Решение по делу № 33-7852/2015 от 07.07.2015

Судья: Малыгин Е.А. Дело № 33-7852

Докладчик: Чудинова Т.М.

    

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 июля 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе: председательствующего Чудиновой Т.М.,

судей: Бугровой Н.М., Дударек Н.Г.,

при секретаре Михайловой О.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Чудиновой Т.М. гражданское дело по апелляционной жалобе Шулбаева Геннадия Яковлевича

на заочное решение Таштагольского городского суда Кемеровской области

от 05 мая 2015 года

по иску Шулбаева Геннадия Яковлевича к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛА:

Шулбаев Т.Я. обратился в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился с предложением, а именно: с заявлением - анкетой в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о заключении договора о комплексном банковском обслуживании и предоставлении персонального кредита, просил предоставить кредит на сумму <данные изъяты> руб. и зачислить на следующий карточный счет: <данные изъяты>. Однако, без заключения письменного кредитного договора ответчик зачислил денежные средства на следующий счет: <данные изъяты>. Считает, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» неправомерно удержал с него комиссию за ведение и обслуживание счета (погашение ежемесячной комиссии) в размере <данные изъяты> рублей. С Общими условиями предоставления кредита он не был ознакомлен. Ответчик его не предупредил о том, что намеревается списывать с него первоначально погашение начальных процентов за кредит. Ответчик должен был предоставить расчет графика погашения задолженности и расчёт полной стоимости кредита. Доказательств, подтверждающих акцепт банка на редакцию п. 1.2 анкеты-заявления, определяющего размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита, а также его акцепт на график банка погашение кредита ответчик не предоставил. Он считает, что кредитный договор необходимо признать недействительным и применить последствия недействительности сделки путем взыскания с него в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумм, полученных по кредитному договору.

Просил признать кредитный договор недействительным, применить последствия недействительной сделки. Взыскать с Шулбаева Т.Я. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» <данные изъяты>, а также взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Шулбаева Т.Я. сумму комиссии в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Шулбаев Г.Я. в судебное заседание не явился, его представитель Кучуков А.Ю., действующий на основании доверенности от 29.01.2015 года, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился.

Заочным решением Таштагольского городского суда Кемеровской области от 05 мая 2015 года постановлено:

Исковые требования Шулбаева Геннадия Яковлевича удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Шулбаева Геннадия Яковлевича с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития»:

сумму удержанной ежемесячной комиссии за период с августа 2013 г. по март 2015 г. в размере <данные изъяты>;

компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

штраф в размере <данные изъяты> рублей;

судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Шулбаеву Геннадию Яковлевичу отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» госпошлину в доход бюджета Таштагольского муниципального района Кемеровской области в размере <данные изъяты> рублей.

В апелляционной жалобе Шулбаев Г.Я. просит решение суда отменить, его исковые требования удовлетворить в полном объеме. Указывает на то, что, вынося мотивированное решение об изменении размера сумм, взыскиваемых в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд не вправе уменьшать его произвольно, тем более, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Суд первой инстанции не указал оснований, по которым он считает понесенные расходы на оплату услуг представителя чрезмерными. Считает, что понесенные судебные расходы на оплату услуг представителя подлежат возмещению в полном объеме.

Кроме того, полагает, что условие о списании денежных средств является существенным и ущемляет его права как потребителя. Ответчик должен был предоставить расчет графика погашения задолженности и расчёт полной стоимости кредита. Зачисление суммы кредита на текущий счет Шулбаева Г. Я., установление иных условий его погашения без заключения письменного договора влечет недействительность договора.

Считает, что кредитный договор необходимо признать недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Ссылается в подтверждение доводов на судебную практику.

На апелляционную жалобу представителем ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» принесены возражения, в которых он просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В заседание судебной коллегии не явились лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о наличии уважительным причин неявки суду апелляционной инстанции не сообщили, об отложении разбирательства дела не ходатайствовали, в виду чего судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает оснований для его отмены.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Судом первой инстанции установлено, что в соответствии с заявлением-анкетой договора комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ между Шулбаевым Г. Я. и «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. Сумма кредита получена истцом в полном размере.

Согласно выписке со счета с истца ежемесячно удерживается <данные изъяты> рублей в счет погашения ежемесячной комиссии.

Установив, что оплата каких-либо комиссий при заключении кредитного договора сторонами согласована не была, суд пришел к выводу, что оплаченная во исполнение этого условия договора сумма <данные изъяты> рублей за период с августа 2013 г. по март 2015 г. подлежит взысканию в пользу истца. Также суд, руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», взыскал с ответчика в пользу Шулбаева Г. Я. компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей и штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

Правильность решения в данной части сторонами не оспаривается, и в этой части оно судебной коллегией не проверяется.

При разрешении спора суд пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Шулбаева Г.Я. о признании заключенного кредитного договора недействительным по причине непредставления потребителю полной информации о кредите, несогласованию сторонами существенных условий договора.

Из анкеты-заявления следует, что Шулбаев Г. Я. просил предоставить ему пакет банковских услуг "Универсальный", что истец ознакомлен и согласен с тем, что до подписания настоящей анкеты-заявления был проинформирован о размере полной стоимости кредита, ознакомлен со всеми программами кредитования, в т.ч. программами кредитования без открытия банковского счета, действующими на день подписания настоящей анкеты-заявления, ему известно, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, с Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк, с Правилами предоставления услуг информирования и управления карточным счетом СМС-банк, с Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам.

Сумма кредита <данные изъяты> руб. была получена истцом в полном размере.

Таким образом, установлено, что стороны совершили необходимые действия, свидетельствующие о заключении договора: Шулбаев Г. Я. направил Банку письменное заявление о заключении договора (оферту), банк предоставил истцу кредитную карту, открыл на имя Шулбаева Г. Я. счет, кредитовал средства (акцепт).

Нормами глав 42, 45 ГК РФ, регулирующими спорные правоотношения, не установлено каких-либо особых требований к письменной форме договора, соответственно, к форме договора о карте относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие вопросы заключения договоров.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В анкете-заявлении Шулбаева Г. Я. от ДД.ММ.ГГГГ удостоверенной его личной подписью, имеется указание о том, что он ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать документы, с которыми ознакомлен, в том числе, с информацией о размере полной стоимости кредита, включающей все платежи, связанные с кредитом, размеры и сроки уплаты которых известны до предоставления кредита.

Таким образом, до заключения кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о размере процентов по кредиту, о сроке кредита и размере ежемесячного платежа по кредиту (который является одинаковым за весь период погашения кредита), о размере последнего платежа по кредиту, о полной стоимости кредита, он был сними согласен. Таким образом, существенные условия договора были сторонами согласованы.

При таких обстоятельствах у суда первой инстанции не имелось законных оснований для удовлетворения исковых требований о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки.

Ссылка в апелляционной жалобе на несогласованность сторонами номера счета, на который должны быть перечислены кредитные средства и производиться их списание в счет погашение кредита, что, по-мнению истца, свидетельствует об отсутствии акцепта банком его оферты, не может повлечь отмену решения суда, поскольку противоречит материалам дела. Как усматривается из п.1.2 анкеты-заявления, номер карточного счета, на который зачисляется кредит и с которого заявитель предоставил право банку производить списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту - <данные изъяты>, из выписки со счета Шулбаева Г.Я. следует, что именно на этот счет были зачислены кредитные средства и с него производилось списание банком денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту (л.д.7-15).

Доводы жалобы о том, что истец не был проинформирован банком о том, что первоначально с него будут списывать погашение начальных процентов за кредит, порядок гашения кредита не был согласован с ним, не могут быть приняты во внимание, поскольку очередность погашения требований по денежному обязательству установлена законом - ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, и ответчиком была соблюдена, поэтому права истца, как потребителя банковских услуг ответчиком нарушены не были.

На основании ст. ст. 94, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования Шулбаева Г.Я. о возмещении ему расходов на оплату услуг представителя также удовлетворены правильно. Ра░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░.327.1, ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 05 ░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░ ░░░░ №33-7852

░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░. 3 ░░. 253 ░░░ ░░, ░░. 35 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░. 2 ░░. 15 ░░ ░░ 22.12.2008 № 262-░░ ░ ░░░. ░░ 28.06.2010 ░.).

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░. 3 ░░. 15 ░░ ░░ 22.12.2008 № 262-░░ ░ ░░░. ░░ 28.06.2010 ░.).

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░:

– ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░.).

– ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.).

(░. 4 ░░. 15 ░░ ░░ 22.12.2008 № 262-░░ ░ ░░░. ░░ 28.06.2010 ░.).

(░░░░░░ ░░░░░░░░░░░)

░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░:

1) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░;

2) ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░;

3) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░;

4) ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░;

5) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░;

6) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

7) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░;

8) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 126 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

(░. 5 ░░. 15 ░░ ░░ 22.12.2008 № 262-░░ ░ ░░░. ░░ 28.06.2010 ░.).

(░░░░░░ ░░░░░░░░░░░)

░░░░░

33-7852/2015

Категория:
Гражданские
Статус:
РЕШЕНИЕ оставлено БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ
Истцы
Шулбаев Геннадий Яковлевич
Ответчики
ОАО "Уральский банк реконструкции и развития"
Суд
Кемеровский областной суд
Судья
Чудинова Татьяна Михайловна
30.07.2015[Гр.] Судебное заседание
31.07.2015[Гр.] Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
10.08.2015[Гр.] Передано в экспедицию

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее