Решение по делу № 2-5686/2015 от 24.09.2015

Гр. дело № 2-5686/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2015 года     г. Чебоксары

Ленинский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Степановой Н.А,

при секретаре Афанасьевой С.Ю.,

с участием истца Петрова В.П., его представителя Дмитриевой Т.Г.,

представителя ответчика Щекланова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями, указав, что между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения ----- заключен кредитный договор ----- от 17.11.2014г. на приобретение строящегося жилья в сумме ------, сроком на 96 месяцев, под 13,5 % годовых.

По соглашению, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», с согласия застрахованного лица ФИО1, сторонами заключен 24.11.2014г. договор страхования жизни и здоровья в рамках кредитного договора ----- от 17.11.2014г. в отношении заемщика ФИО1 в соответствии с условиями страхования. Выгодоприобретателем установлен Банк.

дата ФИО1 оплачена страховая премия по договору страхования в размере ------

06.12.2014г. ФИО1 умерла от внутримозгового кровоизлияния.

Истец ФИО2 (супруг) является наследником по закону умершей ФИО1

На основании заявления на страхование от дата ФИО1 (супруга) включена в список застрахованных лиц по договору страхования от смерти по любой причине, от смерти в результате авиакатастрофы или железнодорожной катастрофы, от инвалидности 1-й, 2-й группы по любой причине.

Страховая сумма по риску «смерть застрахованного лица по любой причине» составляет ------, срок страхования с 24.11.2014г. по 23.11.2015г.

Согласно условиям страхования, застрахованное лицо (родственник, наследник) может обратиться непосредственно в Банк (страхователю) с уведомлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. В ответ страховщик (страховая компания) уведомляет Банк и застрахованное лицо (родственника, наследника) об отказе либо о признании страховым случаем и производит страховую выплату в размере полной задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафы), т.е. на дату смерти.

Уведомлением от 01.04.2015г. ----- страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказано Банку и наследнику ФИО2 в признании смерти супруги ФИО1 страховым случаем и в выплате страхового возмещения.

Отказ страховой компании мотивирован тем, что смерть супруги наступила по причине инсульта - внутримозгового кровоизлияния, который был диагностирован еще в 2003 году: острое нарушение мозгового кровообращения (выписка из медицинской карты №Т1148, выданная БУ Чувашской Республики «Республиканский кардиологический диспансер»). Страховая компания считает, что ФИО1 предоставила ложные сведения относительно своего здоровья и наличия ограничений для участия в Программе страхования.

Истец полагает отказ страховой компании необоснованным, так как в 2003 году после острого нарушения мозгового кровообращения ФИО7 A.Л. активно лечилась и была в хорошем физическом состоянии, работала воспитателем в Детском саду ----- «Львенок» адрес в период с 05.10.2009г. по 06.12.2014г.

дата супруга истца прошла медицинское обследование по состоянию здоровья, необходимой для работы в Детском саду. Ограничений по здоровью у нее не было выявлено. Она считала себя здоровой и могла добросовестно заблуждаться о состоянии своего здоровья и на время заполнения заявления на страхование.

В соответствии со ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В заявлении на страхование ФИО7 A.Л. было выражено согласие на сбор Страховщиком сведений о состоянии ее здоровья из всех медицинских учреждений, где она проходила лечение.

Таким образом, отказ страховой компании в признании смерти ФИО7 A.Л. страховым случаем и отказ в выплате страхового возмещения являлись незаконными.

Задолженность ФИО1 на дату наступления страхового случая (на дату смерти) по кредитному договору по состоянию на 24.12.2014г. (согласно графику платежей) составила в сумме основного долга в размере ------

Истец продолжает исполнять обязанности по кредитному договору. По состоянию на 23.09.2015г. задолженность по кредитному договору ----- от 17.11.2014г. составила в размере ------ (основной долг ------ и проценты ------).

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере ------ в сумме задолженности по кредитному договору, составляющей на день смерти супруги, из них: в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию в счет погашения остатка задолженности ФИО1 по кредитному договору, которая составляет по состоянию на 23.09.2015г. - в размере ------, в пользу истца - оставшейся суммы страхового возмещения в размере ------

Также, по мнению истца, подлежат взысканию с ответчика в его пользу:

- убытки (возникшие по вине ответчика) в виде уплаченных им процентов по кредитному договору согласно графику платежей в размере ------ за период с 24.04.2015г. по 24.08.2015г. (если бы ответчик не отказал в выплате страхового возмещения в своем письме от 01.04.2015г., то истец бы не платил проценты по кредиту по сегодняшний день);

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.04.2015г. по 24.09.2015г. в размере ------, исходя из расчета: ------;

неустойка за просрочку выполнения требования за период с 24.04.2015г. по 24.09.2015г. в размере ------, из расчета: ------;

моральный вред в размере ------

    На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ОАО «Сбербанк России» страховое возмещение в размере ------ в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору ----- от 17.11.2014г.; взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере ------, убытки, в виде уплаченных процентов по кредитному договору за период с 24.04.2015г. по 24.08.2015г. в размере ------, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.04.2015г. по 24.09.2015г. в размере ------, неустойку за период с 24.04.2015г. по 24.09.2015г. в размере ------, моральный вред в размере ------

В судебном заседании истец ФИО2 В.П. и его представитель ФИО4 поддержали исковые требования по изложенным в иске основаниям. Также истец пояснил, что его жена ФИО1 действительно до оформления кредита и присоединения к программе страхования ОАО Сбербанк России в 2003 г. перенесла инсульт. Однако она активно лечилась и была в хорошем физическом состоянии, работала воспитателем в детском саду, прошла медицинское обследование по состоянию здоровья, необходимой для работы в детском саду. Ограничений по здоровью у нее не было выявлено. Она считала себя здоровой, в том числе при подписании кредитного договора и заявления на страхование. В заявлении на страхование ФИО7 A.Л. было выражено согласие на сбор Страховщиком сведений о состоянии ее здоровья из всех медицинских учреждений, где она проходила лечение. дата жена скончалась. В настоящее время он продолжает погашать кредит.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5 исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, приобщенном к материалам дела. Пояснил, что истец не является лицом, имеющим право на предъявление и подписание искового заявления, поскольку выгодоприобретателем по договору выступает Сбербанк, соответственно, правом на обращение с иском о взыскании страхового возмещения обладает только ОАО «Сбербанк России».

Событие, на основании которого истец требует страховую выплату, страховым случаем не является, и у Страховщика не наступает обязанность по выплате страхового возмещения. Согласно разделу I «Термины и определения», условий участия в программе страхования «Заболевание (болезнь) - любое нарушение состояние здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления Договора страхования в силу». Из данного определения следует, что к страховым случаям отнесена та смерть, которая обусловлена только впервые возникшим заболеванием, и никаким другим.

Кроме того, страховым случаем в отношении лиц, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, «страховое событие признается страховым случаем при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 (двенадцати) месяцев с даты подключения клиента к программе страхования».

Поскольку подключение к программе страхования заемщиков в отношении ФИО7 A.Л. было осуществлено дата, а ее смерть последовала дата, установленный договором период в 12 месяцев еще не прошел.

Согласно п. 2 Условий, клиент может принять участие в программе, если отсутствуют ограничения по здоровью, предусмотренные п. 2.3.3., одним из которых являются ранее перенесенный инсульт.

Подписав заявление на подключение к программе страхования (которое имеет существенное значение для определения степени страхового риска), ФИО7 A.Л. подтвердила, что ознакомлена с условиями участия в программе и указала, что у нее отсутствуют ограничения для участия в программе, в том числе, что она не переносила инсульт.

Согласно п. 5.2. Условий, в случае если клиент скроет от страхователя информацию об имеющихся у него ограничениях для участия в программе страхования, то он несет все риски, связанные с таким сокрытием.

Сообщение страховщику заведомо ложных сведений аналогичны действию, совершенному с целью обмана страховщика.

Учитывая изложенное, лицо, имевшее, когда-либо инсульт, не могло быть включено в состав застрахованных лиц, так как данная программа предусматривает ограничения для участия лиц с данным заболеванием. Статус застрахованного лица был приобретен ФИО7 A.Л. вследствие предоставления недостоверных (сокрытия верных) сведений.

Довод иска о добросовестном заблуждении ФИО7 A.Л. не имеет значения для рассматриваемого дела. В данном случае главным фактом является именно сокрытие от Страховщика Страхователем важных обстоятельств о своем здоровье.

Таким образом, требования истца о признании смерти застрахованного лица страховым случаем не может быть удовлетворено.

Требования истца о компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований потребителя являются производными от требований о взыскании страховой суммы, соответственно, также не подлежат удовлетворению.

Обязанность осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая возникает у страховщика перед страхователем (выгодоприобретателем - «ОАО Сбербанк России»), и в случае неисполнения такой обязанности нарушаются права страхователя (выгодоприобретателя). Нарушений прав застрахованного лица в таком случае не происходит, ввиду их отсутствия. Соответственно, обязанность по оплате штрафа, компенсации морального вреда и затрат на юридические услуги не возникает.

Уплата процентов по кредитному договору является прямой обязанностью Истца, как заемщика. Кредитные обязательства никак не связаны с обязательствами страховщика, и страховщик не является стороной кредитного договора. Само по себе наличие заключенного договора страхования не освобождает заемщика от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства и не предопределяет ответственности страховой компании за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщиков кредитным договором.

В судебное заседание представитель третьего лица ОАО Сбербанк России не явился, заявлением просил дело рассмотреть без их участия, иск удовлетворить.

Суд, обсудив доводы сторон, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из представленных доказательств следует, что дата между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения ----- заключен кредитный договор ----- на приобретение строящегося жилья в сумме ------, сроком на 96 месяцев, под 13,5 % годовых.

При этом ФИО1 присоединилась к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО Сбербанк России в соответствии с Условиями участия в программе. В заявлении ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по следующим рискам: смерть застрахованного лица по любой причине; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу по любой причине.

Страхование было произведено ОАО Сбербанк России, что следует из извещения от дата, выданного структурным подразделением Сбербанка России ОАО ----- о зачислении комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику.

Страхование было произведено в ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в рамках заключенногодата между ООО СК «Сбербанк страхование» (в настоящий момент и далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или Страховщик) и ОАО «Сбербанк России» Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 (далее - Соглашение или Договор страхования). По условиям данного соглашения страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков ОАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних (далее - Заявлений на страхование).

В соответствии с п. 3.1 Соглашения Договор страхования заключается на основании условий, изложенных в настоящем Соглашении, Правил страхования жизни (Приложение ----- к Соглашению), являющихся неотъемлемой частью настоящего Соглашения и каждого договора страхования.

Как следует из свидетельства о смерти I-РЛ -----, ФИО1 умерла дата.

Таким образом, событие, на случай наступления которого было произведено страхование, случилось.

Истец ФИО2 (супруг) является наследником по закону умершей ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от дата, выданным нотариусом нотариального округа адрес.

Уведомлением от 01.04.2015г. ----- страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказано Банку и наследнику ФИО2 в признании смерти супруги ФИО1 страховым случаем и в выплате страхового возмещения.

Отказ страховой компании мотивирован тем, что смерть застрахованного лица наступила по причине инсульта - внутримозгового кровоизлияния, который был диагностирован еще в 2003 году: острое нарушение мозгового кровообращения (выписка из медицинской карты №Т1148, выданная БУ Чувашской Республики «Республиканский кардиологический диспансер»). Следовательно, ФИО1 предоставила ложные сведения относительно своего здоровья и наличия ограничений для участия в Программе страхования. А в соответствии с п. 3.2.5 Соглашения застрахованными не могут быть лица, которые на момент подписания Заявления на страхование перенесли инсульт.

Действительно, в соответствии с п. 3.2.5 Соглашения застрахованными не могут быть лица, которые на момент подписания Заявления на страхование перенесли инсульт.

В силу п. дата Правил страхования жизни страховым случаем является смерть застрахованного лица. При наступлении страхового случая Выгодоприобретателю выплачивается страховое обеспечение в размере страховой суммы, при этом страховая сумма определяется исходя из размера задолженности Застрахованного лица перед кредитором, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно п. 3.3 Правил не являются страховыми случаями события, указанные в п. 3.2.1-3.2.8 настоящих Правил, если причиной событий являются: совершение страхователем или застрахованным лицом умышленных действий, повлекших наступление страхового случая; самоубийство застрахованного лица, если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет; активное участие страхователя или застрахованного лица в войне или военных действиях; алкогольное, токсическое или наркотическое опьянение застрахованного лица; управление застрахованным лицом транспортным средством без права на управление, а также передачи застрахованным лицом транспортного средства лицу, заведомо не имевшему права на управление или находившемуся в состоянии опьянения.

Указанных причин в отношении наступления смерти застрахованного лица ФИО1 не усматривается.

Согласно п. 5.2. Условий, в случае если клиент скроет от страхователя информацию об имеющихся у него ограничениях для участия в программе страхования, то он несет все риски, связанные с таким сокрытием.

В заявлении на страхование от дата ФИО1 указывала в частности о том, что она ранее не переносила инсульт, инфаркт миокарда.

Из запрошенных ответчиком медицинских документов следовало, что ФИО1 действительно ранее, а именно в 2003 году перенесла ОНМК (острое нарушение мозгового кровообращения) по геморрагическому типу с левосторонней пирамидальной симптоматикой (выписка из медицинской карты №Т1148, выданная БУ Чувашской Республики «Республиканский кардиологический диспансер»).

В последующем ФИО1 продолжила лечение и была в удовлетворительном состоянии, как следует из ее медицинских документов.

дата ФИО1 прошла медицинское обследование по состоянию здоровья, необходимой для работы. Ограничений по здоровью у нее не было выявлено.

С учетом вышеизложенного, доводы истца о том, что его супруга считала себя здоровой, так как прошла лечение и жалоб на состояние здоровья не имела, являются убедительными. ФИО1 могла добросовестно заблуждаться о состоянии своего здоровья и на время заполнения заявления на страхование.

Кроме того, наличие причинной связи между перенесенным в 2003 г. ФИО1 заболеванием и наступлением ее смерти дата страховщиком не доказано.

В соответствии со ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Суду не представлены доказательства сообщения заведомо ложных сведений ФИО1 о наличии у нее заболевания, приведшего к смерти.

В соответствии со ст.945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В заявлении на страхование ФИО1 было выражено согласие на сбор Страховщиком сведений о состоянии ее здоровья из всех медучреждений, где она проходила лечение.

Суд также учитывает, что страховщик, обладая правом на проверку сведений о состоянии здоровья застрахованного, каких-либо действий по их проверке не предпринял, не предлагал ФИО1 пройти медицинское освидетельствование, из чего следует, что страховщик осознавал риски, связанные с тем, что лицо, подписывающее договор страхования, может не знать или не полностью располагать сведениями об имеющихся у него заболеваниях в силу объективных причин, либо имел намерение скрыть фактическое состояние здоровья.

Также, разрешая спор, суд исходит из того, что доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, а также подтверждающих наличие оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, в материалах дела не имеется.

Таким образом, суд полагает, что у ответчика отсутствовали законные основания для отказа в выплате страхового возмещения, а установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, а именно, смерти застрахованного лица, наступившей в период действия договора страхования.

В соответствии с п.3.2.5. Условий участия в коллективном страховании страховая сумма устанавливается равной остатку ссудной задолженности Заемщика по кредиту.

В соответствии с п.3.2.6. Условий участия в коллективном страховании страховая выплата устанавливается равной Страховой сумме на дату наступления события.

Согласно справке-расчету от дата Чувашского отделения ----- ОАО Сбербанка России задолженность ФИО1 на день смерти по кредитному договору составила ------, начисленные проценты за пользование – ------

Из справки от дата следует, что по состоянию на 23.09.2015г. задолженность по кредитному договору ----- от 17.11.2014г. составила в размере ------ (основной долг ------ и проценты ------).

В соответствии с п. 1 ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истец является наследником ФИО1 (свидетельство о праве на наследство), продолжает исполнять обязанности по кредитному договору (справка банка о том, что по состоянию на 23.09.2015г. задолженность по кредитному договору ----- от 17.11.2014г. составила в размере ------, то есть уменьшилась), то есть является заинтересованным лицом в контексте ст. 3 ГПК РФ, поскольку выплата страховой суммы выгодоприобретателю ОАО Сбербанк России отвечает интересам истца, как правопреемника ФИО1 по кредитному договору.

Поэтому возражения ответчика о том, что истец ФИО2 В.П. не может являться истцом по делу, несостоятельны.

На основании вышеизложенного, требование истца о взыскании с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в пользу ОАО "Сбербанк России" страхового возмещения в размере ------ (в пределах заявленных согласно ст. 196 ГПК РФ требований) в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору ----- от дата и в пользу истца - оставшейся суммы страхового возмещения в размере ------ подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании убытков, в виде уплаченных процентов по кредитному договору за период с 24.04.2015г. по 24.08.2015г. в размере ------ и процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 24.04.2015г. по 24.09.2015г. в размере ------

Разрешая указанные требования, суд приходит к следующему.

Убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме (п. 4.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательства (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата); определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от дата N 77-В10-7.)

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено наличие согласия банка на досрочное исполнение кредитного договора путем получения от страховщика страховой выплаты, которая обеспечивала его требование по кредитному договору в том объеме, какой оно имело к моменту удовлетворения.

Согласно справке-расчету от дата Чувашского отделения ----- ОАО Сбербанка России задолженность ФИО1 на день смерти по кредитному договору составила ------, начисленные проценты за пользование – ------

Из справки от дата следует, что по состоянию на 23.09.2015г. задолженность по кредитному договору ----- от 17.11.2014г. составила в размере ------ (основной долг ------ и проценты ------).

Истцом уплачены проценты по кредитному договору согласно графику платежей в размере ------ за период с 24.04.2015г. по 24.08.2015г.

Данное обстоятельство и размер произведенных выплат ответчиком не оспорены.

В силу п. 3.8, 3.9 Соглашения страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения документов, указанных в п.п. 3.4.1, 3.4.2 Условий, и в течение 5 рабочих дней с даты признания события страховым случаем производит страховую выплату.

Указанное соглашение не исполнено на день разрешения спора, не изменено и не расторгнуто в установленном законом порядке.

Истец ФИО2 В.П. и ОАО «Сбербанк России» обратились к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, однако письмом от дата ответчиком в выплате страхового возмещения неправомерно отказано.

При своевременной выплате страховщиком страхового возмещения банку обязательства заемщиков ФИО1 и ФИО2 перед банком считались бы исполненными.

Однако страховщик от исполнения своих обязательств по договору страхования уклонялся, в связи с чем кредитные обязательства между банком и должником не были прекращены.

При взыскании в пользу выгодоприобреталеля - банка страхового возмещения причитавшаяся часть страхового возмещения пошла бы на погашение указанной задолженности по кредитному договору, в связи с чем по вине страховщика у ФИО2 возникли убытки в размере оплаченных процентов по кредиту в сумме ------ за период с 24.04.2015г. по 24.08.2015г.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах суд отклоняет как необоснованные доводы представителя ответчика о том, что выплаченные истцом проценты за пользование кредитом не могут считаться убытками, поскольку выплачивались бы независимо от перечисления страхового возмещения в погашение кредитной задолженности. При своевременной выплате страхового возмещения и полном погашении задолженности по кредиту ФИО2 В.П. прекратил бы выплачивать проценты по кредиту, соответственно, сберег бы принадлежащие ему денежные средства и не потерпел бы убытков.

Кроме того, ФИО2 В.П. не получил своевременно доход в размере причитавшейся ему части страхового возмещения в размере ------

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п.1).

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму (п.2).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3).

Поскольку ответчик не произвел своевременно выплату страхового возмещения, удерживая в том числе причитавшуюся истцу сумму в размере ------, согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации он должен уплатить истцу проценты за пользование чужими денежными средствами за весь период просрочки, заявленный истцом с 24.04.2015г. по 24.09.2015г., что не противоречит условиям Соглашения и обстоятельствам просрочки. Проценты подлежат начислению, исходя из учетной ставки банковского процента 8,25 % годовых, установленной с дата (Указание Банка России от дата N 2873-У).

Однако проценты подлежат начислению на часть страхового возмещения, причитавшегося ФИО2, а не на всю сумму страхового возмещения, как заявлено истцом, поскольку ФИО2 В.П. не вправе требовать проценты за пользование той частью страхового возмещении, которая подлежала уплате банку.

При этом размер процентов составит: ------ х ------ = ------

Ответчиком не доказано наличие обстоятельств, освобождающих его от ответственности за убытки, причинные в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения, в связи с чем указанная сумма процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании в его пользу неустойки за период с 24.04.2015г. по 24.09.2015г. в размере ------, морального вреда в размере ------, штрафа, предусмотренного ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку он стороной договора страхования и выгодоприобретателем по договору, а, соответственно, и потребителем услуги, не является, в связи с чем на него действие Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающего взыскание указанных сумм при удовлетворении требований потребителя, не распространяется. Кроме того, истцом не доказано причинение ему нравственных страданий в связи с нарушением его имущественных требований к ответчику.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ------.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в пользу ОАО "Сбербанк России" страховое возмещение в размере ------ в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору ----- от дата.

Взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере ------, проценты по кредитному договору за период с дата по дата в размере ------, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------

В удовлетворении искового требования ФИО2 к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании неустойки за период с 24.04.2015г. по 24.09.2015г. в размере ------, морального вреда в размере ------, штрафа, предусмотренного ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в доход местного бюджета адрес госпошлину в сумме ------

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд адрес Республики.

Мотивированное решение составлено дата

Судья                          Н.А. Степанова