Решение по делу № 33-8962/2018 от 05.10.2018

Судья Луст О.В.

Судья-докладчик Давыдова О.Ф.                                    по делу № 33-8962/18

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 октября 2018 года                                                                       г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Давыдовой О.Ф.,

    судей Стефанкова Д.В., Жигаева А.Г.,

при секретаре Бочкаревой В.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску                Банка ВТБ (ПАО) к Кудряшовой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, с апелляционной жалобой Кудряшовой Т.С. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 03 июля 2018 года,

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что Дата изъята ВТБ 24 и Кудряшова Т.С. заключили кредитный договор                           Номер изъят, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 975 610 руб. на срок по Дата изъята с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Банком и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Дата изъята ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 975 610 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Просил взыскать с Кудряшовой Татьяны Сергеевны в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от Дата изъята в размере 968 926,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 889,26 руб.

Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 03 июля 2018 года исковые требования удовлетворены. Суд постановил взыскать с Кудряшовой Т.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору Дата изъята в размере 968 926, 31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 889, 26 руб.

В апелляционной жалобе Кудряшова Т.С. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование жалобы указывает, что она была добросовестным плательщиком по кредиту в течение полутора лет. Выплатила порядка 150 000 руб. в счёт погашения основного долга и процентов по кредиту. То есть, общая сумма долга на момент обращения банка в суд составляла около 800 000 руб., а не 871 906 руб., как указывает суд в решении. Полагает, что суд обязан был более тщательно проверить расчёт основного долга и соответственно начисленных процентов по кредитному договору и существенно снизить сумму взыскания.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

    В судебное заседание не явились представитель Банка ВТБ (ПАО), Кудряшова Т.С., извещенные о судебном разбирательстве надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что Дата изъята Кудряшова Т.С. обратилась в ВТБ (ПАО) с согласием на кредит Номер изъят, в котором указано, что банк предоставляет Кудряшовой Т.С. кредит на следующих условиях: сумма кредита – 975 610 руб., сроком с Дата изъята , процентная ставка – 17 % годовых, размер платежа – 24 246,42 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 24 246,42 руб., размер последнего платежа – 24 490,13 руб., дата ежемесячного платежа – 19 число каждого календарного месяца, пени за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день. В согласии на кредит Кудряшовой Т.С. указано, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит (индивидуальных условий), подтверждает, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также с перечнем и размера платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора.

В соответствии с п. 2.1 общих условий, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № 1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.2, 2.3 условий).

Согласно п. 4.2.1 правил, заемщик обязался возвратить банку всю сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 975 610 руб. зачислены на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской с лицевого счета.                                                 Номер изъят за период с Дата изъята .

Согласно п.п. 3.1.2 Общих условий, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Дата изъята в адрес заемщика Кудряшовой Т.С. Банком направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту в срок до Дата изъята Задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата изъята (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 968 926,31 руб., из них: 871 906,45 руб. - основной долг; 94 729,50 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, учитывая, что какие-либо доказательства надлежащего исполнения Кудряшовой Т.С. обязанностей по кредитному договору необоснованности представленного банком расчета имеющейся у Кудряшовой Т.С. задолженности, ответчиком, не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований.

Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу, в связи с чем не влекут отмену судебного акта.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

    Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, ответчик была ознакомлена со всеми условиями подписанного кредитного соглашения, согласилась с ними, тем самым заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям соглашений, в связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о несогласии с расчетом задолженности, не принимаются во внимание, поскольку истцом к исковому заявлению приобщен расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, в котором указаны периоды просрочки, суммы, на которые начисляются проценты за пользование кредитом и неустойка. Указанный расчет соответствует условиям договора, требованиям действующего законодательства, все поступившие платежи были учтены Банком при расчете задолженности, в связи с чем, оснований не согласиться с данным расчетом не имеется. Тогда как ответчиком ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции не представлен свой расчет, опровергающий представленный истцом, а также доказательства, свидетельствующие об ином размере задолженности по кредитному договору, как и доказательств надлежащего исполнения принятых на себя по договору кредитования обязательств.

Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда г. Иркутска от 03 июля 2018 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий                                                       О.Ф. Давыдова

Судьи                                                                                   Д.В. Стефанков

                                                                                             А.Г. Жигаев