Решение по делу № 2-686/2012 от 24.05.2012

Решение по гражданскому делу

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          Дело № 2 - 686/2012

  Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

Республика Коми, город Сыктывкар 24 мая 2012 года

             Мировой судья Первомайского судебного участка города Сыктывкара Марков <ФИО1>

при секретаре Бахолдиной <ФИО2>,

с участием: ответчика - ОАО АКБ «Пробизнесбанк», представитель Шильников <ФИО3>, доверенность от 28.02.2012,

рассмотрев  в открытом судебном заседании дело по иску РОО «Центр защиты потребителей» в интересах Завального <ФИО4> к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, индексации, компенсации  морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

РОО «Центр защиты потребителей» обратилась в суд в интересах Завального А.Ю. с иском к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании убытков, понесенных в результате оплаты тарифа в размере 4500 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 394 рубля, индексации в размере 151,65 рублей, компенсации морального вреда в размере 500 рублей, штрафа в доход бюджета и в доход РОО, в обосновании своих требований указав, что между Завальным А.Ю. и ОАО «АКБ Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор 23.03.2011, по условиям которого кредитор обязывался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 рублей на срок 12 месяцев. Предоставление кредита было обусловлено оплатой заемщиком комиссии по тарифу в размере 4500 рублей. Комиссия Завальным А.Ю. была уплачена 23.03.2011. Полагает, что уплатой комиссии права нарушены Завального А.Ю. какпотребителя.

РОО «Центр защиты потребителей» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без участия представителя. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие РОО в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился по доводам, изложенным в отзыве.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, судья приходит к следующему.

   Судом установлено, что между истцом Завальным А.Ю. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор № 774-32899429-810/11ф от 23 марта 2011 года, по условиям которого ответчик обязался предоставить истцу кредит в сумме 200 000 рублей сроком 12 месяцев. Согласно п. 4.1 договора при наступлении сроков платежа банк списывает со счета денежные средства в погашение кредита, платы за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, при этом по тарифному плану предусмотрена плата в размере 4500 рублей, не установленная кредитном договором.23 марта 2011 года истцом был получен кредит на сумму 200 000 рублей, и 23 марта 2011 года истцом была уплачен платеж в размере 4500 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2011 по 17.05.2012.Оценивая указанные обстоятельства и имеющиеся в деле доказательства, судья приходит к следующему.

   В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

   В силу ст. 30 Федерального закона от 02.012.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

  Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

  В силу ст. 29 Федерального закона от 02.02.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

  В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

          Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

           Судом установлено, что 23 марта 2011 года Завальным А.Ю. было подписано заявление об открытии счета «До востребования» в рамках тарифного плана «Life-Gold» и присоединении к «Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «АКБ «Пробизнесбанк».

          Согласно п. 2.4 указанных Правил клиент выбирает тарифный план. В случае, если в заявлении о присоединении не указан выбранный тарифный план, считается, что клиент заключил с банком договор об открытии и ведении счета на условиях тарифного плана «Базовый».

          Из вышеназванного заявления на открытие счета видно, что истец сам выбрал соответствующий тарифный план, с тарифами банка был ознакомлен, о чем и расписался.

          Кроме того, как видно из тарифных планов, у истца был выбор тарифного плана: от тарифного плана «Базовый», не предполагающий оплату до тарифного плана «Life-Inrinite», предполагающего оплату за годовое обслуживание 57 500 рублей.

          Пунктом 2.1.0 тарифных планов банка в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» определено, что тарифный план  «Life-Gold», выбранный истцом, предусматривает ежегодную оплату в размере 4500 рублей.

          Из п. 2.13.1 правил следует, что клиент обязывается оплачивать услуги банка по обслуживанию счета «до востребования» в соответствии с установленными тарифами банка.

        Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.  

         Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России -, которая возникает в силу закона.  Счета, на которых осуществляется учет ссудной задолженности, не могут существовать отдельно от кредита, и операции по ним клиентом проводиться не могут.      

           Таким образом, открытие банковского счета «до востребования» и взимание платы в размере 4500 рублей явилось результатом воли истца Завального А.Ю., не обуславливало заключение кредитного договора № 774-32899429-810/11ф от 23 марта 2011 год, следовательно, не является условием договора, ущемляющим права потребителя оп сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. 

           Следовательно, требования РОО «Центр защиты потребителей» в интересах Завального <ФИО4> к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, индексации удовлетворению не подлежат, поскольку счет «до востреболвания» не является ссудным, истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств того, что он не имел возможности при открытии банковского счета воспользоваться тарифным планом «Базовый» и был вынужден открыть банковский счет по тарифному плану «Life-Gold» в суд не представлено.

           Также не подлежит удовлетворения и требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, поскольку данные требования производны от первоначальных требований.

           На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,  мировой судья

     Р  Е Ш И Л:                      

Исковые требования РОО «Центр защиты потребителей» в интересах Завального <ФИО4> к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, индексации, компенсации  морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Сыктывкарский городской суд Республики Коми через Первомайский судебный участок в течение месяца со дня  его вынесения.

Мировой судья                                                             М.О. Марков