Решение по делу № 2-9416/2017 ~ М-8999/2017 от 21.09.2017

Дело ...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2017г. Вахитовский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи А.А.Хабибуллиной,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ :

Ю.Р. ФИО2 (далее Истец) обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» ( далее Ответчик, Банк) в вышеизложенной формулировке, указав в обоснование иска, что между ним и Банком был заключен кредитный договор ... от 01.11.2013г. по условиям которого Банк обязался предоставить кредит на сумму 1000 000 рублей с уплатой 14,36% годовых за пользование кредитом, на срок до ..., из которых 82500 руб. были перечислены в качестве страховой премии на оплату договоров страхования. Полагает, что договор страхования является недействительным (ничтожным), поскольку при его заключении было допущено нарушение ст. ст. 10, 16 Закона "О защите прав потребителей". На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор являлся типовым и его условия заранее были определены банком в стандартной форме. Обращает внимание на то обстоятельство, что заключение кредитного договора было поставлено в зависимость от заключения договора страхования жизни и здоровья. Ссылаясь на положения ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от ... N 2300-1 настаивает на том, что условия договора являются недействительными. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой премии в размере 82500 рублей как неосновательное обогащение, проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 27 817 руб. 45 коп., договорные проценты в размере 35 514 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 00 руб., штраф по закону "О защите прав потребителей".

ФИО4 ФИО2 в суд не явился, согласно письменного заявления ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без его участия, исковые требования поддержал в полном объёме.

Представитель АО «Россельхозбанк» в суд не явился, согласно письменного отзыва приобщенного к материалам дела, с исковыми требованиями не согласился, просил суд отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без их участия.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ Страхование» в суд не явился, извещен.

В силу статьи 420. ГК РФ1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

3. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

4. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

Согласно статьи 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьи 935 ГК РФ Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309. ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между Истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., по которому Банк предоставляет Истцу денежные средства в размере 1000000 рублей, а Истец обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в размере 13,5%. Согласно пункту 8 кредитного договора полная стоимость кредита составляет 14,36% и состоит из: процентной ставки за пользование кредитом в размере, предусмотренной пунктом 7 кредитного договора; платежей по погашению кредита (основного долга) в размерах предусмотренных приложением 1 к договору; платежей по страхованию жизни и здоровья в размере 82500 рублей; срок возврата до ....

В соответствии с п.5 кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления суммы на счет ....

Согласно Решения Рыбно Слободского суда РТ от ... гражданское дело ... по иску Ю.Р. ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о признании условий кредитного договора... в части включения в сумму кредита страхового взноса недействительным, взыскании уплаченного страхового взноса, взыскании процентов начисленных на уплаченного страхового взноса, взыскании процентов начисленных на страховой взнос и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителей. Было установлено, что ... истцом подано заявление, в соответствии с которым он выразил согласие выступить застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ Страхование» страховыми рисками по которому являются смерть от несчастных случаев, болезней и установлении 1 или 2 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора страхования. ... Банк исполнил свои обязательства перечислив на счет истца денежные средства, что подтверждается копией банковского ордера. Ю.Р. ФИО2 выразил согласие на присоединение его к программе коллективного страхования, подписав соответствующее заявления. Подтвердил, что он уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, проинформирован о том, что присоединение к Программе страхования является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой банка, страховая компания выбрана им добровольно и что он уведомлен о том, что банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования жизни и здоровья. Выразил согласие выступить застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ Страхование» страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев, болезней и установлении 1 или 2 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора страхования. Отказывая в удовлетворении исковых требований судья Рыбно Слободского районного суда РТ пришел к выводу, что истец добровольно выразил согласие на участие в программе страхования, не высказал своего намерения застраховаться в какой либо иной страховой компании. Банк, заключая договор страхования при оформлении с заемщиком кредитного договора действовал по поручению страховщика.

Апелляционным определением Верховного суда РТ от ... решение Рыбно Слободского районного суда РТ от ... оставлено без изменения, апелляционную жалобу представителя Ю.Р. ФИО2 – ФИО5 без удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Установив указанные обстоятельства, проанализировав положения кредитного договора, судебных актов и руководствуясь положениями ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, суд приходит к выводу о том, что страхование является дополнительной услугой и осуществляется на добровольной основе, заключение договора страхования не является обязательным условием выдачи кредита, а обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору. При заключении договора страхования до истца была доведена информация о том, что в случае отказа страхователя от заключения договора страхования, страховая сумма не подлежит возврату. Кроме того, каких-либо доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком прав истца, суду представлено не было, права потребителя как действиями банка, так и действиями страховщика нарушены не были.

Таким образом анализ собранных по делу доказательств и их оценка в совокупности дают суду полагать, что исковые требования ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения удовлетворению не подлежат.

Поскольку основные требования истца удовлетворению не подлежат, оснований для удовлетворения производных требований в части возмещения процентов, компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194, 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Вахитовский районный суд ... в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А.Хабибуллина