Решение по делу № 11-45/2019 от 22.02.2019

Дело №11-45

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 марта 2019 года г.Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ш.Н. Шарифуллина,при секретаре А.А. Гайфуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело по иску Шарафутдинова к ПАО «ВТБ» о признании недействительным условия заявления на включение в число участников коллективного страхования, поступившего по апелляционной жалобе Шарафутдинова на решение мирового судьи судебного участка №8 по Альметьевскому судебному району РТ от 11 января 2019 года,

У С Т А Н О В И Л:

Шарафутдинов Р.Р. обратился к мировому судье с иском к ПАО «ВТБ» о признании недействительным условия заявления на включение в число участников коллективного страхования, в обоснование иска указал, что 22 марта 2018 года заключил с ответчиком кредитный договор №*** сроком на 60 месяцев на сумму *** руб. В тот же день истец подписал заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв «Лайф+», по которому была застрахована его жизнь на следующих условиях: страховая сумма 500000 руб., стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования на весь период страхования 84000 руб., из которых вознаграждение банка 16800 руб., возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику 67200 руб. 28 марта 2018 года Шарафутдинов Р.Р. направил ответчику заявление на отказ от подключения к программе страхования и возврате денежных средств в размере 84000 руб., из которых 16800 руб., вознаграждение банка, 67200 руб. оплата страховой премии страховщику. После того, как банк отказался удовлетворить требования Шарафутдинова Р.Р., последний обратился в суд. Решением Альметьевского городского суда РТ от 07 июня 2018 года по иску Шарафутдинова Р.Р. в ПАО «ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца с ООО «СК «ВТБ Страхование» взыскана страховая премия в размере 67200 руб., 3000 руб. в счет компенсации морального вреда, 680 руб. 75 коп. процентов и 7000 руб. штраф. В остальной части иска отказано.

Просит признать п.п.10 п.2 Заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО) недействительным и взыскать с ответчика 16800 руб., уплаченные в счет вознаграждения банка, 5000 руб. в счет компенсации морального вреда, 15000 руб. расходы по оплате услуг представителя и штраф в пользу истца как потребителя.

Решением мирового судьи судебного участка №8 по Альметьевскому судебному району от 11 января 2019 года постановлено: в удовлетворении исковых требований Шарафутдинова к ПАО «ВТБ» о признании недействительным условия заявления на включение в число участников коллективного страхования отказать.

В апелляционной жалобе истец, выражая несогласие с решением мирового судьи, просит его отменить и принять новое решение, указывая, что как следует из материалов дела, суд указал, что имеется решение Альметьевского городского суда РТ от 07.06.2018 года, по которому с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шарафутдинова Р.Р. взысканы денежные средства.

Считает, что сумма вознаграждения Банка в данном случае не соответствует предоставленной услуге Банка в качестве страхователя на подключение истца к программе коллективного страхования, и являются завышенной, так как объем выполненных услуг ни в коей мере не соответствует вознаграждению в размере 16800 руб.

В связи, с чем считает, что данное условие Банка является нарушением его прав как выгодоприобретателя и застрахованного лица, и в связи с этим считает, что данный договор стоит признать недействительным. Но мировым судьей этот вопрос никак не отражен в решении, что свидетельствует об одностороннем подходе при рассмотрении искового заявления.

Установление безусловной обязанности вернуть сумму страховой премии в случае отказа от добровольного страхования в течение срока, предусмотренного Указанием Банка России №3854-У, не предоставляет банку оснований удерживать у себя сумму комиссии за подключение к программе страхования, поскольку плата была получена за совершение действий, не приведших к результату, за наступление которого потребителем и вносилась соответствующая плата.

Указывает, что отказавшись в течение срока, предусмотренного Указанием Банка России №3854-У, от дополнительной услуги по подключению к программе коллективного страхования, он вправе возвратить уплаченную за подключение к программе страхования сумму, однако его законные требования в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, что указывает на нарушение прав потребителя и предоставляет ему возможность требовать компенсации морального вреда и выплаты штрафа.

Истец жалобу поддерживает, просит удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ» извещен.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции полагает, что решение мирового судьи подлежит оставлению без изменения.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, при заключении кредитного договора Шарафутдиновым Р.Р. также подписано заявление от 22.03.2018 на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта ЛАЙФ + "Финансовый резерв" в ВТБ (ПАО). В заявлении истец выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

Решением Альметьевского городского суда РТ от 07 июня 2018 года с ООО «ВТБ «Страхование» в пользу Шарафутдинова Р.Р. взыскана страховая премия в размере 67200 руб., 3000 руб. в счет компенсации морального вреда, 680 руб. 75 коп. процентов и 7000 руб. штраф. В установочной части решения суд указал, что 16800 руб. являются вознаграждением банка за услугу по подключению к Программе страхования, указанная сумма не может быть взыскана в пользу истца, поскольку данная услуга банком оказана, доказательств обратного суду не представлено, о ненадлежащем оказании услуг не заявлено. В остальной части иска отказано. Иск о защите прав потребителя был предъявлен Шарафутдиновым Р.Р. к банку ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ «Страхование».

Таким образом, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением Альметьевского городского суда РТ от 07 июня 2018 года, о том, что 16800 руб. являются вознаграждением банка за услугу по подключению к Программе страхования и не могут быть взысканы в пользу истца, не подлежат оспариванию и не доказываются вновь при рассмотрении настоящего дела, поскольку в Альметьевском городском суде РТ одним из ответчиков являлся Банк ВТБ (ПАО), а истцом выступал Шарафутдинов Р.Р.

Настоящий иск заявлен со ссылкой на Закон о защите прав потребителей. Ранее рассмотрен иск Шарафутдинова Р.Р. также о защите прав потребителя 07.06.2018г.

Решением Альметьевского городского суда РТ от 07.06.2018г. установлено, что истец 28.03.2018г. обратился с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, то есть в предусмотренные сроки, поэтому суд пришел к выводу о возврате страховой премии.

Страховая премия согласно заявлению на включение в число участников программы страхования составляет 67200 руб. 16800 руб. не является страховой премией, а составляет вознаграждение банка.

Согласно п.п10 п.2 заявления на включение в число участников программы страхования при отказе от страхования оплата услуг банка по обеспечению страхования возврату не подлежит. Указанное заявление выполнено на отдельном бланке, с содержанием заявления истец был ознакомлен и подписал его 22.03.2018г.

Истцом банку уплачивалась не страховая премия, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии, поскольку Банк ВТБ (ПАО) не является страховой компанией, данная информация банком до потребителя была доведена, что достоверно подтверждается письменными материалами дела.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции полагает, что разрешая заявленные требования, мировой судья правильно определил юридически значимые обстоятельства, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены решения, поскольку сводятся к субъективному толкованию норм материального права, не содержат фактов, которые влияли бы на обоснованность и законность судебного решения либо опровергали выводы мирового судьи.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции,

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка №8 по Альметьевскому судебному району РТ от 11 января 2019 года по данному делу оставить без изменения, жалобу Шарафутдинова Р.Р. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья: