Решение по делу № 2-4792/2016 от 10.06.2016

к делу № 4792/2016 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

«27» июля 2016 г. <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Середа А.Н., при секретаре судебного заседания Дышековой. О.Э,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Буркеева ФИО3 к Сетелем Банк (ООО) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Буркеев А.В. обратился в Майкопский городской суд с иском к ответчику о защите прав потребителей. В обоснование своих требований указал, что между ним и Сетелем Банк (ООО) заключен кредитный договор № от 31.12.2015 года, в рамках которого открыт банковский счет №.

Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. В адрес «Сетелем Банк» (ООО) направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет не закрыт.

Просит, признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать с «Сетелем Банк» (ООО) в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на возмещение затрат за юридические услуги по составлению искового заявления в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет.

Истец в судебное заседание не явилась, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явилась, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования не признал, предоставили в суд возражения, в которых указано, что с целью исполнения истцом взятых на себя обязательств по кредитному договору банка открыли на имя Буркеева А.В. банковский счет №. Предметом договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдачи денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет в своей предпринимательской деятельности. Вместе с тем, отношения между Буркеевым А.В. и Банком возникли не в силу заключения договора банковского счета, а проистекали из заключенного кредитного договора. Соответственно к данным правоотношениям подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. Таким образом, в связи, с тем, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, действующим законодательством не предусмотрена, а нормы ч.1 ст. 859 ГК РФ к данным правоотношениям применены быть не могут, соответственно и довод истца о нарушении его прав как потребителя, в связи с нарушением банком норм ч.1 ст.859 ГК РФ является необоснованным и незаконным. Открытие банковского счета предоставляет клиенту и банку возможность планомерно исполнять свои обязательства, предусмотренные договором. При заключении кредитного кредита стороны договора пришли к обоюдному согласию о порядке погашения кредитной задолженности и процентов путем открытия банковского счета. Закрытие банковского счета может повлечь за собой нарушение порядка погашения кредитной задолженности и прав банка по указанному кредитному договору.

Исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено судом, между Буркеевым А.В. и «Сетелем Банк» ООО был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках кредитного договора с целью исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, «Сетелем Банк» (ООО) открыл на имя истца банковский счет №.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (пункт 1).

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 4).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который отдельно не заключался, а проистекает из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заимщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы пункта 1 статьи 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, суда не усматривает оснований для удовлетворения требований Буркеева А.В.

Как следует из договора о предоставлении целевого потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ условиями кредитования предусмотрено, что предоставление Банком кредита осуществляется путем оформления карты с кредитным лимитом. Погашение кредита, уплата процентов и штрафов, предусмотренных настоящим Договором, осуществляется путем списания Банком денежных средств со Счета Заемщика.

По мнению суд положения кредитного договора о том, что гражданину- заемщику открывается текущий счет в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, не нарушают требования закона, в том числе пункта 1 статьи 859 ГК РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденном Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком текущего счета.

По своей правовой природе ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Выдача кредита и дальнейшее его обслуживание невозможно без открытия ссудного счета.

Факт того, что банковский счет был открыт для его использования именно в рамках кредитного договора, свидетельствует о том, что заемщик самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора банковский счет.

Сведений о расторжении или признании недействительными полностью или в части, изменений условий кредитного договоров материалы дела не содержат.

В соответствии с действующим законодательством и заключенным договором между сторонами, банковский счет 40№ не может быть закрыт до погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку права истца как потребителя банком нарушены не были, в расторжении договора банковского счета и в закрытии счета отказано, суд не усматривает правовых оснований и для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», а также судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением настоящего дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Буркеева ФИО4 к Сетелем Банк (ООО) о расторжении договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда штрафа и судебных расходов, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: -подпись- А.Н.Середа

Копия верна: судья А.Н.Середа