Решение по делу № 2-2411/2016 от 02.06.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2016 Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Титовец В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2411/2016 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Киселёву В. Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Киселёву В.Г., требуя взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 308752 руб., задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 406243-62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10349-96 руб. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Киселёвым В. Г. заключен кредитный договор на потребительские цели №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 324 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 22.8 % годовых. Кредит предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. По условиям п. 2.1 кредитного договора № возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора № прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно и. 4.1, п. 4.2 кредитного договора № ответчик обязан по первому требованию о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 4.2 кредитного договора № банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Киселёвым В. Г. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №. В соответствии с данным заявлением банк предоставил ответчику денежные средства в размере 382 000 руб. сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 24.2 % годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредит предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. По условиям п. 3.1 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора № прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 6.1, п. 6.2 Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 6.2 Правил банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 308 752 руб., в том числе: 255 629-49 руб. - размер задолженности по основному долгу; 53 122-51 руб. - размер задолженности по процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 406 243-62 руб., в том числе: 326 547-77 руб. - размер задолженности по основному долгу; 79 695-85 руб. - размер задолженности по процентам. Таким образом, общая задолженность должника перед банком составляет 714 995-62 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» Сырчина Е.А. представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка в порядке заочного судопроизводства.

В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия истца гражданское дело № рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Киселёвым В.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить Киселёву В.Г. кредит в сумме 324 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22.8 % годовых, а заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 кредитного договора).

Кредит в сумме 324 000 руб. Киселёвым В.Г. получен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1.1 кредитного договора Киселёв В.Г. обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 22.8 % годовых в соответствии с установленным графиком погашения.

Согласно п. 2.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая не погашенную в срок, предусмотренный договором, задолженность по основному долгу, учитываемому на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.1 договора, и действительного числа календарных дней в году (365 /366 дней, соответственно).

Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, под которой понимается дата списания денежных средств в погашение задолженности по договору со счетов заемщика в сумме, достаточной для полного погашения задолженности (в случае погашения задолженности путем списания денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора) либо дата зачисления на счет кредитора денежных средств а сумме, достаточной для полного погашения задолженности (в случае погашения задолженности путем перечисления денежных средств на счет кредитора), в полном объеме, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, определенной в соответствии п. 1.1 договора, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору в соответствии с разделом 4 договора, - по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее последнего дня срока исполнения заемщиком требования кредитора о полном досрочном погашении задолженности, указанного в п. 4.2 договора. В случае если дата окончания срока кредитования и/или дата погашения задолженности в случае ее досрочного истребования, совпадают с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем в Российской Федерации, то проценты начисляются по первый, следующий за указанными датами, рабочий день (включительно).

Проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за датой окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору, - за датой погашения задолженности в случае ее досрочного истребования, не начисляются. В случае если указанные даты совпадают с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем в Российской Федерации, то проценты начисляются с календарного дня, следующего за первым рабочим днем, следующим за указанными датами (включительно).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 2.1 договора датой уплаты ежемесячного платежа является 25 число каждого месяца, а в случае, если указанная дата совпадает с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем в Российской Федерации, то – первый, следующий за указанной датой, рабочий день.

Согласно графику погашения по кредитному договору № сумма ежемесячного платежа составляет 9179-83 руб., последний платеж – 9797-54 руб.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Киселёва В.Г. по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 308752 руб., в том числе 255629-49 руб. - размер задолженности по основному долгу; 53122-51 руб. - размер задолженности по процентам

В силу п. 1.1 кредитного договора задолженность по кредиту в сумме 324000 руб. должна быть погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 4.1, п. 4.2 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случаях, указанных в 4.1 договора, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

Такое требование направлено банком в адрес Киселёва В.Г. ДД.ММ.ГГГГ с предложением срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредитному договору.

Указанное требование оставлено Киселёвым В.Г. без исполнения.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Киселёвым В.Г. заключен кредитный договор № путем подписания заявления на заключения договора о предоставлении кредита на потребительские цели, по условиям которого истец обязался предоставить Киселёву В.Г. кредит в сумме 382000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 24.2 % годовых, а заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредит в сумме 382000 руб. Киселёвым В.Г. получен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.8 заявления заемщик подтверждает, что до него доведена кредитором вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в се состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы, а также иная необходимая для заключения договора с кредитором информация; он ознакомлен и согласен с действующей на дату подачи заявления на заключение договора редакцией Правил, размешенной кредитором на стендах в подразделениях кредитора, осуществляющих обслуживание заемщиков. Заемщик уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа.

В силу пункта 1.4 заявления Киселёв В.Г. обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 24.2 % годовых в соответствии с установленным графиком погашения.

Согласно п. 3.5.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в заявлении на заключение договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно).

Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору в соответствии с разделом 6 правил - по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования, указанной в п.6.2 Правил.

Проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за датой окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору, - за датой погашения задолженности в случае ее досрочного истребования, не начисляются.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 3.1 Правил погашение текущей задолженности по кредиту и/ или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж/последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренный п. 3.4 Правил (в случае предоставления отсрочки).

В случае предоставления заемщику одной или нескольких отсрочек в течение срока действия договора, погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, в период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа, предшествующей дате окончания срока кредитования, определенной при предоставлении кредита, по последнюю календарную дачу в месяце, предшествующем месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж при наличии отсрочки (обе даты включительно), осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в дату уплаты ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 3.2.1 Правил ежемесячный платеж, определенный п. 3.2 и п. 5.1.4 Правил, включает в себя: проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течение соответствующего процентного периода, определенного в п. 3.5.2 Правил; часть суммы текущей задолженности по кредиту в течение соответствующего процентов указанных в п. 3.2.1.1 Правил.

В соответствии с п. 3.6 Правил в целях информирования заемщика о платежах, подлежащих уплате по договору, и достижения однозначного понимания приведенных в и.3.2 Правил формул и производимых на их основании расчетов. Кредитор обязуется предоставить заемщику график погашения в день оформления заемщиком заявления на заключение договора, при заключении соглашения об изменении условий кредитования, при предоставлении заемщику отсрочки в соответствии с условиями договора, в день заключения сторонами соглашения об изменении даты уплаты ежемесячного платежа, в день обращения заемщика в уполномоченное подразделение кредитора с просьбой о предоставлении графика погашения, в том числе после осуществления заемщиком частичного досрочного погашения текущей задолженности по кредиту, кредитор вправе дополнительно направить заемщику график погашения в любой день по выбору кредитора. Неполучение или несвоевременное получение заемщиком графика погашения не освобождает заемщика от обязанности исполнения договора на установленных в договоре условиях.

ДД.ММ.ГГГГ между Киселёвым В.Г. и ОАО «Промсвязьбанк» согласован график погашения задолженности по кредитному договору №, данный график ответчиком получен, о чем свидетельствует его роспись в тексте графика.

Однако данный график погашения задолженности ответчиком исполняется ненадлежащим образом.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Киселёва В.Г. по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 406 243-62 руб., в том числе: 326 547-77 руб. - размер задолженности по основному долгу; 79 695-85 руб. - размер задолженности по процентам.

В силу п. 1.3 заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № задолженность по кредиту в сумме 324000 руб. должна быть погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 6.1 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Такое требование направлено банком в адрес Киселёва В.Г. ДД.ММ.ГГГГ с предложением срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредитному договору.

Указанное требование Киселёвым В.Г. также не выполнено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Киселёв В. Г. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, банк вправе требовать взыскания с Киселёва В.Г. задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 349-96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с Киселёва В. Г. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 308752 руб., задолженность по договору № в размере 406 243-62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 349-96 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.