Решение по делу № 2-6/2011 от 08.02.2011

Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2011года                                                        пгт. Килемары

Мировой судья судебного участка № 1 в Килемарском районе Республики Марий Эл Батракова А.В., при секретаре Наумовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Отделения Марий Эл № 8614 Сбербанка России о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, и расходов на оказание юридической помощи, 

                                                 установил:

      Истец обратилась к мировому судье с иском к Открытому акционерному

  обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, суммы неосновательного обогащения. В обоснование исковых требований истец указала, что <ДАТА> между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Медведевского отделения № 7020 (кредитор) и заемщиком  был заключен кредитный договор  <НОМЕР> в сумме <НОМЕР> рублей, под <НОМЕР> годовых «на неотложные нужды» на срок по <ДАТА>

В соответствии с пунктом 3.1. указанного кредитного договора, кредитор - банк открыл заемщику Ивановой В.Н. ссудный счет, за обслуживание ссудного счета заемщик уплатила кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <НОМЕР> рублей.

В своем исковом заявлении истец указывает, что данный платеж - за обслуживание ссудного счета и единовременный платеж (тариф) являлся незаконным, так как в соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него. В соответствии с п.1 ст. 161 Федерального Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с чем истец просит признать недействительным п. 3.1. кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА> в части оплаты единовременного платежа (тарифа) в размере <НОМЕР> рублей    за    обслуживание    ссудного счета, применить последствия недействительности      ничтожной      сделки     взыскать     с    Акционерного  коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество лице отделения Марий Эл № 8614 СБ РФ уплаченные ею за обслуживание ссудного счета по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА> <НОМЕР> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения  в  сумме  <НОМЕР>., расходы  за оказание юридической помощи в размере <НОМЕР> рублей и  компенсацию морального вреда в сумме <НОМЕР> рублей.

В судебном заседании истец Иванова В.Н. не присутствовала, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще,  представила  письменное ходатайство  о  рассмотрении  дела  в  свое  отсутствие,   исковые  требование поддержала.

Представитель ответчика в судебном заседании также не присутствовал, о дате и времени рассмотрения дела ответчик извещен надлежаще.

Таким образом, по настоящему делу мировой судья исполнил норму ст. 113 ГПК РФ обязанность по надлежащему извещению сторон с использованием средств и способов, указанных в настоящей статье.

Учитывая    изложенное    выше,    мировой    судья    счел    возможным соответствии с нормами ст.  167 ГПК РФ рассмотреть дело по существу  в отсутствие не явившихся истца Ивановой В.Н. и представителя  ответчика, использовавших по своему усмотрению свое право на участие в судебном заседании, предусмотренное ст. 35 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА> между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Медведевского отделения № 7020 (кредитор) и заемщиком Ивановой В.Н. был заключен кредитный договор  <НОМЕР> в сумме <НОМЕР> рублей, под <НОМЕР> годовых «на неотложные нужды» на срок по <ДАТА>

В связи с регистрацией новой редакции Устава Банка наименование ответчика Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) было изменено на Открытое акционерное общество «Сбербанк России».

Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных       бытовых       нужд,       такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации,    а   также    правами,    предоставленными    потребителю Российской   Федерации   "О   защите   прав   потребителей"   и   изданным в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 3.1. кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>, кредитор - банк открыл заемщику Ивановой В.Н. ссудный счет <НОМЕР>, за обслуживание ссудного  счета заемщик уплатил кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <НОМЕР> рублей.

Согласно п.  3.2. указанного кредитного договора предусмотрено, выдача    кредита    производится    единовременно    по    заявлению    заемщика наличными деньгами после уплаты заемщиком тарифа…

Истец был ознакомлен с условиями Договора о необходимости оплатить за  обслуживание  ссудного  счета  и  его  стоимости.   Однако,   ознакомившись условиями выдачи кредита, истец не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг.

Бланк кредитного договора является типовым бланком, все условия кредитного договора утверждены Сбербанком РФ.

Таким образом, из положений самого договора следует, что без открытия и ведения ссудного счета кредит истцу не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета, что нарушает требования ст. 819 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что банк при обслуживании кредита, каких- либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Таким образом, включение в договор суммы за ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя и требования ст. 819 ГК РФ.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую операцию. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Делая такой вывод, мировой судья исходит из того, что ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и Положения Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П (с последующими изменениями и дополнениями) и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и Заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей «О защите прав потребителей» № <НОМЕР> от 07 февраля 1992 года (с последующими изменениями и дополнениями) продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 16 указанного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или  иными  правовыми актами  Российской  Федерации  в области защиты  прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело и сберегло  имущество (приобретатель) за счет другого лица  (потерпевшего) обязано     возвратить     последнему     неосновательно     приобретенное     или сбереженное   имущество   (неосновательное   обогащение),   за   исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

По смыслу ст. 1103 ГК РФ правила гл. 60 ГК РФ - обязательства вследствие неосновательного обогащения - подлежат применению к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

При указанных обстоятельствах мировой судья находит исковые требования Ивановой В.Н. о взыскании уплаченной денежной суммы обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 1103, п. 2 ст. 1107, ст. 395 ГК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 31 мая 2010 года № 11) начиная с 01 июня 2010 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75 процента годовых.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <НОМЕР>. Мировым судьей проверен расчет истца, является верным, ответчик его не оспаривает.

Суд принимает во внимание степень вины ответчика, степень нравственных страданий истца. Требование о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению в соответствии с ст.15 Закона РФ   «О защите прав потребителей», только в размере  <НОМЕР> руб.

При уменьшении суммы компенсации морального вреда, суд руководствуется постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 г. № 10 («Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда»), в котором, в частности, указывается, что при рассмотрении дела суду необходимо учитывать требования разумности и справедливости, соразмерности заявленной суммы компенсации вреда.

В соответствии со ст. 196 ч. 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При рассмотрении дела суд принял все необходимые меры для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств дела, прав и обязанностей сторон и на основании надлежащей оценки, имеющихся в материалах дела доказательств и  пришел к обоснованному выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании  ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, ч.2 ст. 61.1 БК РФ с ответчика  подлежит взысканию государственная пошлина в размере <НОМЕР>., от уплаты которой был  освобожден истец.  

  Взысканию с ответчика,  в качестве судебных расходов, также подлежат  расходы, связанные с оказанием  юридической помощи  в сумме <НОМЕР> рублей истцу,  согласно договору об оказании юридической помощи от <ДАТА>, заключенного истцом в связи с составлением искового заявления и квитанции  от <ДАТА>

          Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Иск Ивановой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, суммы неосновательного обогащения удовлетворить.

Признать недействительным (ничтожным) пункт 3.1 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>, заключенного между Ивановой <ФИО1>  и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в части уплаты единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Ивановой <ФИО1> денежную сумму вразмере <НОМЕР> руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в <НОМЕР>.,  компенсацию морального вреда <НОМЕР> руб. 00 коп. и судебные расходы за оказание юридической помощи в размере <НОМЕР> рублей. 

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <НОМЕР>.

Решение может быть обжаловано или опротестовано в апелляционном порядке в Килемарский районный суд Республики Марий Эл через мирового судью судебного участка № 1 в Килемарском районе Республики Марий Эл  в течение 10 дней со дня его вынесения.

Мировой судья                                                               А.В. Батракова