Решение по делу № 2-3260/2015 от 06.07.2015

Дело № 2-3260/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

"02" сентября 2015 г.       г. Челябинск

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи     Володько П.В.,

при секретаре        Кузнецове К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бушуевой С. П. к АКБ "Русславбанк" (ЗАО) об истребовании документов,

установил:

Бушуева С.П. обратилась в суд с иском к ЗАО АКБ "Русславбанк", просила обязать ответчика предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., приложения к нему, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи иска в суд, считая, что действиями банка нарушены ее права, предусмотренные ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ЗАО АКБ "Русславбанк" заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с условиями которого ответчик обязался открыть текущий счет, осуществлять его обслуживание, а также предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить проценты за его пользование по условиям, определенным в договоре.

Поскольку истец является потребителем банковских услуг, ей безвозмездно должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета. Кроме того, истцу не была предоставлена информация о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: копии кредитного договора, приложений к нему, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету. Однако ответчик до настоящего времени ответов на претензии не направил, запрашиваемые документы не предоставил, тем самым нарушил права потребителя на получение информации об услуге.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ЗАО АКБ "Русславбанк" на АКБ "Русславбанк" (ЗАО) в связи со сменой наименования юридического лица (л.д.18).

В судебное заседание истец Бушуева С.П. не явилась, извещена надлежащим образом, в том числе смс-сообщением согласно смс-расписке от ДД.ММ.ГГГГ г., просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4, 22, 50).

Представитель ответчика АКБ "Русславбанк" (ЗАО) Новикова С.В., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37), в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила отзыв на иск, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований (л.д.35-36).

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Для банковских услуг, в том числе при предоставлении кредита, информация должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По смыслу указанной статьи, потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Бушуевой С.П. и АКБ "Русславбанк" (ЗАО) заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты истца, в соответствии с условиями которого ответчиком истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты>., полная стоимость кредита составила <данные изъяты>

Как следует из представленных ответчиком копий документов Бушуева С.П. своей подписью подтвердила, что данное заявление совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов банка представляют собой Договор потребительского кредита и Договор банковского счета, подписанные между истцом и банком. Истец подтвердила, что до подписания договора она ознакомилась с полной стоимостью кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов банка (л.д.38-47).

Сведениями о составлении иных документов, в том числе отдельного письменного кредитного договора, дополнений и приложений к договору, отдельного графика платежей суд не располагает.

Соответственно у истца имеется полная информация о кредите, порядке его возврата, ежемесячных платежах, полной стоимости кредита, в том числе размерах платежей, а также вторые экземпляры документов по кредиту.

Доказательств нарушения ответчиком прав истца, а именно доказательств того, что при заключении договоров ей не была предоставлена банком полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, в материалы дела не представлено.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Информация о погашении кредита отражается на счете заемщика и предоставляется бесплатно заемщику - физическому лицу, что ответчиком не оспаривается.

В ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Исходя из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Таким образом, банковская тайна означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу данной нормы закона на истице лежит бремя доказывания факта обращения к ответчику с заявлением о выдаче документов, имеющих значение в рамках кредитного договора, а ответчик должен был представить доказательства своих действий по такому заявлению.

Из материалов дела следует, что истец в обоснование иска указала о направлении в адрес ответчика письменной претензии, в которой просила предоставить копии документов по кредитному делу: копию кредитного договора, приложения к нему, графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету (л.д.6). Однако представленная претензия не подтверждает факт обращения истца в банк, так как документ не содержит отметку банка о принятии претензии.

Кроме того, суду не представлено достоверных доказательств направления и вручения такой претензии в головной офис АКБ "Русславбанк" (ЗАО).

В качестве подтверждения своих доводов истец представила в суд список внутренних почтовых отправлений со штампом Почты России г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ г., однако в качестве получателя почтового отправления АКБ "Русславбанк" (ЗАО) не указан. Кроме того, в качестве отправителя писем указана организация ООО "Эскалат", а не Бушуева С.П. (л.д.10-13).

Анализируя данные документы, суд не принимает их в качестве достаточных доказательств заявленных доводов, поскольку они не подтверждают направление претензии в адрес ответчика и не доказывают факта ее получения либо отказа в получении. Иных доказательств того, что банк получил почтовое отправление от истца, материалы дела не содержат.

Помимо указанного, направление претензии о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой исключает возможность идентификации клиента. Соответственно, исполнение такого запроса, явилось бы нарушением банковской тайны со стороны кредитной организации.

Также суду не представлено достаточных доказательств того, что истец обращалась лично в отделение АКБ "Русславбанк" (ЗАО) за получением документов по кредитному делу и выписки по счету по месту исполнения договора или по месту своего жительства и ей было отказано в предоставлении такой информации.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан и организаций, являющихся субъектами гражданских или иных правоотношений.

В определении о принятии искового заявления и подготовке дела к судебному разбирательству (л.д.1-2), направленного в адрес Бушуевой С.П. (л.д.19), истцу было предложено представить доказательства направления ответчику претензии, однако, такие документы истцом суду представлены не были.

Кроме того, вторые экземпляры документов по кредитному делу Бушуевой С.П., в том числе выписки по счету, предоставлены ответчиком и приобщены к материалам дела, истец имела возможность с ними ознакомится, однако правом на ознакомление с материалами гражданского дела не воспользовалась.

В рассматриваемом случае суду не представлено достаточных доказательств нарушения ответчиком прав истца, что исключает возложение на ответчика каких-либо обязанностей в порядке гражданского судопроизводства.

Препятствий для получения истцом в соответствующих отделениях АКБ "Русславбанк" (ЗАО) либо иным общедоступным способом (сеть Интернет, электронная почта, контактный центр банка, другие средства связи) информации о состоянии кредита и выписки по счету у истца не имеется.

Поскольку суду не представлено доказательств неправомерного отказа ответчика в предоставлении информации и документов по кредитному делу, в том числе выписки по счету, доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований Бушуевой С. П. к АКБ "Русславбанк" (ЗАО) об истребовании документов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:       П.В. Володько