Решение по делу № 2-3522/2016 от 25.05.2016

Дело № 2-2-3522/2016

Решение

Именем Российской Федерации

30.06.2016 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Бирюковой И.Г.

при секретаре судебного заседания Стрельник Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Майоровой Л.В. к публичному акционерному обществу Национальному банку «Траст» о расторжении договора № * от 15.01.2014 года, признании договора недействительным в части установления очередности погашения задолженности, взыскании компенсации морального вреда.

,

установил:

Майорова Л.В. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Национальному банку «Траст» (далее Банк), в исковом заявлении просила расторгнуть кредитный договор № * от 15.01.2014 года, признать указанный кредитный договор недействительным в части установления очередности погашения задолженности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 5000 рублей.

В обоснование иска указаны следующие обстоятельства.

15.01.2014 года стороны заключили договор № *, по условиям которого ответчик обязался открыть текущий счёт в рублях, осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец обязался возвратить сумму кредита, оплатить проценты за пользование кредитом. 30.11.2015 года истец направил ответчику требование о расторжении договора с указанием следующих причин.

В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, в том числе, не указаны в денежном выражении размер процентов, размер комиссии за открытие и ведение ссудного счёта. Условия договора определены банком. При заключении договора истец не имел возможности внести изменения в условия договора, влиять на его содержание. Договор заключён на заведомо не выгодных для истца условиях. Права истца как экономически слабой стороны нуждаются в особой защите. Включение в кредитный договор условия об установлении очередности погашения задолженности противоречит законодательству и нарушает права истца как потребителя. Нарушение Банком очерёдности погашения задолженности причинило истцу значительные нравственные страдания.

Истец Майорова Л.В.., извещённая о времени и месте судебного разбирательства, не явилась в судебное заседание, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель истца – общество с ограниченной ответственностью «Эскалат», извещённый о времени и месте судебного разбирательства, не явился в судебное заседание, не сообщил о причине неявки.

Ответчик публичное акционерное общество Национальный банк «Траст», извещённый о времени и месте судебного разбирательства, не направил представителя в судебное заседание, в письменных возражениях на иск просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении иска последующим основаниям.

Банк выполнил свои обязательства по договору, не допускал существенного нарушения условий договора, поэтому основания для расторжения договора отсутствуют. В графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора № * от 15.01.2014 года, указана полная стоимость кредита в процентном соотношении и в денежном выражении. Включение в кредитный договор условия об очерёдности погашения задолженности не противоречит закону. Основания для взыскания компенсации морального вреда отсутствуют.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно части 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с частью 4 статьи421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

На основании статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в редакции до дата, действующей на период предоставление кредита).

Из материалов дела усматривается, что 15.01.2014 года стороны заключили смешанный договор № *, содержащий элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счёта (текущего счёта), договора о предоставлении банковской карты, договора об организации страхования. По условиям договора Банк открыл на имя истца специальный карточный счёт № *, предоставил истцу безналичным перечислением на указанный счёт кредит в сумме * рублей * копеек под 30,8 % годовых сроком на 48 месяцев, выпустил и передал истцу банковскую карту.

Офертой договора стало заявление истца о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписанное истцом 15.01.2014 года. В заявлении – оферте истец выразил согласие с тем, что неотъемлемой частью договора кроме заявления-оферты являются Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, график платежей, Тарифы по кредитам на неотложные нуды и другие документы.

Аналогичные условия указаны истцом в анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от 10.09.2013 года.

В графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора, указана дата и сумма каждого платежа, в том числе сумма оплачиваемой части кредита и сумма процентов, а также полная стоимость кредита * рублей * копеек или 35,52 % годовых, в том числе: платёж по возврату основного долга * рублей * копеек, проценты * рублей * копейка, указано, что в сумму * рублей * копеек не включены штрафы и платежи за подключение дополнительных услуг.

На основании справки о движении денежных средств по счёту установлен факт исполнения Банком своих обязательств по договору: открытие счёта, предоставление кредита в распоряжение заёмщика.

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по кредитному договору на 06.06.2016 года составила * рубля * копейки, в том числе основной долг * рубля * копеек, просроченный основной долг * рубля * копейки, просроченные проценты * рублей * копейки, штрафы * рублей * копеек, проценты на просроченный долг * рублей * копеек, срочные проценты * рубля * копеек.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Пунктом 3.1.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды установлена очерёдность погашения обязательств истца по кредитному договору: в первую очередь - издержки кредитора по взысканию задолженности, во вторую очередь – проценты по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности, в третью очередь - сверхлимитная задолженность, в четвёртую очередь – сумма пропущенных ранее ежемесячных платежей в порядке календарной очерёдности по дате возникновения, в пятую очередь – сумма очередного ежемесячного платежа, в шестую очередь – сумма досрочного погашения задолженности, в седьмую очередь – проценты на просроченную часть долга, в восьмую очередь – штрафы.

Данное условие кредитного договора не противоречит закону.

Истец не представил доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком установленной договором очерёдности погашения обязательств истца по кредитному договору:

Анализируя в совокупности указанные доказательств, суд пришёл к выводу о недоказанности истцом обстоятельств, указанных в обоснование иска: несоответствия закону условий договора в части установления очередности погашения задолженности, нарушения ответчиком прав истца при заключении договора.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установленные законом основания для расторжения договора отсутствуют.

На основании изложенного исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № * ░░ 15.01.2014 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

«░░░░░░░░░░░»

░░░░░