрыты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно 3.9.2.1., 3.9.2.2. Правил, при наличии задолженности клиент обязуется ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку Минимальный платеж, либо погасить всю сумму задолженности.

На основании п.11 условий кредитования, плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора составляет: впервые-300 рублей, второй раз- 500 рублей, третий раз- 1000 рублей, четвертый и последующие разы -2000 рублей.

Расчет платы за пропуск минимального платежа, представленный истцом, судом проверен и найден верным.

Требований о снижении размера неустойки в суд от ответчика не поступало.

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по Договору страхования жизни в размере <данные скрыты> руб.

<дата>. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (Страхователь) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик) заключен договор № группового страхования жизни, согласно которому в случае постоянной утраты трудоспособности или смерти, наступивших с застрахованным, Страховщик выплатит выгодоприобретателю страховую сумму, которая будет направлена на погашение задолженности по карте, полученной в соответствии с договором. На основании анкеты- заявлении на получение кредитной карты, Мальцев В.М. добровольно заявил о своем желании быть застрахованным лицом по договору группового страхования жизни. Услуга банка по присоединению к Программе страхования включает в себя компенсацию страховой премии и перечисление данной компенсации. Из предложенных пакетных рисков, ФИО4 выбрала пакет № (Программа страхования «Забота+»), согласно которого стоимость присоединения к программе страхования рассчитывается ежемесячно из расчета 0,4% от текущей задолженности на дату формирования счет-выписки.

Согласно выписке по счету Мальцева В.М, начисление платы по ДСЖ производилось в установленном порядке, в связи с наличием задолженности ответчика по возврату кредитных денежных средств, образовалась задолженность по договору ДСЖ.

Так как Мальцев В.М добровольно присоединился к договору страхования жизни, ознакомлен и согласен был с условиями Программы, выразил свое желание о присоединении к договору коллективного страхования, плату за страхование уплатил, в соответствии со ст.421 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по ДСЖ подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно примерного расчета, плата за обслуживание кредитной карты составляет <данные скрыты> руб. в год. Данный расчет подписан Мальцевым В.М, следовательно, он был согласен с внесением платы за обслуживание кредитной карты. Доказательств оплаты указанной суммы суду не представлено.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца плату за обслуживание кредитной карты в размере <данные скрыты> руб.

С учетом изложенного, с ответчика Мальцева В.М в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» подлежит взысканию задолженность по договору № от <дата>. о кредитовании на получение кредитной карты в размере <данные скрыты> руб., из которых: <данные скрыты> руб.- просроченная задолженность, <данные скрыты> руб. – задолженность по процентам, <данные скрыты> руб. – задолженность по процентам по просроченной задолженности, <данные скрыты> рублей- плата за пропуск минимального платежа, <данные скрыты> рублей- задолженность за ДСЖ, <данные скрыты> руб.- плата за годовое обслуживание карты.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Мальцева В.М в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные скрыты> руб.( платежное поручение № от <дата>).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «АИКБ «Татфондбанк» к Мальцеву В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Мальцева В.М. в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» задолженность по договору № от <дата>. о кредитовании на получение кредитной карты в размере <данные скрыты> руб., из которых: <данные скрыты> руб.- просроченная задолженность, <данные скрыты> руб. – задолженность по процентам, <данные скрыты> руб. – задолженность по процентам по просроченной задолженности, <данные скрыты> рублей- плата за пропуск минимального платежа, <данные скрыты> рублей- задолженность за ДСЖ, <данные скрыты> руб.- плата за годовое обслуживание карты.

Взыскать с Мальцева В.М. в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» расходы по уплате государственной пошлины – <данные скрыты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья:                     А.А. Владимирова