Решение по делу № 33-22657/2015 от 10.09.2015

Судья: Иоффе Н.Е. дело № 33 - 22657/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

Председательствующего судьи: Шилиной Е.М.

Судей: Савоскиной И.И., Гулиной Е.М.,

при секретаре Вороновой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании от 30 сентября 2015 года апелляционную жалобу АО «ЮниКредитБанк» на решение Клинского городского суда Московской области от 22 июня 2015 года по делу по иску Зайцевой Елены Александровны к ЗАО «ЮниКредитБанк» о прекращении действия кредитного договора и договора залога,

заслушав доклад судьи Гулиной Е.М.,

объяснения представителя Зайцевой Е.А. – Кунова В.С., представителя ЗАО «ЮниКредитБанк» - Пиотрович Ю.В.

УСТАНОВИЛА:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику о прекращении действия кредитного договора и договора залога, в обоснование которого указала следующее.

23 ноября 2012 г. между Зайцевой Е.А. и ЗАО «ЮниКредитБанк» путем оферты был заключен договор на получение кредита на приобретения автомобиля на срок 36 месяцев, т.е. до 23.11.2015 г. с 14,5 % годовых на общую сумму 605425,00 рублей и открыт личный счет клиента № 40817810750010298986. Согласно условиям кредитного договора размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и составляет 20 840,00 рублей, которые истица обязана вносить на счет не позднее 23 числа каждого месяца. Кроме того, 23, ноября 2012 г. между нею и ЗАО «ЮниКредитБанк» путем оферты был заключен договор о залоге автомобиля марки Land Rover Freelander, идентификационный номер (VIN) SALFA2BB5DH325406, 2012 года выпуска с установлением согласованной стоимостью в размере 1605 426,00 рублей. С учетом ее заявления о досрочном погашении кредитной задолженности размер суммы основного долга должен был составлять 20 679,86 = (578231, 57 - 557551,71) рублей. 26.02.2015 года она внесла для полного досрочного погашения кредита на текущий счет <данные изъяты> денежные средства в размере 26 767,38 рублей, из которых: 20679,86 рублей (сумма основного долга) и проценты за период с 16.02.2013 г. по 26.02.2015 г., т.е. за 741 день (20679,86 х 14,5 х 741 : 365): 100 = 6087,53 рублей. В этот же день, 26.02.2015г., в адрес ответчика она направила претензию о прекращении кредитного договора от 23.11.2012 г. в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору. До настоящего времени ЗАО «ЮниКредит Банк» не ответил на претензию, кредитный договор от 23.11.2012 г., не расторгнут. Считает, что действия банка ущемляют ее права как потребителя и противоречат положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Просила прекратить действие договора о предоставлении кредита заключенного 23 ноября. 2012 г. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Зайцевой Е.А., в связи с исполнением обязательств; прекратить действие договора о залоге автомобиля марки Land Rover Freelander, идентификационный номер (VIN) SALFA2BB5DH325406, 2012 года выпуска заключенного 23 ноября 2012 г. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Зайцевой Е.А., в связи с исполнением обязательств по договору о предоставлении кредита в сумме 605425,00 рублей на срок до 23.11.2015 г.; взыскать с ЗАО «ЮниКредит Банк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы на оплату услуг представителя в размере 80000 рублей, расходы на оплату нотариальных услуг в размере 200 рублей.

Истица в судебное заседание не явилась, ее представитель поддержала исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в письменных возражения иск не признал.

Решением Клинского городского суда Московской области от 22 июня 2015 года иск Зайцевой Е.А. удовлетворен частично; признано прекращенным действие договора о предоставлении кредита, заключенного 23 ноября 2012 г. между ЗАО «Юни Кредит Банк» и Зайцевой Е.А., действие договора о залоге автомобиля между ЗАО «Юни Кредит Банк» и Зайцевой Е.А.; с ЗАО «Юни Кредит Банк» в пользу Зайцевой Е.А. взыскана денежная компенсация морального вреда в сумме 3000 руб., расходы на оплату юридической помощи в сумме 10000 руб., расходы по оформлению доверенности в сумме 200 руб. В части исковых требований в сумме, превышающей взысканную судом, отказано.

В апелляционной жалобе АО «ЮниКредитБанк» ставит вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, заслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований для отмены решения суда.

Как установлено судом, 23 ноября 2012 г. между Зайцевой Е.А. и ЗАО «ЮниКредитБанк» путем оферты был заключен договор на получение кредита на приобретение автомобиля на срок 36 месяцев, под 14,5 % годовых на общую сумму 605425,00 руб., открыт личный счет клиента № 40817810750010298986.

Согласно условиям кредитного договора размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и составляет 20840,00 рублей, которые истица обязана вносить на счет не позднее 23 числа каждого месяца.

Кроме того, 23 ноября 2012 г. между Зайцевой Е.А. и ЗАО «ЮниКредитБанк» путем оферты был заключен договор о залоге автомобиля марки Land Rover Freelander, идентификационный номер (VIN) SALFA2BB5DH325406, 2012 года выпуска с установлением согласованной стоимости в размере 1605426,00 рублей.

В соответствии с п.2.4.3 Общих условий предоставления ЗАО «ЮниКредитБанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами, или части основного долга по кредиту, направляя в банк не менее чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого досрочного погашения письменное извещение по форме, установленной банком.

Извещение исполняется банком при условии наличия на счете денежных средств в дату, предшествующую дате досрочного погашения, указанной в извещении.

Из материалов дела усматривается, что, согласно графику погашения кредита, 24.12.2012 г. истица внесла ежемесячный платеж в размере 21000,00 рублей, тогда как рекомендуемый платеж составлял 20840 рублей, в связи с чем, образовалась переплата в размере 160,00 рублей. После платежа задолженность по основному долгу составила 592 020,48 рублей, согласно графику погашения кредита.

15.01.2013г. Зайцева Е.А. обратилась в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита и списании с ее текущего счета № 40817810750010298986, используемого для расчетов по кредиту, 15 02.2013 г. денежных средств, в размере суммы находящейся на счете на дату списания денежных средств.

18.01.2013г. она внесла на текущий счет в счет погашения кредита денежные средства в размере 339 000,00 рублей.

20.01.2013 г. Зайцевой Е.А. были внесены денежные средства на текущий счет для погашения кредитной задолженности в размере 244 515,00 рублей.

До рекомендуемой даты платежа (23.01.2013г.) на ее текущем счете № 40817810750010298986 находились денежные средства в размере 583675,00 рублей.

23.01.2013г. Банк списал с ее текущего счета, согласно графику погашения кредита, денежные средства в размере 20 840,00 рублей.

Следовательно, остаток задолженности по кредиту составил 578231, 57 рублей, а на текущем счете клиента остались собственные денежные средства в размере 562 835,00 рублей. С 24.01.2013 г. по 15.02.2013 г. сумма начисленных процентов по основному долгу составила: (578 231,57 х 14,5 х 23 : 365): 100 = 5283,29 рублей.

Таким образом, на 15.02.2013 г. сумма, подлежащая досрочному частичному погашению, составляла 557551,71 рублей, то есть 562835,00 рублей (собственные денежные средства) - 5283,29 рублей (проценты за период с 24.01.2013 г. по 15.02.2013г.).

Однако, банк не выполнил требования истицы о досрочном погашении кредитной задолженности и не списал единовременно денежные средства с текущего счета № 40817810750010298986, а ежемесячно продолжал списывать с ее счета рассчитанную, согласно графику погашения кредита, сумму основного долга и начисленные проценты в размере 20840,00 рублей ежемесячно.

При таких обстоятельствах, судом обосновано признано не соответствующим закону и условиям кредитного договора бездействие ответчика, выразившееся в несписании имеющихся денежных средств истицы со счета в качестве досрочного погашения кредита.

При этом, отсутствие в заявлении Зайцевой Е.А. от 15.01.2013 года отметки о размере части кредита, которую заемщик намерен погасить, правового значение не имеет, поскольку данным заявлением истица выразила свою волю на списание с ее счета всех имеющихся на 15.02.2013 года денежных средств с целью досрочного погашения кредита.

Поскольку по состоянию на 15.02.2013 года остаток основного долга составлял 20679 руб. 86 коп., а проценты за пользование данной суммой кредита за период с 16.02.2013 г. по 26.02.2015 г. составили 6067 руб. 53 коп., и данные суммы уплачены истицей 26.02.2015 г., суд пришел к правильному выводу о прекращении действия кредитного договора и договора залога в связи с исполнением истицей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В связи с тем. что судом был установлен факт нарушения ответчиком прав истицы как потребителя, в ее пользу с банка обосновано взыскана компенсация морального вреда.

Таким образом, судом первой инстанции правильно определены юридически значимые обстоятельства по делу, дана надлежащая оценка представленным доказательствам, спор разрешен с соблюдением требований материального и процессуального законодательства и оснований для отмены решения суда не усматривается.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильность выводов суда первой инстанции, с которыми согласилась судебная коллегия, в связи с чем, не могут служить основанием к отмене постановленного по делу решения.

Руководствуясь ст.ст. 199, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Клинского городского суда Московской области от 22 июня 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «ЮниКредитБанк» – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи