Решение по делу № 2-628/2012 от 12.04.2012

Решение по гражданскому делу

                                                                                                                Дело № 2 - 628/12

З А О Ч Н О Е   Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2012 года                                                                              г. Улан-Удэ

Мировой судья судебного участка №1 Советского района г. Улан-Удэ Республики Бурятия Маншеев Н.Н.,

 при  секретаре Доржиевой С.Н.,

 рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мосорова Н.А.1 к ОАО «Восточный Экспресс Банк»  о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилась Мосорова Н.А.1 с иском к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и Открытым Акционерным Обществом «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> от ноября 2010 г. на получение кредита в размере 281680 рублей 00 копеек сроком на пять лет под 21 % годовых до <ДАТА2> Кредит в настоящее время действует. По условиям кредитного договора банк возложил на меня обязанность по оплате комиссии за снятие денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, безналичное перечисление денежных средств, а также оплате комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка. Из содержания раздела «Б» предложенной банком формы заявления-договора (оферты) следует, что Заемщик уплачивает банку комиссию за снятие денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, безналичное перечисление денежных средств в размере 4,9 % от суммы выданных денежных средств, что составило 11240,60 рублей, а также оплате комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей ежемесячно. Кредитный договор был заключён на сумму 281680 рублей из них 1680 рублей перечислено в счет погашения страхового взноса за кредит, 14832,99 рубля перечислено в счет погашения задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА3> в ОАО «Восточный экспресс банк», 24506,49 рублей перечислено в счет погашения задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА4> ОАО «Восточный экспресс банк», 229400 рублей было получено мной наличными денежными средствами через кассу банка, от этой суммы было удержано 11240,60 руб. т.е 4,9 % комиссия за снятие наличных денежных средств. Сумма комиссий за прием наличных средств (с <ДАТА5> по <ДАТА6>) составила 1520 рублей.

На момент подписания предложенной банком формы заявления-договора (оферты)  истец, как потребитель, не была поставлена в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг по оплате оспариваемых видов комиссий. Из положения оспариваемого договора видно, что без оплаты комиссий кредит не был бы выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по уплате комиссий. Когда истец более детально разобралась в ситуации, то пришла к выводу, что приходится оплачивать не определенный набор сопутствующих банковских услуг, а суммы, которые, по сути, являются дополнительными процентами к кредитам. Подписывая кредитный договор, не знала о том, что взимание комиссий незаконно и ущемляет права потребителя. Считает, что под оплатой оспариваемых видов комиссий следует понимать несуществующие услуги, которые истцу не оказывались.

Поскольку условия кредитных договоров об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, безналичное перечисление денежных средств с БСС, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка являются недействительными (ничтожными) и, учитывая, что снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, безналичное перечисление денежных средств с БСС, прием  наличных средств в погашение кредита через кассу банка не являются услугами, предоставленными заемщику, уплаченные во исполнение этих условий договора. Поэтому с ответчика подлежит взысканию основной долг в сумме 12760,60 рублей.

Не имея опыта в делах, связанных с законодательством «О защите прав потребителей», «О банках и банковской деятельности» и с юридическими вопросами, истец вынужден был обратиться за квалифицированной юридической помощью, и понес дополнительные расходы по оплате услуг своего представителя, в сумме 8000, 00 рублей.

Истец просит признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>. в части уплаты комиссии за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, безналичное перечисление денежных средств с БСС, уплаты комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» 12 760,60 рублей в счет возмещения уплаченных комиссий; обязать ОАО  «Восточный экспресс банк» внести изменения в график гашения кредита по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА>., исключив из них суммы комиссии за прием денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей до <ДАТА8> года; взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя в размере 8000 рублей.

Истец Мосорова Н.А.1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя.

Представитель истца <ФИО2>, действующая на основании доверенности, доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала, уточнила исковые требования, просила признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>. в части уплаты комиссии за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, безналичное перечисление денежных средств с БСС, уплаты комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» 12 760,60 рублей в счет возмещения уплаченных комиссий; взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя в размере 8000 рублей.

Представитель ОАО «Восточный Экспресс Банк»  в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление. Доказательств уважительности причин неявки ответчика суду не представлено, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало. В связи с чем, суд считает возможным, с согласия представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком между истцом и Открытым Акционерным Обществом «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> от ноября 2010 г. на получение кредита в размере 281680 рублей сроком на пять лет под 21 % годовых до <ДАТА2>

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА9> <НОМЕР> ( в ред. От <ДАТА10>) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Статьей 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных  бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА11> N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА12> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

В связи с указанным требования истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки кредитного договора в части взимания комиссии за снятие наличных денежных средств с БСС и за прием наличных средств  в погашение кредита через кассу банка, подлежат удовлетворению.

Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица ( потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Как следует из иска и представленных материалов истцом ответчику уплачено по недействительным условиям договора 12760 руб. 60 коп. - комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка за безналичное перечисление с банковского специального счета в размере 4,9% и 1520 руб. - ежемесячная комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей за 12 месяцев, за прием наличных средств в погашение кредита через банкомат банка в размере 90 руб.  за 12 месяцев пользования кредитом. Указанные суммы и подлежат взысканию в силу приведенных   выше норма права.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Решая вопрос о взыскании расходов на оплату услуг представителя, суд, исходя из принципа разумности и учитывая обстоятельства дела,  считает необходимым взыскать с ответчика  в пользу истца 4 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 510 рублей 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Мосорова Н.А.1 удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от ноября 2010 года, заключенного между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Мосорова Н.А.1 в части взимания комиссий за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка за безналичное перечисление с банковского специального счета в размере 4,9% и  за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей ежемесячно.

Применить последствия недействительности сделки кредитного договора <НОМЕР> от ноября 2010 года, заключенного между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Мосорова Н.А.1 в части взимания комиссий за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка за безналичное перечисление с банковского специального счета в размере 4,9% и  за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей ежемесячно.

Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу Мосорова Н.А.1  16 760 (семнадцать тысяч семьсот шестьдесят) рублей 60 коп., из которых 12 760 рублей 60 коп. - сумму комиссий; 4 000 рублей - представительские расходы.

Взыскать с ОАО  «Восточный Экспресс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 510 (пятьсот десять) рублей 42 коп.

Ответчик  вправе подать  заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья                                                                           Н.Н. Маншеев