Решение по делу № 2-164/2017 (2-4263/2016;) ~ М-4129/2016 от 06.12.2016

Дело № 2-164/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Кунгур Пермский край 25 января 2017 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Оборина Л.Г.,

при секретаре Мальцевой У.Н.,

с участием ответчика Рогожниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» к Рогожниковой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» обратилось в суд с иском к Рогожниковой Т.С. и просит взыскать задолженность по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА руб. и расходы по уплате государственной пошлины, а также взыскивать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты в размере 24,9% годовых на сумму основного долга и неустойку по день фактической уплаты долга.

В обоснование заявленных требования представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Рогожникова Т.С. заключили договор кредитной карты № 1, в соответствии, с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере СУММА рублей. В соответствии с п.2.4. заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9%. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. Банк предоставил заемщику кредит в размере СУММА руб., перечислив указанную сумму на банковский счет. С мая 2013 года ответчик не исполняет обязанности по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Размер задолженности ответчика составляет СУММА руб., в том числе СУММА руб. задолженность по основному долгу, СУММА руб. задолженность по процентам, СУММА руб. сумма процентов на просроченный основной долг, СУММА руб. сумма неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Рогожникова Т.С. заключили договор кредитной карты № 2, в соответствии, с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере СУММА рублей. В соответствии с п.2.4. заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9%. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. Банк предоставил заемщику кредит в размере СУММА руб., перечислив указанную сумму на банковский счет. С мая 2013 года ответчик не исполняет обязанности по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Размер задолженности ответчика составляет СУММА руб., в том числе СУММА руб. задолженность по основному долгу, СУММА руб. задолженность по процентам, СУММА руб. сумма процентов на просроченный основной долг, СУММА руб. сумма неустойки.

Приказом ЦБ РФ № ОД-212 от 18.08.2014 года у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Пермского края по делу № А50-17399/2014 от 29.09.2014 года ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик Рогожникова Т.С. в судебном заседании иск не признала, пояснила, что получив в банке две карты, в 2015 году не смогла оплатить сумму долга, так как банк был закрыт. Заявила об истечении срока исковой давности по требованиям банка, не согласна с суммой начисленных процентов.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, изучив и оценив представленные доказательства, считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено.

Приказом ЦБ РФ № ОД-212 от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Пермского края по делу № А50-17399/2014 от 29.09.2014 года ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Пермского края по делу № А50-17399/2014 от 25.09.2015г. срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» продлен на шесть месяцев. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.38-44).

15.03.2013 года ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Рогожникова Т.С. заключили договор кредитной карты № 1, в соответствии, с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере СУММА рублей. В соответствии с п.2.4. заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. Банк предоставил заемщику кредит в размере СУММА руб., перечислив указанную сумму на банковский счет. Банк предоставил заемщику кредит в размере СУММА руб., перечислив указанную сумму на банковский счет.

15.03.2013 года ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Рогожникова Т.С. заключили договор кредитной карты № СУММА в соответствии, с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере СУММА рублей. В соответствии с п.2.4. заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания (л.д.7-10, 16-21, 22-27, 2835, 36-37).

Согласно условий кредитного договора, определенных в условиях обслуживания по тарифному плану «Кредитная карта 112+», при невыполнении условий льготного периода кредитования 60 дней установлена процентная ставка 24,9% годовых, на сумму просроченной задолженности 50% годовых, расчетным периодом определен календарный месяц, платежным периодом – следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита на конец расчетного периода, штраф за пропуск оплаты СУММА руб. (л.д.36).

Согласно условий кредитного договора, определенных в условиях обслуживания по тарифному плану «Практически магическая карта», при невыполнении условий льготного периода кредитования 40 дней установлена процентная ставка 24,9% годовых, на сумму просроченной задолженности 50% годовых, расчетным периодом определен календарный месяц, платежным периодом – 10 календарных дней следующих за расчетным периодом, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита на конец расчетного периода, штраф за пропуск оплаты СУММА руб. (л.д.37).

Банк предоставил заемщику по кредитной карте № № кредит в размере СУММА руб., перечислив указанную сумму на банковский счет.

Банк предоставил заемщику по кредитной карте № № кредит в размере СУММА руб., перечислив указанную сумму на банковский счет.

С мая 2013 года ответчик не исполняет обязанности по оплате процентов за пользование кредитами и возврате суммы основного долга, что следует из искового заявления, расчета задолженности, выписок по счетам (л.д.4-5, 11-27).

Размер задолженности ответчика по кредитной карте № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет СУММА руб., в том числе СУММА руб. задолженность по основному долгу, СУММА руб. задолженность по процентам, СУММА руб. сумма процентов на просроченный основной долг, СУММА руб. сумма неустойки (л.д.11-12).

Размер задолженности ответчика по кредитной карте № 2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет СУММА., в том числе СУММА руб. задолженность по основному долгу, СУММА руб. задолженность по процентам, СУММА. сумма процентов на просроченный основной долг, СУММА руб. сумма неустойки (л.д.13-15).

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих уплату долга, а также опровергающих расчет задолженности, представленный истцом.

До настоящего времени задолженность по кредитам ответчиком не погашена. Ответчик не выполняет своих обязательств по кредитному договору, не вносит ежемесячно платежи в погашение долга по кредиту, не уплачивает проценты за пользование кредитом.

Суд считает, что требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитам, процентам и неустойки не противоречат закону и условиям кредитного договора.

В судебном заседании ответчик обратился к суду с заявлением о пропуске истцом срока исковой давности, которое подлежит учитывать при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 и 2 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств с Рогожниковой Т.С. 05.12.2016 года (л.д.46). Ответчик по условиям договора обязан производить возврат кредита и уплаты процентов ежемесячно. Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, следовательно, трехлетний срок давности в части требований о взыскании платежей за период по 30.11.2013 года истцом пропущен, что является самостоятельным основанием к отказу в иске в данной части.

Исходя из представленного расчета суммы требований по ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан выплатить по кредитной карте № 1 от ДД.ММ.ГГГГ: СУММА. Именно к этим суммам подлежит применению срок исковой давности, в удовлетворении требований о взыскании этих сумм истцу следует отказать.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма следующей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

по договору кредитной карты № 2 от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере СУММА;

по договору кредитной карты № 2 от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере СУММА руб.

В соответствии с п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Суд считает, что требования истца о взыскании сумм задолженности по кредиту, задолженности по процентам и неустойки не противоречат закону и условиям кредитного договора, также подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов и неустойки с 21.05.2016 года по день фактической уплаты долга исходя из условий кредитного договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность, начиная с 21.05.2016 года в следующем размере:

проценты за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты № 2 от 15.03.2013 года с последующим начислением с 21.05.2016 года по ставке 24,9% годовых на сумму основного долга в размере СУММА руб. по день фактической уплаты долга, неустойку с последующим начислением с 21.05.2016 года по СУММА рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга;

проценты за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты № 2 от 15.03.2013 года с последующим начислением с 21.05.2016 года по ставке 24,9% годовых на сумму основного долга в размере СУММА руб. по день фактической уплаты долга, неустойку с последующим начислением с 21.05.2016 года по СУММА рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 3 637,90 руб.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» к Рогожниковой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Рогожниковой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» задолженность по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере СУММА;

взыскать с Рогожниковой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» проценты за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА по день фактической уплаты долга;

взыскать с Рогожниковой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) по договору кредитной карты № СУММА от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА;

взыскать с Рогожниковой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» неустойку по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА (восемь тысяч семьсот) рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300 (триста) рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга.

Взыскать с Рогожниковой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» задолженность по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере СУММА;

взыскать с Рогожниковой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» проценты за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9% годовых на сумму основного долга в размере СУММА

взыскать с Рогожниковой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА;

взыскать с Рогожниковой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» неустойку по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 СУММА рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по СУММА рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга.

Взыскать с Рогожниковой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в возврат расходов по оплате государственной пошлины СУММА

В остальной части иска Открытому акционерному обществу «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» к Рогожниковой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                  Л.Г.Оборин