Решение по делу № 2-4188/2015 от 02.09.2015

Дело № 2-4188/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Никулина М.О.,

при секретаре Филипповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухта

25 сентября 2015 года гражданское дело по исковому заявлению Югай Е.Г. к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

установил:

Югай Е.Г. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании копий документов по кредитному договору на выпуск кредитной карты: кредитного договора; приложений к нему; графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету от даты заключения договора по дату подачи иска в суд.

Мотивируя требования, указала, что ею была направлена претензия в кредитную организацию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика ввиду их отсутствия у неё самой. Ответа на данную претензию она не получила. Считает, что не обладает полной информацией о кредитных договорах, что, по её мнению, является нарушением п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, отзыв на иск не представил.

По правилам статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Исходя из статей 435 и 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Со слов Югай Е.Г. между ней и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор на выпуск кредитной карты № ...., по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, а заемщик в свою очередь обязался вернуть кредит и выплатить проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Югай Е.Г. направила в адрес АО «Банк Русский Стандарт» претензию от <...> г., в которой наряду с иными требованиями, просила о предоставлении копий документов по кредитному договору: кредитного договора; приложений к договору; графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по дату получения претензии.

Вместе с тем доказательств, подтверждающих факт направления ответчику указанной претензии и отказа банка в выдаче Югай Е.Г. необходимых документов по кредитному договору, материалы дела не содержат. Претензия не имеет штампа входящей корреспонденции или другой отметки о получении данной претензии ответчиком.

Приложенная к иску копия списка почтовых отправлений не является допустимыми доказательствами отправки указанной претензии ответчику и её получения.

В то время как обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на истце, достоверных доказательств направления и вручения такой претензии ответчику суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2 статьи 8 Закона).

В силу статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора заемщику не были представлены банком истребуемые документы, материалы дела не содержат.

При этом из претензии Югай Е.Г. от <...> г. усматривается, что истец имеет на руках договор с информацией о полной стоимости кредита и графике погашения этой суммы, так как в данной претензии она просит произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов.

Таким образом, со стороны банка при заключении договора нарушений прав Югай Е.Г. как потребителя услуг, предусмотренных положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не допущено.

Согласно пункту 2 статьи 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
№ 395-1 от 02.12.1990 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Такая информация может быть представлена либо самому клиенту, либо ограниченному перечню государственных органов и их должностным лицам.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

С учетом того, что претензия, содержащая требования о выдаче вышеприведенных сведений и документов, составляющих банковскую тайну, была направлена истцом в банк посредством почтовой связи, что затрудняет возможность идентификации клиента, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Вместе с тем, истец не лишен права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий его период.

Доводы истца о непредставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», необоснованны, поскольку истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовал предоставления копий документов.

Поэтому в отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований нет.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Югай Е.Г. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному договору на выпуск кредитной карты .... отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми с подачей жалобы через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий-

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2015 года.

Судья- М.О. Никулин