Решение по делу № 2-658/2016 ~ М-552/2016 от 31.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2016г. <адрес>

Карабудахкентский районный суд Республики Дагестан, в составе председательствующего судьи Хункерова М.А., при секретаре ФИО8, с участием представителя ООО КБ «Эсид» по доверенности ФИО3, представителя ответчика по ордеру адвоката ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,-

У с т а н о в и л :

ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.05.2011г. в сумме 3973 169 рублей, из которых 625000 р. сумма основного долга, 893 794 рублей задолженность по выплате процентов, 2454 375 рублей пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга и обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога от 27.05.2011г., а именно на жилой дом, расположенный в <адрес>.

Из искового заявления следует, что приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2647 у ООО коммерческий банк «Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-4013/2014, ООО коммерческий банк «Эсид» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе выполнения мероприятий по конкурсному производству, истцом выявлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком (кредитор) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (заемщик), заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 625 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты за пользование кредитом по ставке 36% годовых, которые уплачивается ежемесячно.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк (залогодержатель) и ФИО1 И.А. (залогодатель) заключили договор залога имущества от 27.05.2011г., по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности имущество: жилой дом, расположенный в <адрес>.

Соглашениями о пролонгации № от 26.08.2011г., № от 25.11.2011г., № от 27.02.2012г., № от 25.05.2012г., кредитный договор пролонгирован под 36% годовых до 27.08.2012г.

По своей правовой природе сложившиеся между банком и ответчикомправоотношения соответствуют конструкции кредитного договора и урегулированы нормами параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с кредитным договором и ст.819 ГК РФ банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Во исполнение обязательства по кредитному договору от 27.05.2011г. банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 625 000р.

Поскольку ответчик в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по оплате процентов, начисленных за пользованием кредита, не исполнил, банк обратился в суд с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1ст.334 ГК РФ)

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п.1ст.341 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполднения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.(ст.337 ГК РФ)

Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору от 27.05.2011г., обеспеченные договором залога от 27.05.2011г., поэтому с учетом наличия условия, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, взыскание обращается на предмет залога по указанному договору залога в пределах цены иска.

Просит взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору № от 27.05.2011г. в сумме 3973 169 рублей, из которых 625000 р. сумма основного долга, 893 794 рублей задолженность по выплате процентов, 2454 375 рублей пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга и обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога от 27.05.2011г., а именно жилой дом, расположенный в <адрес>.

Представитель истца по доверенности ФИО3 поддержал в суде заявленные требования, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 И.А. не признавая иск, суду пояснил, что он действительно в филиале этого банка в <адрес> получал кредит в сумме 625000 рублей на основании указанного истцом кредитного договора, заложив принадлежащий его отцу дом в <адрес>. Решением Карабудахкентского районного суда в 2010г. дом был разделен между его отцом и бывшей его женой. Сумму основного долга в размере 625000 рублей, он полностью погасил, передав эти деньги управляющему того же филиалом банка ФИО5 ДД.ММ.ГГГГг.. Считает, что требования банка не обоснованы, просит отказать в иске.

Представитель ответчика ФИО1 по ордеру, адвокат ФИО9 также не признала иск, по обстоятельствам дела дала суду аналогичные объяснения и просила отказать в иске.

Суд, исследовав материалы дела, отказной материал №, истребованный судом из Сергокалинского ОВД, выслушав объяснения сторон, считает иск подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено, и сторонами не оспаривается что по кредитному договору № от 27.05.2011г. ООО КБ «Эсид» (Сергокалинский филиал) предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 625000 рублей под 36 % годовых. Соглашениями о пролонгации, кредитный договор четырежды был пролонгирован под 36% годовых до 27.08.2012г..

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 314п.1 ГК РФ если обязательство предусматривает срок или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Согласно пункту 1 статьи 407 Кодекса обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно справке-расчету, приложенной к делу, заемщиком не погашен основной долг в размере 625000р., оплачены проценты за пользование кредитными средствами в общем размере 195450 рублей, истцом это не оспаривается.

Приказом Центрального банка России от 30.09.3014г. № ОД-2647 у ООО КБ «Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГг. А 15-4013/2014 ООО КБ «Эсид» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком до ДД.ММ.ГГГГг. обязанности конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»(действовавшим в период действия кредитного договора). В силу ст. ст. 50.21 и 50.33 Закона одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В силу положений п. 3 ст. 50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой VI-2 Закона о банкротстве банков.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций (30.09.2014г.) и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

Истцом отправлено уведомление на имя ответчика о выплате основного долга по кредиту и процентов в срок до 01.01.2015г., с указанием реквизитов банка, куда следует перечислить задолженность. Уведомление, согласно копии извещения, получено ответчиком 01.01.2015г.. Однако ответчиком не приняты меры к своевременному погашению задолженности по кредиту и процентов. Основной долг составляет 625000 рублей, а проценты, с вычетом оплаченных 195 450 рублей, составил 893 794 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч.1ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Доводы ответчика о том, что он погасил основной долг в размере 625000 рублей, передав денежные средства управляющему Сергокалинского филиала ФИО5 в феврале 2015г., не может быть принято судом во внимание. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик не предоставил суду ни одного доказательства (квитанция, платежное поручение и т.д.) подтверждающего факт перечисления задолженности по кредиту банку.

Исследование отказного материала №, истребованного судом из Сергокалинского ОВД, показало, что на л.д. 164 приобщено заявление бывшего управляющего банка «Эсид», филиал «Эсид-Центр» ФИО5 от 17.02.2015г., из которого следует, что ФИО1 И.А. лично пришел в офис ООО МФО «Эсидфинанс», где ранее функционировал филиал ООО «Эсидбанк» и полностью погасил задолженность по кредиту, согласно кредитного договора № от 27.05.2011г., полученную им в размере 625000 рублей. В связи с чем, претензий к ФИО1 не имеет.

Опрошенный судом ФИО5 в суде отказался от этого заявления и пояснил, что указанную сумму, по указанному кредитному договору ФИО1 И.А. ему не давал, а заявление написал, по просьбе последнего, чтобы помочь ему в разрешение вопроса по имеющему материалу. Кредит остался ФИО1 не погашенным.

Кроме этого, как установлено судом, приказом Центрального банка России от 30.09.2014г. отозвана лицензия банка «Эсид», то есть, с этого времени банк не функционировал. На указанном выше заявлении ФИО5 имеется оттиск печати ООО «Эсидфинанс», организация, которая не имеет отношения к банку «Эсид». Учитывая эти обстоятельства, суд считает доводы ответчика опровергнутыми, а потому требования истца к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности (625000р.) и процентов по нему (893794 р.) подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

Начисление неустойки ( пени) в размере 2454 375 р., тогда как у банка была отозвана лицензия, суд считает необоснованным, вины ответчика в этом суд не находит, как следует из расчета, ответчик оплатил проценты в сумме 195450р., поэтому в части требования истца о взыскании пени (неустойки), следует оставить без удовлетворения.

В соответствии с п.1ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1ст.334 ГК РФ)

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 27.05.2011г. между ООО КБ «Эсид» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества, а именно- частный дом в <адрес>.

Между тем, исследование самого договора залога показало, что договор не соответствует требованиям закона, в нем не указано кому на праве собственности принадлежит недвижимое имущество, на основании какого свидетельства зарегистрировано его право, не указаны ни номер дома, ни улица, где он расположен. Кроме этого, как выяснилось в суде, дом о котором идет речь и расположенный в <адрес>, принадлежал отцу ответчика- ФИО6, а не самому ответчику. Вступившим в законную силу решением Карабудахкентского районного суда от 08.09.2010г. указанный жилой дом разделен между ФИО6 и ФИО7.

Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заложенное имущество в виде жилого дома в <адрес>, принадлежит ответчику, или подтверждающих о том, что именно этот дом был заложен, истцом, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлены, а потому в части обращения взыскания на заложенное имущество следует отказать.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу кредитной задолженности в виде основного долга в размере 625000 рублей и процентов в сумме 893 794 рублей подлежат удовлетворению, в остальной части требования истца следует оставить без удовлетворения.

Определением от 04.04.2016г. истцу предоставлена отсрочка в уплате госпошлины. В порядке ст. 103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать госпошлину, в размере 15 793р. в бюджет <адрес> РД.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд-

Р е ш и л :

Исковые требования ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающего в <адрес> Республики Дагестан в пользу ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 27.05.2011г. в сумме 1518 794 (один миллион пятьсот восемнадцать тысяча семьсот девяносто четыре)рубля, в том числе: основной долг – 625000 рублей и проценты в размере 893 794 рубля.

В остальной части требования истца оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ г.р., в бюджет <адрес> Республики Дагестан госпошлину в размере 15793рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в СК по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.А.Хункеров