Решение по делу № 2-230/2015 от 29.01.2015

Дело № №/2015год

                                                     Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Гурьевск                                        07.08.2015г.

Гурьевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего    Дорошенко И.И.,

представителя ответчика Пантюхина Я.А., Мертенс С.А., действующей на основании нотариальной доверенности от 25.02.2015.г.,

при секретаре Журавлевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» (Открытое акционерное общество) к Пантюхину Я.А., Дмитриеву Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    УСТАНОВИЛ:

     Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) обратился в суд с иском к Пантюхину Я.А., Дмитриеву Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копейка.

                Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ НМБ ОАО и Пантюхиным Я.А. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставляет кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок поДД.ММ.ГГГГ из расчета 18% годовых. В целях обеспечения обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Дмитриевым Д.И. Ответчик должен был погашать кредит согласно установленному графику, однако ответчик исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила:

сумму просроченного основного долга – <данные изъяты> руб.,

сумму просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Согласно п.6.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (36 % годовых). В связи с этим ответчику были начислены проценты за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты> руб.

В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ НМБ ОАО в соответствии с ч.2 ст.118 ГК РФ считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

АКБ НМБ ОАО также просит взыскать с ответчиков Пантюхина Я.А., Дмитриева Д.И. расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Пантюхин Я.А., Дмитриев Д.И. в судебное заседание не явились, в письменных заявлениях дело просили рассмотреть в их отсутствие.

              В судебном заседании     представитель ответчика Пантюхина Я.А., Мертенс С.А., суду пояснила, что не признает исковые требования банка только в части повышенных процентов за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты> руб., мотивировав тем, что ее доверителю из средств массовой информации стало известно, что Банк России отозвал лицензию у Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО), в связи с чем правовое положение последнего изменилось, в том числе изменились реквизиты, по которым необходимо было погашать задолженность по кредитному договору.    Банком ее доверителя не была доведена информация об изменившихся реквизитах, в связи с чем он был лишен возможности исполнять обязанности по погашения кредита в безналичном порядке, т.е. кредитор является просрочившим (ст.406 ГК РФ).    Банком не были созданы условия для приема платежей от заемщика наличными денежными средствами в городах Кемеровской области, где располагались дополнительные офисы, в том числе в г. Гурьевске, где дополнительный офис закрыт.

                  По мнению Мертенс С.А., со стороны банка имело место существенное нарушение условий кредитного договора, т.е. были нарушены права потребителя, в частности, п.2 ст.12 Закона «О защите прав потребителей».

     Суд, выслушав представителя Мертенс С.А., изучив письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению.

     Так, в соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Из представленного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Пантюхин Я.А. получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 18% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.7), что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.83).

     Согласно п.п. 2.1, 2.2 указанного Договора Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки предусмотренные Кредитным договором (Графиком).

              Банком в материалы дела представлен график платежей по кредитному договору, согласно которому заемщиком Пантюхиным Я.А. должны производиться платежи в целях погашения кредита. Пантюхин Я.А. с данным графиком ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д.8).

              В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями Кредитного договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом, согласно п.2.6. Договора.

В материалах дела представлена справка-расчет задолженности по кредитному договору (л.д.18), согласно которой задолженность по погашению кредита согласно Графику по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ., в том числе сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумма пени за просрочку основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, оставшаяся сумма долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет - <данные изъяты> руб. Расчет судом проверен и является верным.

По кредитному договору согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ), то есть правила о займе.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

               Согласно решению Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. АКБ НМБ (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него была введена процедура конкурсного производства сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего были возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 21-25). Указанным решением установлено, что приказом Банка России от 09.01.2014г. №ОД-1 у АКБ НМБ (ОАО) с 09.01.2014г. отозвана лицензия на осуществление банковский операций.

                 В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» гл.42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

                 В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

           В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

             В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

      Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которым если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

               В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней)

                  Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

            В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Дмитриевым Д.И. (л.д.9), по которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Пантюхиным Я. А. всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между заемщиком и кредитором (п.2 договора).

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договорам поручительства Поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ч.1.ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность Поручителя.

В соответствии с п.1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку Заёмщик Пантюхин Я.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, платежи по кредитному договору вносил несвоевременно и нерегулярно, то образовавшаяся задолженность по кредитному договору должна быть взыскана в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» солидарно с поручителя Дмитриева Д.И. и заемщика Пантюхина Я.А.

                    Согласно п.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

           В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства (не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п.), кредитор считается просрочившим, и на основании пункта 3 статьи 406 ГК РФ должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

                 Как следует из п.2.2 кредитного договора, заемщик обязан погашать кредит наличными денежными средствами либо в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на банковский счет.

                  Следовательно, Пантюхин Я.А. принял на себя обязанность    оплачивать задолженность и наличными денежными средствами.

                 Из кредитного договора не следует, что Пантюхин Я.А. должен был производить погашение кредита наличными в каком-то конкретном офисе банка.

            В соответствии со ст.316 ГК РФ если место исполнения не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев делового оборота или существа обязательства, исполнение должно быть произведено: по денежному обязательству - в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства, а если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения в момент возникновения обязательства.

                  Следовательно,    Пантюхиным Я.А. не утрачена была возможность производить гашение кредита наличными денежными средствами по адресу места нахождения банка: г. Новокузнецк, ул. Кирова, д.38.

               Суд полагает, что данная просрочка кредитора не освобождает Пантюхина Я.А. от обязанности погашать кредит наличными денежными средствами.

                      Однако из материалов дела следует, что банком не представлены доказательства выполнения обязанности по надлежащему уведомлению Пантюхина Я.А. о смене платежных реквизитов (указанию платежных реквизитов конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»)    в связи с возбуждением процедуры конкурсного производства, что лишило Пантюхина возможности осуществлять погашение кредита в безналичном порядке.

                       В соответствии с п.44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона.

             В соответствии со ст. 404 ГК РФ суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

              Из справки-расчета, представленной истцом, следует, что невыполнение обязанностей по уплате кредита было выявлено банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

              В суд банк обратился только ДД.ММ.ГГГГ., не уведомляя заемщика Пантюхина Я.А. о наличии задолженности и об изменении платежных реквизитов, чем способствовал увеличению размера образовавшейся задолженности.

              Поэтому суд, считает возможным снизить размер пени, начисленной банком ответчикам, до 00,00 рублей.

               Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

                    В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности, относятся признанные судом необходимыми расходы.

            В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

             Из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ. № следует, что АКБ НМБ (ОАО) оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д.6).

                  Суд, учитывая объем удовлетворенных требований АКБ НМБ (ОАО) к Пантюхину Я.А., Дмитриеву Д.И., считает необходимым взыскать с последних судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, т.е. пропорционально удовлетворенным требованиям и в равных долях с каждого из ответчиков.

                     На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 309, 310, 316,330, 405,406, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 94, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

                  Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество к Пантюхину Я.А., Дмитриеву Д.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Пантюхина Я.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Дмитриева Д.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество (ИНН 4216003682, ОГРН 1024200001770, дата регистрации 25.07.2002 года, юридический адрес : 654007 г.Новокузнецк, ул.Кирова,38) сумму просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., оставшуюся сумму долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> (<данные изъяты> тысяч <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп.) рубля.

    Отказать Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» (Открытое акционерное общество» в исковых требованиях к Пантюхину Я.А., Дмитриеву Д.И. о взыскании суммы пени за просрочку уплаты основного долга – <данные изъяты> руб.

Взыскать с Пантюхина Я.А., Дмитриева Д.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество расходы по оплате государственной пошлины в равных долях - в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки (<данные изъяты> тысячи <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки с каждого.

       Мотивированное решение составлено 12.08.2015г.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в месячный срок со дня составления мотивированного решения.

                         Судья:                           И.И.Дорошенко