Решение от 21.05.2015 по делу № 2-809/2015 от 14.04.2015

Дело № 2-809/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2015 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Беспечанского П.А., при секретаре Доржижаповой Д.Д,, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в защиту интересов Воложаниной Н.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании незаконно удержанных средств по договорам, пени, компенсации морального вреда, о наложении штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей "Робин Гуд" обратилась в суд в защиту интересов Воложаниной Н.А. с вышеназванным иском ссылаясь на следующее.

Между Воложаниной Н.А. и ОАО «Восточный экспресс банк» были заключены кредитные договоры: 18.12.2011г. кредитный договор № на сумму 50 000 рублей, договор является закрытым. Согласно условиям заявления на получение кредита была предусмотрена комиссия: за снятие наличных денежных средств в размере 3,5%; за прием наличных денежных средств в размере 110 (90) рублей; за обслуживание карты в размере 845 рублей; страховка в размере 200 рублей ежемесячно; 19.12.2012г. кредитный договор № на сумму 191418 рублей, договор является закрытым. Согласно условиям заявления на получение кредита была предусмотрена комиссия: страховка в размере 1148,51 рублей ежемесячно; 19.08.2011г. кредитный договор № является закрытым. Согласно условиям заявления на получение кредита была предусмотрена комиссия: за снятие наличных денежных средств в размере 978,16 рублей; за прием наличных денежных средств в размере 110 (90) рублей; страховка в размере 791,73 рублей ежемесячно;18.07.2013г. кредитный договор № является закрытым. Согласно условиям заявления на получение кредита была предусмотрена комиссия: за снятие наличных денежных средств в размере 2,9%; за прием наличных денежных средств в размере 110 (90) рублей; за обслуживание карты в размере 830 рублей; страховка.; 02.02.2014г. кредитный договор № является действующим. Согласно условиям заявления на получение кредита была предусмотрена комиссия: страховка в размере 30116 рублей.

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей "Робин Гуд" считает, что условия заключенного договора противоречат нормам статей 180, 819, 779 Гражданского кодекса РФ, статьям 10, 16, 37 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и нарушают права потребителя.

Просит признать недействительным условия кредитных договоров №№ от 18.12.2011г.; № от 19.12.2012г.; № от 19.08.2011г., № от 18.07.2013г., № от 02.02.2014г., согласно которым на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств; за обслуживание карты; страховка. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» незаконно удержанные средства по договорам в размере 76606,96 рублей, пени за неисполнение требования в установленный срок в размере 45964,17 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей. Наложить на ответчика штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 процентов от которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд».

В судебное заседание, представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине не явки суду не сообщено.

Истец Воложанина Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причине не явки суду не сообщено.

Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и месте судебного заседания, о причине не явки суду не сообщено.

Суд считает возможным о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Как следует из материалов дела между Воложаниной Н.А. и ОАО «Восточный экспресс банк» были заключены кредитные договоры: кредитный договор № от 18 декабря 2011г. на основании заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, вид кредита – кредитная карта персональная в сумме 50 000 рублей, срок действия- до востребования с годовой ставкой 22%, полная стоимость кредита 51%. Договор является закрытым. Кредитным договором предусмотрены условие об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 3,5%; за прием наличных денежных средств в размере 110 (90) рублей; за годовое обслуживание карты в размере 600 рублей; страховка в размере 200 рублей ежемесячно (Л.д.20); кредитный договор № от 19.12.2012г. на основании заявления на получение кредита на сумму 191418 рублей, сроком на 48 месяцев с годовой ставкой 28%, полная стоимость кредита 45,46%. Договор является закрытым. Кредитным договором предусмотрены условие об уплате комиссии страховка в размере 1148,51 рублей ежемесячно. (Л.д.24); кредитный договор № от 18.07.2013г на основании заявления о заключении договора кредитования – кредитная карта на сумму 100 000 рублей, сроком до востребования с годовой ставкой 29%, Договор является закрытым. Кредитным договором предусмотрены условие об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 978,16 рублей; за прием наличных денежных средств в размере 110 (90) рублей; страховка в размере 791,73 рублей ежемесячно. (Л.д.30); кредитный договор № от 19.08.2011г. на основании заявления на получение кредита на сумму 197933 рублей сроком на 24 месяца. Договор является закрытым. Кредитным договором предусмотрены условие об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 978,16 рублей; за прием наличных денежных средств в размере 110 (90) рублей; страховка в размере 791,73 рублей ежемесячно. (Л.д.14).

Судом установлено, что задолженность по указанным кредитным договорам была погашена Воложаниной Н.А., и указанные кредитные договоры были прекращены, что подтверждается текстом иска и выписками по лицевым счетам, из содержания которых видно, что истцом досрочно погашена задолженность по кредитам.

Исследовав все обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку после погашения Воложаниной Н.А. задолженности обязательства сторон были прекращены. Суд исходит из того, что истец не оспаривала условия кредитных договоров до момента их исполнения, воспользовалась предоставленными денежными средствами на оговоренных условиях, добровольно и в полном объеме исполнила обязанности по кредитным договорам.

В период действия договоров и исполнения их условий истец в соответствии со статьей 428 ГК РФ была вправе потребовать расторжения или изменения договоров, в том числе и в судебном порядке. Однако, Воложанина Н.А. ни при заключении кредитных договоров, ни в процессе их действия не воспользовалась указанным правом, согласилась со всеми условиями договоров и добровольно исполнила предусмотренные договорами обязательства.

В соответствии с положением статей 408, 453 ГК РФ исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

Кроме того, судом установлено, что 02.02.2014г. между истцом Воложаниной Н.А. и ответчиком ОАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № на основании заявления о заключении договора кредитования на сумму 199116 рублей сроком на 36 месяцев. Договор является действующим. Кредитным договором предусмотрены условие об уплата страховой премии в размере 30 116 рублей. (Л.д.11). Факт списания ответчиком денежных средств со счета истца в счет оплаты указанной комиссии в сумме 30116 подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 02.02.2014г. по 28.01.2015г.(Л.д.63)

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования истец просил предоставить кредит на сумму 199116 рублей и открыть текущий банковский счет, перечислив на него сумму кредита, выразил согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней(Л.д.11,13), в заявлении просит в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ей БСС на сумму 30116 рублей на счет ЗАО «СК «Резерв».

При заключении договора от 02.02.2014г. года истец был ознакомлен с его условиями, в подтверждение чего в договоре имеется подпись.(Л.д.11)

Между тем, из страхового полиса (л.д.13), видно что договор страхования Воложаниной Н.А. заключен не с банком, а со страховой компанией ЗАО «СК Резерв», которой и уплачена страховая премия. Непосредственно в самом заявлении о заключении кредита отсутствуют условия, свидетельствующие о возложении на Воложанину Н.А. обязанности заключить договор страхования, либо что их заключение взаимосвязано с принятием банком решения о выдаче либо отказе в выдачи кредита.

Сам факт наличия распоряжения клиента о перечислении денежных средств не противоречит закону.

Доказательств невозможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования либо невозможности заключения договора страхования с другим страховщиком, истцом суду не представлено.

Анализ представленных суду документов свидетельствует об отсутствии условий, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договоров страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика, в связи с чем, суд не усматривает в рассматриваемом случае навязывание банком приобретения дополнительных услуг по страхованию, который к тому же не является лицом, реализующим данную услугу.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании недействительным условий кредитных договоров № от 18.12.2011г.; № от 19.12.2012г.; № от 19.08.2011г., № от 18.07.2013г., № от 02.02.2014г., согласно которым на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств; за обслуживание карты; страховка, о взыскании незаконно удержанных средств по договорам, а также производных требований о взыскании пени, денежной компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.