Решение по делу № 2-4028/2010 ~ М-3874/2010 от 19.07.2010

Дело Номер обезличен

  Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дата обезличена г. Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего:   Дубовицкой Л.В.

при секретаре:                    Сидоренко Ю.В.

 рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банк к Сухореброву В.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратилось в суд с иском к Сухореброву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., в том числе кредит Номер обезличен руб., проценты – Номер обезличен руб., неустойка – Номер обезличен руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке Номер обезличен  % годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с Дата обезличена г. по дату полного погашения суммы основного долга по кредиту, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что Дата обезличена г. между Банк и Сухоребровым В.В. заключен договор об открытии кредитной линии Номер обезличен. Договор заключен на неопределенный срок и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. В соответствии с заключенным договором, банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере Номер обезличен руб., а заемщик обязался обеспечить ежемесячное поступление средств в погашение кредита в размере не менее 10 % от суммы ссудной задолженности, а также платить проценты за пользование кредитом в размере Номер обезличен % годовых. За неисполнение заемщиком обязательств по своевременному возврату процентов за пользование кредитом, минимальных сумм ежемесячного платежа и иных сумм по кредитному договору, пунктом 3.4. договора установлена неустойка в размере Номер обезличен % от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки. Для распоряжения кредитными средствами заемщику была выдана карта. Дата обезличена года заемщик обратился в банк с письменным заявление об увеличении лимита кредитования до Номер обезличен руб. В связи с нарушением обязательств по договору на основании п. 2.6. договора банком в адрес заемщика направлялось уведомительное письмо, в котором сообщено об изменении срока возврата кредита и предложено в срок до Дата обезличена г. погасить всю имеющуюся задолженность по договору. В установленный срок ответ от заемщика не поступил, денежные средства не возвращены.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 на заявленных требованиях настаивала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что в соответствии с п. 2.1., 2.3. договора процентная ставка по договору изменялась. Кроме того, менялся размер неустойки с Номер обезличен% до Номер обезличен %. Этот процент применен истцом при расчете.  

Ответчик Сухоребров В.В. в судебном заседании исковые требования в части размера задолженности по основному долгу Номер обезличен руб. и процентов Номер обезличен руб. признал, представил заявление. В дальнейшем пояснил, что не согласен с увеличением в одностороннем порядке размера процентной ставки и неустойки, в связи с чем не согласен с размером начисленных процентов и неустойкой.

Выслушав пояснения участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Дата обезличена г. между Банк и Сухоребровым В.В. заключен кредитный договор Номер обезличен об открытии кредитной линии.

Договор заключен на неопределенный срок и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 4.1. договора).

В соответствии с п. 3.2. договора банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере Номер обезличен руб., а заемщик обязался обеспечить ежемесячное поступление средств в погашение кредита в размере не менее Номер обезличен % от суммы ссудной задолженности, а также платить проценты за пользование кредитом в размере Номер обезличен % годовых.

Пунктом 3.4. договора за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному возврату процентов за пользование кредитом, минимальных сумм ежемесячного платежа и иных сумм по кредитному договору установлена договорная неустойка в размере Номер обезличен % от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки.

Для распоряжения кредитными средствами ответчику была выдана карта, что подтверждается его подписью в договоре.

Факт получения денежных средств по договору Сухоребровым В.В. не оспаривается.

Дата обезличена на основании заявления заемщика об изменении условий кредитного договора в соответствии с п. 2.5 договора лимит кредитования был увеличен до Номер обезличен руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 2.6. договора банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, направив письменной уведомление об этом заемщику не позднее, чем за 20 календарных дней до даты предполагаемого расторжения, с указанием срока окончательного исполнения (погашения) всех обязательств заемщика по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком Сухоребровым В.В. допускалось нарушение условий договора, пропускались сроки внесения ежемесячных платежей.

В связи с чем, Дата обезличена г. истцом в адрес ответчика заказным письмом направлено уведомительное письмо, в котором сообщено об изменении срока возврата кредита и предложено в срок до Дата обезличена г. погасить всю имеющуюся задолженность по договору л.д.14).

В установленный в уведомлении срок ответ от Сухореброва В.В. не поступил, задолженность погашена не была.

По расчетам истца, размер задолженности договору по состоянию на Дата обезличена г. составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., из которых:  кредит Номер обезличен руб., проценты – Номер обезличен руб., неустойка – Номер обезличен руб.

Данный расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным в части суммы основного долга Номер обезличен руб.

Как следует из представленного истцом расчета, банком в одностороннем порядке был увеличен размере подлежащих оплате по договору процентов с  Дата обезличена года по Дата обезличена г. с Номер обезличен до Номер обезличен %, с Дата обезличена года по Дата обезличена года размер процентов составил Номер обезличен%, а также размер неустойки с установленного договором Номер обезличен %  до Номер обезличен % в период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. 

По мнению суда, указанные обстоятельства противоречат действующему законодательству, заключенному договору и нарушают права и интересы ответчика.

В период действия кредитного договора между истцом и ответчиком Номер обезличен изменило условия заключенного договора.

В силу п.2.1 договора Банк вправе в одностороннем порядке изменить кредитный договор и (или) плату за пользование кредитом, направив письменное уведомление об этом (кроме случаев уменьшения платы за пользование кредитом) заявителю не позднее, чем за 20 дней до такого изменения.

Доказательств, что уведомление об изменений условий договора банком направлялось в адрес ответчика суду не представлено. Ответчик в судебном заседании пояснил, что лишь при исследовании материалов дела в суде узнал о том, что проценты по договору были в одностороннем порядке увеличены и он их оплачивал путем списания банком необходимой суммы с его счета, поэтому не представляется возможным говорить об изменении условий ранее заключенного договора в указанной части.

В соответствии с п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка).

Не может суд согласиться с изменением процента по договору за пользование кредитом с Номер обезличен %  до Номер обезличен % и Номер обезличен%, а неустойки с Номер обезличен% до Номер обезличен%.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами иди договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонне изменение условий обязательства в случаях, предусмотренных договором, допускается лишь в отношении обязательств, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Одностороннее изменение условий иных обязательств допускается лишь в случаях, предусмотренных законом.

Ч.2 ст.29 ФЗ от Дата обезличена года «О банках и банковской деятельности» предусмотрена возможность определения в договоре с клиентом случаев, когда кредитная организация имеет право в одностороннем порядке изменить процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров.

В договоре заключенном истцом и ответчиком не указаны конкретные условия (случаи) реализации возможности в одностороннем порядке изменять процентные ставки и неустойку по договору. Таким образом, истцом не приводится обоснование увеличения процентной ставки и неустойки по договору.

В связи с тем, что увеличение размера процентов и неустойки в одностороннем порядке кредитным договором, либо иными соглашениями между Банком и ответчиком не предусмотрено, данное увеличение является незаконным.

Размер начисленных банком процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена г. исходя из Номер обезличен % годовых составил Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек и подлежит уменьшению на Номер обезличен%, что составляет Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, вследствие чего составляет размер процентов за указанный период составит Номер обезличен рубль Номер обезличен копеек.

Размер начисленных банком процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года исходя из Номер обезличен % годовых составил Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек и подлежит уменьшению на Номер обезличен%, что составляет Номер обезличен рубль Номер обезличен копеек, вследствие чего составляет размер процентов за указанный период составит Номер обезличен.

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом составляет: Номер обезличен +   Номер обезличен рубль Номер обезличен копеек + Номер обезличен.  = Номер обезличен рублей

Оплачено истцом за указанный период Номер обезличен рублей.

Следовательно, размер процентов за пользование кредитом подлежит взысканию в размере: Номер обезличен рублей - Номер обезличен рублей = Номер обезличен рубль Номер обезличен копейки.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд вправе принять признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и  не нарушает права и законные интересы других лиц.        

           Однако, суд не принимает признание иска ответчика в части размера процентов за пользование кредитом, поскольку впоследствии ответчик в судебном заседании пояснил, что не признает взыскание с него процентов в размере превышающем Номер обезличен%, а кроме того это противоречит закону и  нарушает его права и законные интересы.

Сумма начисленной истцом пени в размере Номер обезличен руб. также подлежит уменьшению и составит Номер обезличен руб. = (Номер обезличен : Номер обезличен)

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

С учетом размера основного долга и процентов, длительности периода просрочки, суд находит неустойку в размере Номер обезличен руб. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и полагает необходимым уменьшить неустойку до Номер обезличен руб.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с чем, требования истца в части определения процентов за пользование кредитом в размере Номер обезличен % годовых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с Дата обезличена г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно являются правомерными.

На основании вышеизложенного, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца в части и взыскивает с Сухореброва В.В. в пользу Банк суммы задолженности по кредитному договору Номер обезличен руб. = ( Номер обезличен руб. основной долг  + Номер обезличен рубль Номер обезличен копейки проценты + Номер обезличен руб. неустойка) а также проценты за пользование кредитом по ставке Номер обезличен % годовых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с Дата обезличенаг. по дату полного погашения суммы основного долга по кредиту. В остальной части исковых требований Банк  отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ в  пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

      ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10-░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                                                       ░.░.░░░░░░░░░░