Решение по делу № 2-268/2017 от 22.12.2016

                                      Дело № 2-268/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2017 года р.п. Городище

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи         Даниловой О.В.

при секретаре Мелкумян Л.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Королеву ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Королеву А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Королевым А.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы Банка по Тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства по договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением Королевым А.А. своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент подачи иска в суд задолженность Королева А.А. перед АО «Тинькофф Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты>. В связи с чем, истец просил взыскать с Королева А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по вышеуказанному договору кредитной карты в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела по существу в качестве соответчика было привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Королев А.А. и его представитель Бормотов Р.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. Ранее в судебном заседании представитель ответчика возражал против заявленных требований, ссылаясь на то, что при оформлении заявления-анкеты на получение кредитной карты Королев А.А. изъявил желание присоединиться к программе страховой защиты клиентов банка. Согласно Условиям страхования, которые определяются договором, заключенным между Банком и страховой компанией, Общим условиям добровольного страхования от несчастных случаев, Королев А.А. является застрахованным лицом. Страховая защита застрахованным лицам по программе страхования предоставляется на случай, в том числе, установления застрахованному лицу <данные изъяты> в результате несчастного случая. Королев А.А. активировал карту, то есть стал клиентом Банка ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> была установлена Королеву А.А. в 2015 году. Причиной установления инвалидности стала травма, полученная Королевым А.А. в 2014 году (<данные изъяты>). Полагает, что в связи с наступлением страхового случая в соответствии с условиями Программы страхования, задолженность Королева А.А. по кредиту должна быть погашена выгодоприобретателю страховой компанией АО «Тинькофф Страхование».

Представитель соответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Королев А.А. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. В данном заявлении содержится просьба Королева А.А. на заключение с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, а также сведения об ознакомлении с Тарифами Банка, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Королев А.А. согласился на установление банком лимита задолженности и не отказался от участия в Программе страхования.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

На основании п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Ответчик Королев А.А. кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) устанавливается Банком по собственному усмотрению и без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум беспроцентный период составляет 0 % до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9% годовых; плата за обслуживание карты <данные изъяты>; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс <данные изъяты>. Минимальный платеж установлен в размере не более 6% от задолженности мин. <данные изъяты>; штраф за неуплату минимального платежа в первый раз <данные изъяты>, второй раз 1% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту, при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Плата за предоставление услуги «СМС-банка» <данные изъяты>; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты>. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс <данные изъяты>.

Банк выполнил условия договора, активировав кредитную карту, предоставив Королеву А.А. кредитные денежные средства.

Ответчик воспользовался кредитной картой и произвел оплату за обслуживание в сумме <данные изъяты>, подтвердив своими действиями факт заключения договора, согласившись с его условиями, воспользовавшись кредитными денежными средствами.

Между тем, из выписки по договору № усматривается, что принятые на себя обязательства по погашению кредита Королев А.А. не исполняет.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Банк направил ответчику заключительный счет, тем самым, востребовав у заемщика сумму кредита, процентов, комиссий и штрафных санкций. Однако в установленный договором срок Королев А.А. не исполнил обязанность, и задолженность по кредиту не погасил.

В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Из расчета задолженности усматривается, что задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты>.

При таких данных, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Королева А.А. задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Доводы представителя ответчика Королева А.А., изложенные ранее в судебных заседаниях, об отсутствии оснований для взыскания с Королева А.А. задолженности, ввиду того, что при заключении кредитного договора истец присоединился к договору страхования жизни и здоровья, в соответствии с которым его ответственность по выплате кредита была застрахована в АО «Тинькофф Страхование», следовательно, задолженность подлежит взысканию с АО «Тинькофф Страхование», отклоняются судом по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу части 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Согласно части 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Таким образом, обязанность по обращению в страховую компанию за выплатой страхового возмещения при наступлении страхового случая в силу действующего законодательства возлагается на ответчика.

    Согласно справке серии МСЭ-2014 №, ДД.ММ.ГГГГ Королеву А.А. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию. При этом, вторая группа инвалидности установлена Королеву А.А. повторно.

    Обязанность по уведомлению страховщика либо Банк о наступлении страхового случая ответчиком исполнена не была. Доказательства обращения Королева А.А. к истцу либо в АО «Тинькофф Страхование» отсутствуют. Решение о признании либо непризнании данного случая страховым не принималось. Следовательно, ни истец, ни АО «Тинькофф Страхование» прав Королева А.А. не нарушили.

Суд считает, что наличие заключенного договора страхования не освобождает ответчика от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства. При этом, взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору не препятствует последнему заявить требования к страховщику о выплате страхового возмещения.

Учитывая изложенное, суд полагает, что АО «Тинькофф Страхование» подлежит освобождению от обязанности выплатить истцу задолженность Королева А.А. по вышеуказанному договору кредитной карты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░9 ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.