Решение по делу № 2-1527/2019 ~ М-1360/2019 от 25.10.2019

Дело (УИД) № 42RS0018-01-2019-002040-74

Производство № 2-1527/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк      25 декабря 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Логиновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Коваленко Марине Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «ЭОС» обратился в суд с иском к Коваленко М.В. о взыскании задолженности по договору кредитования.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ОАО КБ УБРиР и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 138 351,65 руб. сроком на 36 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита кредит предоставлен на следующих условиях: размер процентной ставки 34 % годовых, окончательная дата погашения кредита согласно графика платежей является .. .. ....г. год.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора заемщик подтвердил, что банк вправе осуществить уступку права требования по заключенному Договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору.

Таким образом, условие, предусмотренное п. 13, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

.. .. ....г. между ПАО КБ УБРиР и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №... согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 239641 руб. 96 коп.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье ....... с заявлением о вынесении судебного приказа.

.. .. ....г. был вынесен Судебный приказ на взыскание с Коваленко Марины Владимировны суммы задолженности по кредитному договору №... в пользу ООО «ЭОС».

ООО «ЭОС» обратилось в Федеральную службу судебных приставов для принудительного исполнения судебного приказа.

В рамках принудительного исполнения судебного приказа взыскана сумма в размере 4 361 руб. 17 коп.

Коваленко М.В., не согласившись с судебным приказом от .. .. ....г.., направила в адрес мирового судьи ....... заявление об отмене судебного приказа.

Определением от .. .. ....г. Судебный приказ от .. .. ....г. отменен.

Следовательно, сумма задолженности по кредитному договору №... составляет 235 280 руб. 79 коп.

Истцом по предъявленному иску является ООО «ЭОС», с которым у ответчика не имелось соглашения об изменении территориальной подсудности споров, вытекающих или связанных с кредитным договором, заключенным между ним и Банком. Кроме того, в силу договора уступки прав требования, а также статей 382-384 ГК РФ, к цессионарию переходят материальные права, принадлежавшие цеденту, к которым нельзя отнести соглашение об изменении территориальной подсудности.

Просит взыскать с Коваленко Марины Владимировны в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 235 280 руб. 79 коп. Взыскать с Коваленко Марины Владимировны в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 552 руб. 81 коп.

Представитель истца ООО «ЭОС» - Мишарина А.В., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д. 9), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Коваленко М.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что кредитный договор ею был заключен с ПАО КБ УБРиР. Кредит ей был выдан в размере 100 000 руб., однако договор она действительно подписывала на сумму 138 351,65 руб., была оформлена страховка. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности, а также применить ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ответчика между ОАО «УБРиР» и Коваленко М.В. .. .. ....г. заключен договор потребительского кредита №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 138 351,65 руб. сроком на 36 месяцев под 34 % годовых (л.д. 16-20).

Заемщик, в свою очередь обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Подписав кредитный договор, Коваленко М.В. подтвердила согласие на условия кредитовая, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Денежные средства в размере 138351,65 рублей ответчик получил .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 75-79).

Доводы ответчика о том, что ею был получен кредит в размере 100 000 руб. ничем не подтверждены, более того опровергаются выпиской по счету, заявление о предоставлении кредита (л.д. 15).

Таким образом, ОАО «УБРиР» как кредитор исполнило перед ответчиком как заемщиком свои обязательства по данному кредитному договору.

Однако в период пользования кредитными средствами ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия кредитования, в результате чего у нее образовалась задолженность, что усматривается из представленной истцом выписки по счету и расчету задолженности (л.д. 6-7).

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита, заёмщик подтвердила, что банк имеет право передать право требования к заемщику по исполнению последним обязательств согласно кредитному договору другим лицам (п.13).

.. .. ....г. ПАО КБ «УБРиР» уступил ООО «ЭОС» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором №... уступки прав (требований) (л.д. 30-32).

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Договору потребительского кредита без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Коваленко М.В. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между ней и банком уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела уведомление, направленное ООО «ЭОС» в адрес ответчика (л.д. 29).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

На момент передачи прав требования по договору потребительского кредита №... от .. .. ....г. задолженность ответчика составила 239 641,96 рублей, в связи с чем, истец за взысканием задолженности обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа, который был постановлен .. .. ....г..

В рамках исполнительного производства на счет ООО «ЭОС» поступил платеж в размере 4 361,17 рублей.

На данный судебный приказ Коваленко М.В. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 11). Между тем, Коваленко М.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Согласно представленному расчету (л.д. 26), задолженность по договору потребительского кредита №... от .. .. ....г., с учетом денежных средств, взысканных в рамках исполнительного производства, составляет: 136 146,79 руб. задолженность по основному долгу, 99 134 руб. – проценты за кредит.

Суд признает представленный истцом расчет верным, соответствующим условиям договора, вместе с тем, при разрешении исковых требований ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к исковым требованиям истца.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 24 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

ООО «ЭОС» .. .. ....г. было направлено в адрес мирового судьи заявление о вынесении судебного приказа (л.д. 103).

.. .. ....г. вынесен судебный приказ по делу №... о взыскании с Коваленко М.В. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в сумме 239 641,96 руб., расходы по уплате госпошлины 2 798,21 руб. (л.д. 102).

Определением мирового судьи судебного участка ....... от .. .. ....г. судебный приказ №... от .. .. ....г. отменен. С учетом изложенного, срок исковой давности прерывался.

Согласно почтовому конверту, настоящее исковое заявление было направлено в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка .. .. ....г. (л.д.42), в связи с чем, учитывая общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а также учитывая перерыв течения срока исковой давности со дня вынесения судебного приказа по день его отмены, взысканию подлежит образовавшаяся задолженность за период с .. .. ....г..

Платежи, срок исполнения которых возник до указанной даты (.. .. ....г.), учитывая основной долг, проценты за пользования кредитными средствами, судом исключаются из расчета задолженности.

Размер суммы основного долга составляет 118 356, 11 руб., из расчета:

Дата платежа	Сумма основного долга по кредиту	Дата платежа	Сумма основного долга по кредиту
11.05.2015	6180	11.07.2016	6180
11.06.2015	6180	11.08.2016	6180
11.07.2015	6180	11.09.2016	6180
11.08.2015	6180	11.10.2016	6180
11.09.2015	6180	11.11.2016	6180
11.10.2015	6180	11.12.2016	6180
11.11.2015	6180	11.01.2017	6180
11.12.2015	6180	11.02.2017	6180
11.01.2016	6180	11.03.2017	6180
11.02.2016	6180	11.04.2017	6180
11.03.2016	6180	11.05.2017	6180
11.04.2016	6180	11.06.2017	6180
11.05.2016	6180	11.07.2017	6180
11.06.2016	6180	11.08.2017	6 294,19
Итого:	118 356, 11

Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию, составляет 118 356, 11 руб.

Сумма процентов за пользование кредитными средствами с .. .. ....г. (следующего дня) по .. .. ....г., с учетом расчета, представленного истцом составит: 76980,75 руб., из расчета (136 146,79*34%*607)/365, где 136 146,79 руб. - остаток задолженности, 34 - проценты в год, 607 - количество дней за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Таким образом, исходя из условий договора и процентной ставки по кредиту, с учетом взысканной с ответчика по исполнительному производству денежной суммы в размере 4 361,17 руб., сумма процентов за пользование кредитными средствами с .. .. ....г. по .. .. ....г. составит 68 696,68 руб. (76980,75 руб. – 4 361,17 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика.

При этом правила статьи 333 ГК РФ не применяются при взыскании процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ООО «ЭОС» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 552,80 руб. (л.д. 10), которые подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно с ответчика Коваленко М.В. подлежит взысканию сумма в размере 4 414, 61 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Коваленко Марины Владимировны, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственность «ЭОС», ИНН 7714704125, ОГРН 1077758117117, задолженность по кредитному договору №... в размере 187 052 (сто восемьдесят семь тысяч пятьдесят два) рубля 80 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 118 356 (сто восемнадцать тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 68 696 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 414 (четыре тысячи четыреста четырнадцать) рублей 61 копейка.

В остальной части в удовлетворении заявленных исковых требований Общества с ограниченной ответственность «ЭОС» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                    Е.А. Фомина

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2019 года

Судья                                    Е.А. Фомина