Решение по делу № 2-3324/2011 ~ Материалы дела от 14.04.2011

Дело № 2- 3324/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Неграмотнова А.А.,

При секретаре Аванесовой Г.Л.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Солодов А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Солодов А.Н. о признании условий кредитного договора недействительными, уменьши суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между ним и Солодов А.Н. был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, согласно которому Солодов А.Н. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГ под 20 % годовых. Дата ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов – не позднее 31-го числа каждого месяца. ОАО АКБ «Росбанк» исполнил свои обязательства путем перечисления суммы кредита на банковский ссудный счет Солодов А.Н. в полном объеме.

Однако, Солодов А.Н. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в нарушение ст.ст. 309-310 ГК РФ надлежащим образом не исполняет, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – плата за введение банковского ссудного счета.

Солодов А.Н., в свою очередь, обратился со встречными исковыми требованиями, указав в их обоснование, что после заключения кредитного договора № <данные изъяты> от 31.05.2006 г., ему стало известно об удержании банком комиссии за открытие ссудного счета заемщика – <данные изъяты> руб., комиссии за ведение ссудного счета заемщика – <данные изъяты> руб., комиссии за страхование жизни заемщика - <данные изъяты> руб.

Указанные действия банка по списанию различных комиссий Солодов А.Н. полагает незаконными. Так, ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства. Взимание комиссии за данную операцию, как за услугу, незаконно. Комиссия за открытие и ведение счетов заемщика установлена банком в виде определенной ежемесячной суммы, которая не уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности. В связи с чем, Солодов А.Н. полагает, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку. Между тем кредитным договором предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в размере 20% годовых. Солодов А.Н. не изъявлялось желания на уплату дополнительных процентов.

В связи с вышеизложенным, Солодов А.Н. просил признать условия кредитного договора № <данные изъяты> от 31.05.2006 г. недействительными в той части, в которой на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссий за открытие и ведение ссудного счета, а также взимание страховой премии за услугу страхования жизни заемщика, применив последствия недействительности ничтожной сделки, уменьшив сумму задолженности до <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против удовлетворения встречных исковых требований возражал по мотивам, изложенным в письменном отзыве. Кроме того, представителем ОАО АКБ «Росбанк» направлено в суд заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям по встречному иску.

Представитель ответчика по доверенности Батбаев Р.И. в судебное заседание явился, встречные исковые требования поддержал, в удовлетворении основного иска просил отказать в части взыскания задолженности, превышающую <данные изъяты> рублей.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив все представленные доказательства, приходит к выводу о частичном удовлетворении основного и в стречного иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В ходе судебного заседания установлено, что <данные изъяты> между ОАО АКБ «Росбанк» и Солодов А.Н. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> путем подписания и предъявления в ОАО АКБ «Росбанк» заявления-оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды.

Согласно указанному заявлению (раздел «параметры кредита») сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб. Дата ежемесячного погашения – не позднее 31-го числа каждого месяца. Процентная ставка по кредиту – 20%. Дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГ.Единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета составляет <данные изъяты> руб., а ежемесячная комиссия за ведение указанного счета – <данные изъяты> руб.

В графе «страхование жизни и здоровья» из двух возможных вариантов (страхование жизни и здоровья или отказ от данной услуги) самим заявителем отмечено согласие на заключение договора страхования.

Одновременно Солодов А.Н. подписаны условия ОАО АКБ «Росбанк» предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, которые содержат в себе условия договора банковского счета, кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты.

В соответствии с п. 3.3 условий предоставления нецелевых кредитов для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «параметры кредита» заявления – оферты, в порядке и сроки, установленные п. 8.8 условий.

Как было указано выше, согласно разделу «параметры кредита» заявления – оферты от 31.05.2006 года единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета составляет <данные изъяты> руб., а ежемесячная комиссия за ведение указанного счета – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 8.8 условий комиссия за открытие ссудного счета подлежит уплате клиентом на дату предоставления кредита и взимается в бесспорном порядке с банковского специального счета клиента в момент совершения банком соответствующей операции и зачисления банком на банковский специальный счет суммы кредита. Комиссия за ведение ссудного счета в бесспорном порядке списывается с банковского специального счета клиента ежемесячно на дату ежемесячного погашения и дату полного возврата кредита, указанные в поле «параметры кредита» заявления – оферты.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, представленных ОАО АКБ «Росбанк», а также встречного искового заявления, с Солодов А.Н. при предоставлении кредита единовременно была удержана комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей, а также оплата страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. В последующем со счета Солодов А.Н. производилось ежемесячное списание комиссии за ведение ссудного счета на общую сумму <данные изъяты> руб. в течение периода с 29.06.06 по 07.11.08 года.

При этом выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О Банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета предоставляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами; соответственно, ведение ссудного счета представляет собой обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает не в рамках гражданско-правовых отношений, а в силу банковских предписаний в сфере финансового права. В связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Комиссия за предоставление кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, следовательно, включение в договор условия об оплате какой-либо комиссии является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнением обязанностей банка в рамках кредитного договора и нарушает права потребителя.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований ОАО АКБ «Росбанк» в части взыскания с Солодов А.Н. задолженности за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., одновременно удовлетворить требование Солодов А.Н. о признании недействительными условий кредитного договора № <данные изъяты> от 31.05.2006 г., заключенного между Солодов А.Н. и ОАО АКБ «Росбанк» в части возложения на Солодов А.Н., как на заемщика, обязанности оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета (п.3.3, п. 8.8 условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В ходе судебного заседания установлено, что с Солодов А.Н. в нарушение вышеуказанных норм закона были удержаны следующие виды комиссий: комиссия за открытие ссудного счета, которая была удержана путем единовременного списания денежных средств в размере <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета, которая была удержана путем ежемесячного списания период с 29.06.06 по 07.11.08 года на общую сумму <данные изъяты> руб.

Ссылка ОАО АКБ «Росбанк» на пропуск срока исковой давности является несостоятельной, поскольку правоотношения сторон спора по взиманию платы банком за обслуживание (открытие и ведение) ссудного счета носят длящийся характер, т.е. рассчитаны на весь срок существования ссудного счета и вплоть до его закрытия. Таким образом, условие кредитного договора в части незаконного возложения на заемщика комиссий за обслуживание ссудного счета может быть оспорено в любое время его действия как в целях предотвращения негативных последствий в будущем, так и для пресечения длящегося нарушения гражданских прав.

Вместе с тем, принятые обязательства по кредитному договору в части возврата основной суммы долга и выплаты процентов Солодов А.Н. надлежащим образом не исполнял, и в установленные графиком погашения задолженности сроки задолженность по кредитному договору не погашал. На момент рассмотрения настоящего гражданского дела задолженность по кредитному договору перед ОАО АКБ "Росбанк" в размере <данные изъяты> руб. – основной долг и <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, погашена в добровольном порядке не была. Расчет задолженности на общую сумму <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> Солодов А.Н. не оспорен.

Соответственно, в этой части исковые требования являются законными, обоснованными и, как следствие, подлежащими удовлетворению за вычетом зачтенных сумм по встречному иску.

Следовательно, в результате зачета уд░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.).

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░), ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 16 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░). ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░ 31.05.2006 ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ «░░») ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ «░░░») ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. 31.05.2006 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ AIG ░░░░░░». ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 9.3.2. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 196 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░. 200 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░.░. ░ 31.05.2006 ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194-198, ░░░

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31.05.2006 ░░ ░░.░░.░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 31.05.2006 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 31.05.2006 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░