Решение по делу № 2-638/2016 от 14.03.2016

                                                                                                                          Дело № 2-638/2016

Кизеловского городского суда

Пермского края

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2016 года Кизеловский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Дудыревой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизел гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Галкиной И. В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

     Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между заемщиком Галкиной И. В. и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда, о досрочном взыскании с заемщика Галкиной И. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере № рублей № коп., в том числе основной долг № рублей № коп., проценты в размере № рублей № коп., неустойка в размере № рублей № коп., о взыскании с заемщика Галкиной И. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходов по оплате государственной пошлины в сумме № рублей № коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Галкиной И.В. был заключен кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме № рублей под № % годовых на срок № месяцев с даты его фактического предоставления. Галкина И.В. обязалась возвратить денежные средства в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. В п. 14 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщиком осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, п. 6 индивидуальный условий кредитования. Размер указанного платежа на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанные в заявлении-анкете и /или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части согласно п. 3.2 Общих условий кредитования. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив тем самым обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок Галкина И.В. не вернула оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем у истца имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и его расторжения в судебном порядке. На основании решения общего годового собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование ПАО «Сбербанк России».

      В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. На исковых требованиях настаивает.

      В судебное заседание ответчик Галкина И.В. не явилась, надлежащим образом извещена о дне слушания дела, о причинах не явки не сообщила, ходатайств не представила.

       Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

       В силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

       Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

       В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.       

      Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

     В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.     

    Частью 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.          

     Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" и Галкиной И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме № рублей под № годовых на срок № месяцев.

     По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделении. С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора).

    Кредитор обязанности, предусмотренные п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 2.1 Общих условий кредитования, исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет открытый заемщиком, что подтверждается мемориальным ордером.

Галкина И.В. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в размере, определенном по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, на дату фактического предоставления кредита, указанному в графике платежей, предоставляемому заемщику на адрес электронной почты, указанной в заявлении-анкете или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование производиться ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1. Общих условий).

     График платежей получен заемщиком сумма ежемесячного платежа к № числу каждого месяца по кредиту и процентам составляет по № рублей № коп., последний платеж № рублей № коп.

      Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за его пользование, в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты. следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

    Подпунктом а пункта 4.2.3 Общих условий предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    На основании решения общего годового собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава с новым фирменным наименованием Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование ПАО «Сбербанк России».

    Поскольку обязательства по кредитному договору Галкина И.В. исполняет ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносит, у нее перед Банком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере № рублей № коп., в том числе основной долг № рублей № коп., проценты в размере № рублей № коп., неустойка в размере № рублей № коп., что подтверждает расчет цены иска.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Галкиной И.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

    Однако до настоящего времени требования кредитора заемщиком не удовлетворены.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик не выполняет обязательство о ежемесячном возврате очередной части займа и ежемесячной уплате процентов на сумму займа в установленном договором размере и в срок, поэтому, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

    Поскольку заемщик нарушал условия договора о периодичности и размерах подлежащих уплате сумм, кредитор обоснованно, в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора начислял пени.

    В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

     С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, у суда имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности.

      В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рублей № коп. за подачу искового заявления в суд подлежат взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

     Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заемщиком Галкиной И. В. и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», со дня вступления в законную силу решения суда.

     Взыскать с Галкиной И. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг № рублей № коп., проценты № рублей № коп., неустойку № рублей № коп., всего № рублей № коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме № рублей № коп., всего взыскать № рублей № коп. (№ рублей № коп.).

     Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

    Председательствующий: подпись.

Верно.         Судья:                                                                                        Т.В. Митракова

                     Секретарь                                                                                 М.Г. Дудырева

Подлинный документ подшит

в гражданское дело № 2-638/2016

Кизеловского городского суда

Пермского края