Решение по делу № 2-779/2017 (2-8107/2016;) ~ М-6925/2016 от 05.12.2016

Дело № 2-779/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                              г. Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Сымовой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) к Ермакову В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился в суд с иском к Ермакову В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 85 880,76 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Ермаковым В.К. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит (лимит овердрафта) - 124 290 руб., на 60 месяцев, под 15% годовых. Указанный договорзаключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по договору был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договораявляются действия Кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью заявления идоговора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Однако ответчик уклоняется от исполнения обязательства по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 85 880, 76 руб., в том числе: сумма основного долга - 60 946,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 9 422,65 руб., платы за пропуск платежей - 2200 руб., проценты на просроченный долг - 13 311,81 руб.

На судебное заседание представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) не явился, представили заявление о рассмотрении дела без их участия. В случае неявки ответчика просили рассмотреть дело в заочном порядке.

Ответчик Ермаков В.К. исковые требования признал, пояснив суду, что в связи с тяжёлым материальным положением он не смог производить оплату по кредитному договору. Он является инвалидом, перенёс операцию на сердце.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок.

В силу ст.ст.807-810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ермаков В.К. обратился в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением-анкетой о предоставлении кредита на неотложные нужды.

ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Ермаков В.К. заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит (лимит овердрафта) - 124 290 руб., на 60 месяцев, под 15% годовых.

Указанный договорзаключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В заявлении-анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления-анкеты и договора.

В данном заявлении ответчик подтвердил, что им получена расчетная карта № и он дает согласие на активацию карты.

Подписывая заявление, клиент обязуется неукоснительно соблюдать права и обязанности, указанные в следующих документах: в Заявлении на предоставление кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в Тарифах по кредитам на неотложные нужды, которые клиент понимает и с которыми соглашается, в тарифах по операциям с использованием банковских карт.

Таким образом, ответчик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями договора. Заемщик просил рассматривать заявление в качестве оферты.

Банк исполнил свои обязательства. Акцептом его оферты о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия банка по открытию счета Клиента.

Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету ответчика.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819-821).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При изложенных обстоятельствах и положений ГК РФ следует, что ответчик, подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразила свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении, в Тарифах и Условиях, являющихся неотъемлемой частью настоящего Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 85 880, 76 руб., в том числе: сумма основного долга - 60 946,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 9 422,65 руб., платы за пропуск платежей - 2200 руб., проценты на просроченный долг - 13 311,81 руб.

Сумма задолженности подтверждается имеющимся в деле расчетом. Указанный расчет является верным. В нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, процентов с привязкой к установленному сторонами графику платежей.

Ответчик Ермаков В.К. просил уменьшить сумму неустойку в связи с тяжёлым материальным положением.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 2 200 руб.

Согласно п.1 ст.330 неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.

Суд также учитывает и правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, согласно которой положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не предполагаемого, размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, - на реализацию требования ст.17 ч.3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применительно к требованиям ст. 333 ГК РФ, суд при определении размера неустойки учитывает период, характер нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства и размер установленной законом неустойки. Также суд учитывает материальное положение ответчика.

С учётом изложенного, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 500 руб.

Согласно выписки из ЕГРЮЛ от 17 августа 2015 г. Банк сменил наименование с НБ «ТРАСТ» (ОАО) на НБ «ТРАСТ» (ПАО).

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Ермакова В.К. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 84 180,76 руб., в том числе сумма основного долга - 60 946,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 9 422,65 руб., платы за пропуск платежей - 500 руб., проценты на просроченный долг - 13 311,81 руб., и расходы по оплате госпошлины в размере 2 776 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.      

Председательствующий судья                                                                    З.Г.Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.