Решение по делу № 33-10786/2017 от 09.10.2017

Судья Беккер Н.М.

дело № 33-10786/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 октября 2017 года г.Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда

в составе

председательствующего Вишняковой С.Г.

судей Бредихиной С.Г., Костогладовой О.Г.

при секретаре Горской О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Зубрилова С.Б. на решение Заринского городского суда Алтайского края от 25 июля 2017г.

по делу по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Зубрилову Сергею Борисовичу, Белоусовой Александре Викторовне, Зубрилову Борису Афанасьевичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Вишняковой С.Г.,

У С Т А Н О В И Л А :

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГ *** заемщикам-залогодателям Зубрилову С.Б., Белоусовой А.В., Зубрилову Б.А. ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> на срок 180 месяцев под 14% годовых для приобретения в общую долевую собственность Зубрилова С.Б. и Белоусовой А.В. <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Стоимость квартиры по договору составляет <данные изъяты>.

Согласно договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГ расчет между продавцом и покупателем производится в два этапа: сумма <данные изъяты> уплачивается покупателем наличным расчетом до подписания настоящего договора и окончательный расчет в сумме <данные изъяты> производится после государственной регистрации перехода права собственности за счет кредитных средств в течение одного банковского дня.

Государственная регистрация права общей долевой собственности Зубрилова С.Б. и Белоусовой А.В. по 1\2 доле за каждым на квартиру *** в доме <адрес> произведена ДД.ММ.ГГ на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГ (л.д. 34-38)

Дополнительным соглашением *** к кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ от ДД.ММ.ГГ установлен срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ, внесены изменения в установленный порядок пользования кредитом и его возврата, за пользование кредитом установлены проценты в размере 14% годовых с ДД.ММ.ГГ. При невыполнении заемщиками предусмотренных п.4.1.7 договора обязательств по обеспечению страхования процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14,7 % годовых. Внесены изменения в п.5.2, 5.3, устанавливающие размер неустойки. Установлена неустойка в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Дополнительное соглашение подписано сторонами.

Согласно справке о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», законным владельцем Закладной *** на ДД.ММ.ГГ является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», номер счета ***л.д.162)

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Зубрилову Сергею Борисовичу, Белоусовой Александре Викторовне, Зубрилову Борису Афанасьевичу:

- о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ. *** заключенному между Зубриловым С.Б., Белоусовой А.В., Зубриловым Б.А. и ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк», в сумме <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, начисленные пени в размере <данные изъяты>.

-начиная с ДД.ММ.ГГ до вступления решения суда в законную силу, начислении процентов в размере 14,7 процентов годовых на остаток задолженности по основному долгу,

- об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру <адрес>.

- об определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов,

- об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты>

- о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска ссылается, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГ *** заемщикам-залогодателям Зубрилову С.Б., Белоусовой А.В., Зубрилову Б.А. ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что отражено в Закладной.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Начиная с сентября 2013 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора Ответчиками не производятся.

ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.7. договора вся переписка, полученная кем либо одним из заемщиков считается полученной всеми заемщиками. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости кавартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также начисленные пени в размере <данные изъяты>.

Ответчики в судебное заседание не явились, в письменном ходатайстве (в электронном виде) просили рассмотреть дело в их отсутствии, снизить размер неустойки до двукратного размера действующей ключевой ставки Центробанка РФ (9%)

Решением Заринского городского суда Алтайского края от 25 июля 2017г. с Зубрилова Сергея Борисовича, Белоусовой Александры Викторовны, Зубрилова Бориса Афанасьевича в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 1 <данные изъяты> в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом в размере 14,7 % годовых от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

Обращено взыскание на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, определен способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена реализации <данные изъяты>.

Не согласившись с решением суда, с апелляционной жалобой обратился ответчик Зубрилов С.Б., просил об отмене решения в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 14,7% годовых от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

В качестве оснований к отмене решения указал, что взыскание процентов за пользование кредитом следовало ограничить датой обращения истца в суд с исковым заявлением.

Кроме того, в решении и не указано на какую именно сумму полежит начислению проценты. Указание «на сумму основного долга» не может быть признано обоснованным.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание Судебной коллегии не явились, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем на основании ст.ст.167,327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело подлежит рассмотрению при данной явке.

Проверив материалы дела в рамках доводов апелляционной жалобы по основаниям ст. 327.1 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия полагает апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между Зубрилову С.Б., Белоусовой А.В., Зубрилову Б.А. и ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» был заключен договор о предоставлении ипотечного жилищного кредита в сумме <данные изъяты> на срок 180 месяцев под 14% годовых для приобретения в общую долевую собственность Зубрилова С.Б. и Белоусовой А.В. <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Стоимость квартиры по договору составила <данные изъяты>.

Дополнительным соглашением *** к кредитному договору от ДД.ММ.ГГ от ДД.ММ.ГГ установлен срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ, внесены изменения в установленный порядок пользования кредитом и его возврата, за пользование кредитом установлены проценты в размере 14% годовых с ДД.ММ.ГГ. При невыполнении заемщиками обязательств по обеспечению страхования процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14,7 % годовых.

Внесены изменения в п.5.2, 5.3, устанавливающие размер неустойки. Установлена неустойка в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Обязательства по предоставлению кредитных средств истцом исполнены, ответчики с сентября 2013 допускали просрочки исполнения обязательства. ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ заемщикам направлялись требования о досрочном исполнении обязательств, которые исполнены не были.

Рассматривая спор при указанных обстоятельствах, суд, правильно применив закон, пришел к обоснованному выводу, о доказанности нарушения обязательств со стороны ответчиков, верно определил размер за░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░. 809 ░.1, 2 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░.22), ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░(░.░.27), ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

    ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 25 ░░░░ 2017░. ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

«    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ *** ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14,7 % ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░. ░░ ░░.░░.░░░.».

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░