Решение по делу № 2-2/205/2015 ~ M-157/2015 от 24.11.2015

Дело № 2-2/205/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Кикнур Кировская область 14 декабря 2015 года

Санчурский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н. В.,

при секретаре Зевахиной Е.В.,

с участием ответчика Кельщикова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка "Хлынов" (Открытого акционерного общества) к Кельщикову И. В. и Козыреву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческим банком "Хлынов" (Открытое акционерное общество) – далее по тексту ОАО КБ "Хлынов" подан в суд иск к Кельщикову И.В., Козыреву А.В. о взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что на основании Кредитного договора от 24.07.2013 г. № 104-2013Ф31, заключённым между истцом и ответчиком Кельщиковым И.В. (Заёмщик), последнему был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок по 24.07.2018 года. Возврат кредита и уплата процентов – ежемесячными платежами, согласно графику погашения кредита. Начисление процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Перечисление денежных средств Банком ответчику подтверждается выпиской по счёту. Заёмщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, последний платёж совершён 28.04.2015 г.. Договор предусматривает, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заёмщик обязан уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчёта <данные изъяты> %годовых. По состоянию на 19.10.2015 г. сумма общей задолженности Кельщикова составила <данные изъяты> рублей, в том числе: по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых – <данные изъяты> руб., по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых – <данные изъяты> коп., по срочному основному долгу – <данные изъяты> руб., по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.. Обеспечением по кредиту является поручительство Козырева А.В. – договор поручительства от 24.07.2013 г. №. По условиям договора поручитель обязуется отвечать солидарно за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору в том же объёме, что и сам заёмщик. В соответствии с п. 4.2.4 Кредитного договора Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заёмщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

15.10.2015 г. заёмщику и поручителю были направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка заёмщик оставил без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут, поручитель не платит и уклоняется от переговоров.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный 24.07.2013 г. между ОАО КБ "Хлынов" и Кельщиковым И.В.. Взыскать солидарно с Кельщикова И.В. и Козырева А.В. в пользу ОАО КБ "Хлынов" задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., из них: задолженность по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по срочному основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб..

Представитель истца по доверенности А.С. Микрюков в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, до рассмотрения дела по существу направил в суд заявление об изменении размера требований в сторону снижения (расчёт на 14.12.2015 г.), просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которых задолженность по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам по ставке <данные изъяты>% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб..

Ответчик Кельщиков И.В. с иском согласен, заявленные требования признал, пояснил, что изначально платил по кредиту исправно, но потом остался без работы, кроме того, 5 месяцев назад у него родился ребёнок, что также требует значительных денежных затрат. В настоящее время он заплатил <данные изъяты> рублей, пытался ещё до образования задолженности разговаривать с сотрудниками банка о реструктуризации долга, но ему было отказано.

Ответчик Козырев А.В. в судебное заседание не явился, уведомлён по последнему известному места жительства, в суд вернулся конверт с пометкой об истечении срока хранения. Со слов ответчика Кельщикова И.В., Козырев А.В. знает о настоящем судебном заседании, однако работает за пределами области и в суд не явится.

Выслушав позицию ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно кредитному договору от 24 июля 2013 года, заключённому между ОАО КБ "Хлынов" (Банк) и Кельщиковым И.В. (Заёмщик), Банк обязуется предоставить Заёмщику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 24 июля 2018 года под <данные изъяты>% годовых, а Заёмщик обязуется исполнить свои обязательства по Договору в полном объёме, в том числе возвратить полученные по Договору денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом. Кредит предоставляется путём перечисления Банком суммы кредита на текущий счёт Заёмщика. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платёж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Погашение кредита и процентов осуществляется в последний день месяца путём списания Банком денежных средств с текущего счёта Заёмщика. В обеспечение исполнения обязательств по своевременному возврату кредита, уплате процентов представлен Договор поручительства с Козыревым А.В..

Также в Договоре (пункт 2) отражены платежи, включаемые и не включаемые в полную стоимость кредита. Среди прочих в полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основного долга, по уплате процентов по кредиту. В полную стоимость кредита не включены платежи, связанные с несоблюдением условий настоящего Договора. Пункт 6.1 Договора устанавливает, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заёмщик обязуется уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчёта <данные изъяты>% годовых.

Права и обязанности сторон в Договоре отражены подробно, договор сторонами подписан.

Согласно графику погашения кредита и процентов, являющемуся Приложением №1 к Договору, Кельщиков И.В. обязан производить уплату основного долга и процентов 30 – 31 числа (кроме февраля) каждого месяца, начиная с 31.08.2013 г. и по 24.07.2018 г..

Распоряжением о предоставлении кредита подтверждено перечисление Кельщикову И.В. Банком денег в сумме <данные изъяты> рублей на его счёт.

Согласно договору поручительства от 24 июля 2013 г. №1, заключённому между ОАО КБ "Хлынов" и Козыревым А.В. – Банк и Поручитель соответственно, последний обязуется отвечать перед кредитором за надлежащее исполнение Кельщиковым И.В. его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору от 24.07.2013 г. №, заключённому между Заёмщиком Кельщиковым И.В. и банком. Поручитель ознакомлен со всеми условиями вышеназванного кредитного договора. Права и обязанности сторон в Договоре поручительства отражены подробно, в том числе пункт 2.1 Договора устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по Кредитному договору и последующим соглашениям к нему Поручитель и Заёмщик отвечают перед Банком солидарно. Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заёмщика, так и Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору. Пункт 5.1 Договора устанавливает, что Поручитель выплачивает Банку пеню в размере, установленном Тарифами Банка для физических лиц, действующими на дату предъявления требования, от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уплата Поручителем неустойки, установленной п.5.1 Договора, на освобождает Поручителя от обязанности исполнить принятые на себя обязательства по настоящему Договору. Договор поручительства подписан сторонами, следовательно, условия его согласованы.

Из требования от 15.10.2015 г., адресованного Кельщикову И.В., следует, что ОАО КБ "Хлынов" требует досрочно возвратить кредит в срок не позднее 13.11.2015 г., погасить общёю задолженность в размере <данные изъяты> руб., а также предлагает расторгнуть кредитный договор в течение 5 дней с момента получения требования. Указанное вызвано систематическим и (или) неоднократным неисполнением Кельщиковым И.В. условий кредитного договора по своевременному внесению денежных средств. Одновременно в адрес Козырева А.В. направлено требование аналогичного содержания с указанием, что он является поручителем и отвечает за ненадлежащее исполнение обязательств Кельщиковым И.В..

Из расчёта задолженности по кредитному договору от 24.07.2013 г., произведённой по состоянию на 19.10.2015 г., следует, что с мая 2014 года Кельщиков И.В. допускал просрочки в погашении кредита, а с мая 2015 года перестал погашать кредит. Из уточнённого расчёта задолженности, составленной на 14.12.2015 г., следует, что с 30.10.2015 г. до настоящего дня Кельщиковым И.В. произведено гашение кредита в сумме 46 415, 15 руб..

Таким образом, очевидно, что ответчик Кельщиков И.В. надлежащим образом не выполнял и не выполняет в настоящее время условия Договора, что позволило истцу заявить настоящие исковые требования. Поскольку договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность заёмщика и поручителя, то сумма задолженности по кредиту – просроченный основной долг, составивший <данные изъяты> руб., подлежит взысканию солидарно с ответчиков в полном объёме. Также взысканию подлежат проценты за пользование кредитом, расчёт представлен, в размере <данные изъяты> руб. (по ставке <данные изъяты> годовых) и <данные изъяты> руб. (по ставке <данные изъяты>% годовых).

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, суммы, о взыскании которых просит истец, подтверждаются проведёнными расчётами, ответчиками какого - либо расчёта не представлено, равно как и возражений относительно иска.

Согласно ст.ст.98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, присуждается возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в том числе и госпошлину, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме, сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, подлежит взысканию с ответчиков в заявленном размере – <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка "Хлынов" (Открытого акционерного общества) к Кельщикову И. В. и Козыреву А. В. удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кельщикова И. В. и Козырева А. В. в пользу Коммерческого банка "Хлынов" (Открытого акционерного общества):

- сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки,

- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку,

- проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности (<данные изъяты> годовых) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Кельщикова И. В. в пользу Коммерческого банка "Хлынов" (Открытого акционерного общества) государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Взыскать с Козырева А. В. в пользу Коммерческого банка "Хлынов" (Открытого акционерного общества) государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Санчурский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2015 года.

Судья Н.В. Лопаткина

На момент публикации решение не вступило в законную силу.

Судебный акт для опубликования на официальном сайте.