Решение по делу № 2-1550/2016 от 12.02.2016

Дело № 2-1550/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2016 года                                    г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при секретаре Рогачковой Ю.В.,

с участием истца Цибизовой Е.В.,

представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Цибизовой ФИО5 к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала ОСБ Сбербанка № 8622 о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

                установил:

Цибизова Е.В. обратилась в суд к Открытому акционерному обществу (далее ОАО) «Сбербанк России» в лице филиала ОСБ Сбербанка № 8622 о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование исковых требований указала, что по договору купли-продажи товара от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ООО «Стройсервис», истец обязана оплатить на расчетный счет ООО «Стройсервис» денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца на перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в АО АКБ «Экспресс-Волга» на счет получателя перевода ООО «Стройсервис» ИНН № КПП №, счет получателя 40702810238000031408, банк получателя ОАО «Сбербанк России» БИК №, к/с 30№, назначение платежа для получателя оплата за товар по счету № от ДД.ММ.ГГГГ, в т.ч. НДС <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ плательщик АО АКБ «Экспресс- Волга» <адрес> со счета истца перечислил в ОАО «Сбербанк России» банк получателя ООО «Стройсервис» денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцу был выдан приходный кассовый ордер № на сумму <данные изъяты> руб. Однако денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счет получателя ООО «Стройсервис» не поступили до настоящего времени, так как ОАО «Сбербанк России» допустил ошибку в банковских реквизитах получателя денежных средств ООО «Стройсервис».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО АКБ «Экспресс-Волга» с заявлением выяснить судьбу платежа на сумму 93 720 руб. в ООО «Стройсервис».

ДД.ММ.ГГГГ АО АКБ «Экспресс-Волга» сообщило, что платежное поручение № на сумму <данные изъяты> руб. отправлено по реквизитам: получатель: ООО «Стройсервис», счет: 40№, ИНН:№, КПП:№, банк получателя: ОАО «Сбербанк России» БИК №, к/с 30№, было зачислено ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет 40№ получатель: ООО «Стройсервис». Следовательно, денежные средства были перечислены и зачислены в ОАО «Сбербанк России», но не зачислены на счет получателя ООО «Стройсервис».

ДД.ММ.ГГГГ Цибизова Е.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о возврате ей денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., так как по их вине деньги на счет ООО «Стройсервис» не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» сообщил, что денежные средства по платежу зачислены на расчетный счет, указанный в платежном поручении, а для получения информации истцу необходимо обратиться к получателю платежа, т.е. в ООС «Стройсервис».

В заявлении на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ указан «получатель перевода ООО «Стройсервис» ИНН №», такой номер ИНН указан и в платежном поручении <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года

Просит взыскать с ОАО « Сбербанк России» в свою пользу денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., неустойку за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб. и штраф в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., а также неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. за каждый день просрочки.

Истец Цибизова Е.В. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями Цибизовой Е.В. не согласилась, просила в иске отказать, представила письменный отзыв, при этом дополнительно пояснила, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. поступили на счет № ООО «Стройсервис», что подтверждается выпиской по операциям на счете. Принимая во внимание, что при осуществлении перевода денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. истец Цибизова Е.В. в ПАО Сбербанк не обращалась, а также тот факт, что с плательщика Цибизовой Е.В. в пользу ПАО Сбербанк не взимались денежные средства, применение Закона «О защите прав потребителей» к возникшим правоотношениям сторон является необоснованным. Просит в удовлетворении исковых требований Цибизовой Е.В. отказать в полном объеме.

Третьи лица, их представители, в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, причина не явки не известна.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 2 Закона «О банках и банковской деятельности», правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 5 указанного Закона, банк осуществляет переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

При осуществлении переводов Банки руководствуются Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Одной из форм безналичных расчетов является перевод денежных средств путем расчетов платежными поручениями (п. 1.1. Положения №-П).

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика (п. 5.1. Положения №-П)

На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица кредитная организация составляет платежное поручение (п.5.7. Положение №-П)

В целях единообразного применения пункта 4.3. Положения №-П, Банк России в сообщении Банка России от ДД.ММ.ГГГГ «Ответы на вопросы по применению Положения Банка России» от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», разъяснил следующее: «Исходя из нормы пункта 4.3. Положения №-П, следует, что при зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств получатель средств должен идентифицироваться не менее чем по двум реквизитам, один из которых - номер банковского счета получателя средств».

Как установлено в судебном заседании, по договору купли-продажи товара от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Цибизовой Е.В. и ООО «Стройсервис» истица обязана оплатить на расчетный счет ООО «Стройсервис» денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ в АО АКБ «Экспресс-Волга» поступило заявление Цибизовой Е.В. на перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на счет получателя перевода ООО «Стройсервис» ИНН № КПП №, счет получателя 40№, банк получателя ОАО «Сбербанк России», БИК №, к/с 30№, назначение платежа для получателя оплата за товар по счету № от ДД.ММ.ГГГГ, в т.ч. НДС <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ плательщик АО АКБ «Экспресс- Волга» г. Саратов со счета истца перечислил в ОАО «Сбербанк России» банк получателя ООО «Стройсервис» денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцу был выдан приходный кассовый ордер № на сумму <данные изъяты> руб. Однако денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счет получателя ООО «Стройсервис» не поступили.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО АКБ «Экспресс-Волга» с заявлением выяснить судьбу платежа на сумму <данные изъяты> руб. в ООО «Стройсервис».

ДД.ММ.ГГГГ АО АКБ «Экспресс- Волга» сообщило, что платежное поручение № на сумму <данные изъяты> руб. отправлено по реквизитам: получатель: ООО «Стройсервис», счет: 40№, ИНН:№, КПП:№, банк получателя: ОАО «Сбербанк России» БИК №, к/с 30№, было зачислено ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет 40№, получатель: ООО «Стройсервис».

ДД.ММ.ГГГГ Цибизова Е.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о возврате ей денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., так как по вине ответчика деньги на счет ООО «Стройсервис», не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» сообщил, что денежные средства по платежу зачислены на расчетный счет, указанный в платежном поручении.

Согласно Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», «Исходя из нормы пункта 4.3. Положения №-П, следует, что при зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств получатель средств должен идентифицироваться не менее чем по двум реквизитам, один из которых - номер банковского счета получателя средств».

При поступлении в Банк платежного поручения № на сумму <данные изъяты> руб., банк осуществил проверку получателя платежа по двум реквизитам: номеру расчетного счета (40№) и наименованию получателя (ООО «Стройсервис»). Обязанность осуществлять проверку ИНН получателя платежа, при совпадении иных реквизитов, у Банка отсутствовала.

Согласно представленной Межрайонной ИФНС России № по <адрес> копии регистрационного дела ООО «СТРОЙСЕРВИС» установлено, что имеется две организации ООО «СТРОЙСЕРВИС» одна из них находится в <адрес>, ИНН №, а другая ООО «СТРОЙСЕРВИС» находится в <адрес> ИНН №.

Согласно представленной ПАО «Сбербанк Росси» выписке по счету установлено, что денежные средства Цибизовой Е.В. были зачислены в ООО «СТРОЙСЕРВИС» находится в <адрес>, ИНН № который открыт - ДД.ММ.ГГГГ

Между тем, ИНН на который перечисляла свои денежные средства Цибизова Е.В. по настоящему делу ООО «СТРОЙСЕРВИС» -№.

Согласно выписки, предоставленной Межрайонной ИФНС России № по <адрес>, ООО «СТРОЙСЕРВИС» зарегистрированной в <адрес>, ИНН 6455046151, в настоящее время находится на стадии банкротства и в соответствии со справкой №-С у данной организации отсутствуют сведения об открытых банковских счетах.

Кроме того, истец полагает, что к спорным правоотношениям должно применяться не Положение №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», а нормы Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Однако, суд не может согласиться с данной позицией истца, поскольку названный Закон применяется в отношении лиц, находящихся на обслуживании в кредитной организации, а не к лицам, осуществляющим перевод денежных средств без открытия счета в данной кредитной организации.

Так, в статье 3 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: клиент - физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

Согласно п.1. ч. 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), в отношении юридических лиц - наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

В связи с тем, что Цибизова Е.В. не является клиентом Сбербанка, что не было оспорено истцом в ходе рассмотрения дела, у банка отсутствовала возможность в силу Закона № 115-ФЗ провести ее идентификацию, т.к. из поступившего от банка АКБ «Экспресс-Волга» платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, не представляется возможным установить сведения, предусмотренные п.1 ч. 1 ст. 7, а именно: гражданство, дату рождения, реквизиты документа удостоверяющего личность.

В связи с тем, что клиентом Сбербанк является ООО «Стройсервис» (г. Москва), именно в отношении указанной организации банком осуществляются мероприятия, предусмотренные Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Также следует обратить внимание на тот факт, что перевод денежных средств по спорному платежному поручению был выполнен электронным способом в день их поступления - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету ООО «Стройсервис».

Следовательно, при совпадении двух реквизитов получателя денежных средств, как это предусмотрено Положением №-П, у Сбербанка отсутствовали основания для помещения суммы перевода на счет «невыясненные платежи».

Поскольку суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. с ответчика не подлежат удовлетворению, суд также считает необходимым отказать истцу и в удовлетворении требований о взыскании неустойки за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., штрафа в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., а также неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. за каждый день просрочки, взыскании судебных расходов в размере <данные изъяты> руб. за составление искового заявления, поскольку данные требования являются производными от первоначально заявленных требований о взыскании денежных средств.

С учетом вышеизложенного, исковые требования Цибизовой Е.В. подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме по изложенным выше основаниям.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Цибизовой ФИО6 к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала ОСБ Сбербанка № о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Саратова.

Судья: