Решение по делу № 2-482/2015 от 30.09.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«19» ноября 2015 года          с. Омутинское

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Корлюк Н.И.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-482/2015 по иску Макарова А.И. к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о предоставлении копий документов по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Макаров А.И. обратился в Омутинский районный суд Тюменской области с иском к акционерному обществу «Райффайзенбанк» (далее АО "Райффайзенбанк") об истребовании копии кредитного договора от <данные изъяты> года, копии приложения к кредитному договору, копии графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на день рассмотрения в суде. В обоснование заявленных требований указал, что между ним и ЗАО «Райффайзенбанк» заключил договор на выдачу кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды (далее договор). По условиям данного договора Банк открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. При этом истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за пользование кредитом проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, не имеется документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету № необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, пеней, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужыми денежными средствами, рассчитываемыми на основании ст. 395 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ он в ЗАО "Райффайзенбанк" направил претензию об истребовании копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, однако до настоящего времени ответ на претензию не получен. Согласно п. 1, п. 2 ст. 10 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета заемщика является нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

Просит суд обязать ответчика предоставить ему копии документов по кредитному делу, а именно: копию кредитного договора года, копию приложения к кредитному договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету №.

В судебное заседание истец не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика АО "Райффайзенбанк" не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, при этом направил письменный отзыв, в котором указал, что наименование ЗАО «Райффайзенбанк» изменено на АО «Райффайзенбанк», о чем в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесена запись №. А также указал, что кредитный договор составляется в двух экземплярах, имеющих одинаковую силу, из которых один экземпляр передается заемщику, один кредитору. Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента, просил по указанным основаниям отказать в иске.

Суд, исследовав материалы дела и доказательства, предоставленные сторонами в их совокупности, суд считает, что исковые требования Макарова А.И. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Макаровым А.И. и ЗАО "Райффайзенбанк" был заключен договор на получение кредитной карты с кредитным лимитом <данные изъяты> что подтверждается заявлением на выпуск кредитной карты, по условиям которого Макаров А.И. принял на себя обязательства по ежемесячному погашению предоставленного кредита. Макаров А.И. был ознакомлен с условиями предоставления кредита в ЗАО "Райффайзенбанк", о чем имеется его подпись в Анкете и Заявлении на выпуск кредитной карты (л.д. 36-37, 38-39).

Поскольку истец в сложившихся правоотношениях выступает потребителем банковской услуги, а ответчик является субъектом банковской системы (Банком), то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

В силу п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 названного Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, Законом о защите прав потребителей установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Ссылаясь на ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", истец истребует не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а - документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги. А потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Макаров А.И. направил в адрес ЗАО «Райффайзенбанк» претензию о предоставлении договора, приложений к договору и расширенной выписки по счету за весь период действия договора (л.д. 8).

Однако, доказательств, свидетельствующих, о том, что при его личном обращении или его представителя в отделение Банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления, не представлено.

Там самым истцом не представлены доказательства невозможности получения названных им документов во внесудебном порядке, не представлены доказательства нарушения его прав.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения клиенту, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Суд полагает, что при отсутствии идентификации личности клиента, Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

При указанных обстоятельствах суд считает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.

Кроме того, истец не лишен возможности на получение информации, обратившись в региональный филиал банка по месту жительства или в любое другое отделение Банка, предоставив удостоверение личности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд-

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых Макарова А.И. к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о предоставлении копий документов по кредитному договору, отказать.

    Взыскать с Макарова А.И. в бюджет Омутинского муниципального района Тюменской области государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Омутинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.    

Председательствующий: судья Корлюк Н.И.