Решение по делу № 2-155/2015 ~ М-75/2015 от 16.02.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

          Чебулинский районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующей: судьи Сорокиной Н.А.,

с участием представителя ответчика – адвоката Осиповой Надежды Александровны, представившей удостоверение № 470 от 17.12.2002 и ордер № 73 от 13.04.2015,

при секретаре: Клыжко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Верх - Чебула, Чебулинского района, Кемеровской области              16 апреля 2015 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее АКБ «Банк Москвы» (ОАО)) г. Москва к Д.В.А., гг года рождения, уроженцу хх, о взыскании задолженности по кредитному договору № от гг в размере 3757740 (три миллиона семьсот пятьдесят семь тысяч семьсот сорок) рублей 52 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 26988 (двадцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 70 копеек,

УСТАНОВИЛ:

В суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от гг в размере 3757740 (три миллиона семьсот пятьдесят семь тысяч семьсот сорок) рублей 52 копейки, в том числе, просроченной задолженности по основному долгу в размере 2999500 (два миллиона девятьсот девяносто девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек, процентов, подлежащие уплате по просроченной задолженности в размере 395786 (триста девяносто пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 95 копеек, неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере 362453 (триста шестьдесят две тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 57 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 26988 (двадцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 70 копеек, к Д.В.А. обратился АКБ «Банк Москвы» (ОАО) хх.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что гг между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - истец) и Д.В.А. (далее - ответчик), был заключен кредитный договор № (далее Договор). В соответствии с условиями Договора истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 3000000 (три миллиона) рублей 00 копеек на потребительские цели сроком возврата 18.03.2019, с процентной ставкой 18,9% годовых (п.п. 1.1., 1.2. раздел 1 Договора). Согласно условиям Договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора (п. 3.1.7. раздел 3 Договора), включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов (п. 3.1.4. раздел 3 Договора). Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором (п. 3.1. раздел 3 Договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами (п.п.3.1.5.-3.1.6. раздел 3 Договора). На основании заключенного между сторонами Договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения обязательств по Договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия (недостаточности) денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Ответчиком включительно, но не менее 50 (пятьдесят) рублей, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро (п.4.1. раздел 4 Договора).

Согласно условиям Договора (раздел 7 Договора) ответчик принял на себя, в том числе, следующие обязательства: заключить со страховщиком, договор страхования и обеспечить до поступления на Счет суммы кредита наличие на Счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты страховой премии по заключенному со страховщиком, договором страхования жизни и трудоспособности ответчика; надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно в порядке и сроки установленные Договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном Договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные Договором; возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с условиями Договора, Д.В.А. был выдан кредит, что подтверждает копия выписки по счету.

На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по Договору.

Истец имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по Договору с уплатой начисленных процентов и комиссий (раздел 6 Договора). Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором, в результате возникла просроченная задолженность по Договору. В связи с чем, ОАО «Банк Москвы» в соответствии с условиями Договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на гг размер требований истца составляет 3757740 (три миллиона семисот пятьдесят семь тысяч семисот сорок) рублей 52 копейки, в том числе, просроченная задолженность по основному долгу в размере 2999500 (два миллиона девятьсот девяносто девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек, проценты, подлежащие уплате по просроченной задолженности в размере 395786 (триста девяносто пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 95 копеек, неустойка (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере 362453 (триста шестьдесят две тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 57 копеек.

Истец, в исковом заявлении просил удовлетворить заявленные исковые требования, на основании ст.ст. 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, и взыскать с Д.В.А. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № от гг в размере 3757740 (три миллиона семьсот пятьдесят семь тысяч семьсот сорок) рублей 52 копейки, в том числе, просроченную задолженность по основному долгу в размере 2999500 (два миллиона девятьсот девяносто девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек, проценты, подлежащие уплате по просроченной задолженности в размере 395786 (триста девяносто пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 95 копеек, неустойку (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере 362453 (триста шестьдесят две тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 57 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26988 (двадцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 70 копеек.

Возражений по заявленным исковым требованиям от представителя ответчика Осиповой Н.А. в суд не поступило.

Истец АКБ «Банк Москвы» (ОАО) хх, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, с направлением копии решения суда в их адрес.

Суд, заслушав представителя ответчика, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, находит возможным, рассмотреть в отсутствие представителя истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) хх, с последующим направлением копий решения суда.

В судебном заседании представитель ответчика Осипова Н.А. просила суд в удовлетворении исковых требований истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) хх отказать, расчет задолженности по кредитному договору № от гг не оспаривала.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что требования истца следует удовлетворить в полном объеме, с учетом следующего.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 3.1.1. раздела 3 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходы из размера процентной ставки, установленной п. 1.2 Договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Пунктом 1.2.1. раздела 1 Кредитного договора предусмотрен размер процентов на сумму кредита (процентная ставка): 18,9 % годовых.

Пунктом 1.1. раздела 1 Кредитного договора, заключенного между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (Кредитор) и Д.В.А. (Заемщик), кредитор взял на себя обязательство предоставить заемщику «потребительский кредит «кредит наличными»» в сумме 3000000 (три миллиона) рублей со сроком возврата 18.03.2019. Кредит предоставлен Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № 40817810300070120747, открытый на имя Д.В.А. (п.2.1. раздела 2 Договора), датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет (п.2.2. раздела 2 Договора), а Заемщик взял на себя обязательство по уплате Кредитору: основного долга (суммы кредита), процентов, а также неустоек и убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Договору (п.1.3. раздела 1 Договора).

Согласно п. 3.1.4. раздела 3 Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по Потребительскому кредиту», являющимся Приложением № к Договору, в валюте кредита, путем списания Банком денежных средств со счета № на основании «Заявления Заемщика на перечисление денежных средств», являющегося Приложением № к Договору и оформляемого в дату заключения Договора, в порядке, установленном п. 3.1.7. Договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

В соответствии с п. 3.1.5. раздела 3 Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 77657 рублей 00 копеек.

Согласно п. 3.1.6. раздела 3 Договора последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания Договора сторонами размер последнего платежа устанавливается в размере 83468 рублей 62 копейки.

Из пункта 3.1.7. раздела 3 Договора следует, что оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 18 числа каждого календарного месяца, начиная с 18.04.2014, путем внесения Заемщиком (не позднее даты погашения) денежных средств на счет и списания их Банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании Заявления.

В соответствии с п. 4.1. раздела 4 Договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Договором, Заемщик обязан оплатить Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом Договора.

Согласно п. 6.1. раздела 6 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в следующих случаях: при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по Договору сроком более 6 (шести) календарных дней, начиная с даты её возникновения; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, иных платежей в соответствии с Договором направляется Заемщику заказным письмом по адресу регистрации Заемщика, указанному в разделе 11 Договора, либо по новому адресу регистрации Заемщика, сообщенному Заемщиком Банку в соответствии с п. 7.1.7. Договора. При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору и основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ, Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки, произвести иные платежи соответствии с Договором не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней (включительно) с даты предъявления Банком указанного требования. Датой предъявления Банком письменного требования, считается дата принятия почтовым отделением требования досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору. При неисполнении Заемщиком требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок, установленный настоящим пунктом Договора, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, в соответствии с Договором считается просроченной, и на нее начисляются неустойки, предусмотренные Договором.

В соответствии с п.п. 7.1.1., 7.1.4 раздела 7 Договора Заемщик (ответчик) принял на себя обязательства: надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки установленные Договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные Договором. Оплачивать установленные на дату подписания Договора платежи, связанные с Договором.

Пунктом 10.1. раздела 10 Кредитного договора предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по Договору.

Из анкеты-заявления № на получение потребительского кредита Д.В.А. от гг (л.д. 16- 20), заявления заёмщика Д.В.А. на перечисление денежных средств в счёт погашения обязательств по кредитному договору № от гг (л.д. 15), выписки по счету № за гг (л.д. 7), кредитного договора № от гг (л.д. 9-14) следует, что гг между истцом Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ответчиком Д.В.А. заключен кредитный договор № 00007/15/00131-14, в соответствии с условиями которого, истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 3000000 (три миллиона) рублей 00 копеек на потребительские цели сроком возврата 18.03.2019, с процентной ставкой 18,9%, ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора,    включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены Договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами. На основании заключенного между сторонами Договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения обязательств по Договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия (недостаточности) денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее 50 (пятьдесят) рублей, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро.

Согласно произведенному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от гг по состоянию на гг составляет 3757740 (три миллиона семьсот пятьдесят семь тысяч семьсот сорок) рублей 52 копейки, в том числе, просроченная задолженность по основному долгу в размере 2999500 (два миллиона девятьсот девяносто девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек, проценты, подлежащие уплате по просроченной задолженности в размере 395786 (триста девяносто пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 95 копеек, неустойка (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере 362453 (триста шестьдесят две тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 57 копеек (л.д. 6).

Судом принимается расчет задолженности по кредитному договору № от гг в размере 3757740 (три миллиона семьсот пятьдесят семь тысяч семьсот сорок) рублей 52 копейки, в том числе, просроченная задолженность по основному долгу в размере 2999500 (два миллиона девятьсот девяносто девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек, проценты, подлежащие уплате по просроченной задолженности в размере 395786 (триста девяносто пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 95 копеек, неустойка (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере 362453 (триста шестьдесят две тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 57 копеек, произведенный истцом, который не оспаривался представителем ответчика, и у суда сомнений не вызывает.    Представителем ответчика не представлены суду доказательства об оплате задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) хх к Д.В.А., гг года рождения, уроженцу хх, о взыскании задолженности по кредитному договору № от гг в размере 3757740 (три миллиона семьсот пятьдесят семь тысяч семьсот сорок) рублей 52 копейки, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

С ответчика Д.В.А. в пользу истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество)    подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением № от 10.12.2014, в размере 26988 (двадцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░. ░░░░░░░░░░░░, ░. 8/15 ░░░. 3, ░. ░░░░░░, 107996, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 27.08.2002, ░/░ 30101810500000000219, ░░░ 044525219, ░░░ 7702000406, ░░░ 775001001, ░░░░ ░░░░░░░░░░ 47416810900000000013, ░ ░.░.░., ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 3757740 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2999500 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 395786 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 362453 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 57 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26988 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 3757740 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2999500 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 395786 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 362453 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 57 ░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26988 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 70 ░░░░░░.

          ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                   ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░:                                       ░.░.░░░░░░░░