Решение по делу № 2-341/2015 от 26.03.2015

№ 2-341/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2015 года <адрес> городской суд <адрес> в городе <адрес> в составе:

председательствующего – судьи Вишняковой С.А.,

с участием представителя ответчика ОАО АКБ «<данные изъяты>» - Филиппова А.Г., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года,

при секретаре – Климосенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ОАО АКБ «<данные изъяты>» об установлении обязанности по предоставлению документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «<данные изъяты>» об установлении обязанности по предоставлению документов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ОАО АКБ «<данные изъяты>» посредством подписания заявления был заключен договор на выдачу кредитной карты №. По условиям договора банк открыл ему текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, а он, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Вместе с тем, при заключении договора, до него не была доведена информация о том, что он, подписывая заявление, автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям предоставление кредита, в связи с чем полагает, что его права были нарушены в части не получения информации об условиях кредита, необоснованного контроля и вмешательства со стороны ответчика, а также в предоставлении неверной информации об имеющейся задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена досудебная претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, ответа на которую в получено не было. Просит суд обязать ответчика предоставить ему копии документов, а именно копию договора от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты №, приложение к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи иска в суд.

Истец ФИО4, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Представитель ответчика ОАО АКБ «<данные изъяты>» Филиппов А.Г. в судебном заседании с требованиями истца не согласился по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск и, просил в их удовлетворении отказать.

Выслушав представителя ответчика Филиппова А.Г., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав может осуществляться, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре.

Отношения, вытекающие из договора на получение банковской карты, заключенного между ФИО4 и ОАО АКБ «<данные изъяты>» регулируются главой 42 ГК РФ, а также специальным законом – ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Согласно ст.845, 846 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ОАО АКБ «<данные изъяты>» с заявлением-офертой заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета с открытием текущего счета, договора о предоставлении в пользовании банковской карты.

Из содержания заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он ознакомлен и согласен с Условиями выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «<данные изъяты>» (далее – Условия) и Тарифами по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «<данные изъяты>» (далее – Тарифы), о чем поставил свою подпись.

Согласно п.№ Условий порядок выдачи физическим лицам банковских карт ОАО АКБ <данные изъяты>», порядок осуществления операций по картсчетам, в том числе с использованием карт, порядок осуществления операций по картсчетам за счет кредитов ОАО АКБ «<данные изъяты>», регулируются настоящими Условиями и Тарифами.

Пунктом № Условий предусмотрено, что договором банковского счета в совокупности являются Условия, Тарифы, Заявление, отчет о получении карты и иные, предусмотренные Условиями документы.

В соответствии со ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО4 в офертно-акцептной форме заключен договор банковского счета, по условиям которого банк выпустил на имя истца кредитную карту <данные изъяты>№ с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей, сроком действия карты до ДД.ММ.ГГГГ года, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% и открыл картсчет ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанная карта получена ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года, о чем свидетельствует его подпись в отчете о получении кредитной карты.

Следовательно, ФИО4 присоединился к договору, условия которого изложены в Условиях выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «<данные изъяты>».

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что истцом фактически была получена кредитная карта, осуществлено ее активирование, а в последующем производилось списание денежных средств, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ОАО АКБ «<данные изъяты>» <данные изъяты>№, поскольку необходимая письменная форма договора была соблюдена сторонами и заключение договора о карте соответствует требованиям закона.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ФИО4 было подано заявление о получении кредитной карты (оферта), а банком кредитная карта была ему выдана (акцепт), договор считается заключенным в письменной форме.

Следовательно, доводы истца о том, что сделка заключена в нарушение закона, несостоятельны.

Согласно ст.8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В иске истец ссылается на то, что в нарушение вышеприведенных норм закона ему не была предоставлена полная информация по договору и его стоимости.

Между тем, в соответствии с указанной нормой закона, обязанность исполнителя своевременно предоставить информацию потребителю о предоставляемых услугах, обусловлена необходимостью обеспечения потребителю правильность выбора предлагаемой услуги. Исходя из содержания искового заявления выбор услуги ФИО4 произведен, договор заключен, следовательно, истребование документов не связано с выбором услуги, в связи с чем указанная норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Кроме того, как следует из представленных материалов, при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 указал, что он ознакомлен и согласен с Условиями и Тарифами, о чем свидетельствует его подпись.

Также из отчета о получении карты от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что при его подписании, ФИО4 карту и ПИН-конверт получил, с кредитным лимитом ознакомлен и согласен. Подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, с информацией о передаче и размерах платежей, связанных с несоблюдением кредита, а также с перечнем платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, до заключения договора, а также, что сообщение о полной стоимости кредита, переданное ему банком до заключения договора становится неотъемлемой частью договора с даты его заключения, что также подтверждается его подписью в настоящем отчете, а также в сообщении о полной стоимости кредита.

Таким образом, вся необходимая информация по оказанию банком финансовых услуг ФИО4 в рамках заключенного договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ на получение карты №, была предоставлена ему в полном объеме, в связи с чем доводы ФИО4 о том, что при заключении договора, до него не была доведена полная информация об услугах, условиях и размере кредита, а также не получены необходимые документы, суд находит несостоятельными.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Как следует из представленных в материалы дела документов, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в адрес ответчика была направлена претензия, содержащая в том числе, просьбу о предоставлении копий документов по договору от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты №.

Вместе с тем, истцом не представлены достоверные доказательства, что претензия, направленная в адрес ответчика, была им получена.

Представленные истцом почтовый реестр отправки корреспонденции ФГУП «<данные изъяты>» не являются надлежащими доказательствами, подтверждающими получение ответчиком претензии. Более того, почтовый реестр отправки корреспонденции представлен в ксерокопии, отсутствует подпись почтового работника составившего реестр. Почтовый реестр не содержит сведений, по какому кредитному договору направлялась претензия, не содержит квитанции, подтверждающей факт отправки почтовой корреспонденции.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому ФИО4 либо его представителю при предъявлении документов, в случае обращения представителя заемщика, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Кроме того, как следует из п.№ Условий, клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по картсчету, и не вправе ссылаться на незнание указанной информации при неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязанностей по договору, при предъявлении претензий к банку или в спорах к банку.

В силу п.№ Условий, клиент самостоятельно знакомится с выпиской, распечатывает выписку посредством Интернет-банка. Получение информации об операциях по картсчету и другой информации по договору посредством Интернет-банка и (или) получение выписки посредством Интернет-банка равносильно их получению на бумажном носителе, в том числе при личном обращении в банк.

Доказательств того, что ФИО4 сам лично обращался в отделение банка с претензией либо заявлением о предоставлении необходимой информации, суду также не представлено. При наличии заинтересованности, у ФИО4 было достаточно возможностей для получения необходимых документов по заключенному между ним и ответчиком договору.

При таких обстоятельствах суд считает, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права ФИО4 как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится, а соответственно не имеется правовых оснований для возложения на ответчиков обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что права ФИО4 при обращении в банк за получением документов, нарушены не были, в связи с чем исковые требования об установлении обязанности по их предоставлению, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к ОАО АКБ «<данные изъяты>» об установлении обязанности по предоставлению документов, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 01 (одного) месяца в <адрес> краевой суд со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

СОГЛАСОВАНО ________________________________________С.А. Вишнякова