Решение по делу № 2-1236/2017 ~ М-327/2017 от 26.01.2017

Дело № 2-236/17 23 мая 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи     Левиной Е.В.

при секретаре                  Хайретдиновой     А.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соловьевой Н.В. к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

    Соловьева Н.В. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, указывая на то, что <дата> между ней и ответчиком был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № XXXX, по условиям которого истец ежемесячно уплачивала взносы в размере ..... рубля. В дальнейшем истец направила в адрес ответчика претензию в порядке досудебного урегулирования спора с требованием расторгнуть договор с выплатой ..... % от сформированного резерва по договору, то есть ..... рублей. На данную претензию истцом было получен ответ ответчика, согласно которому на предполагаемую дату расторжения договора – <дата> размер выкупной суммы с учетом дополнительного инвестиционного дохода составит ..... рублей. На основании заявления истца от <дата> ей была перечислена выкупная сумма в размере ..... рублей. Однако истец не согласилась с указанной суммой, и полагает, что ей должна быть выплачена дополнительно сумма в размере 116 091, 28 рублей. В связи с чем просит указанную сумму взыскать с ответчика, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, судебные расходы в размере 68 600 рублей.

Истец и ее представитель в судебное заседание явились, просили удовлетворить исковые требования в полном объеме, при этом указали, что ответчиком нарушены положения ст. ст. 8, 12 ФЗ «О защите прав потребителей».

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил свои возражения по иску, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

    Изучив материалы дела, заслушав мнение лиц, участвующих в деле, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Как усматривается из материалов дела, <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № XXXX, сроком по <дата> Страховым случаем по договору является дожитие застрахованного либо смерть застрахованного, а также установление инвалидности или телесные повреждения, страховая сумма по каждому случаю определена в размере ..... рублей, а по случаю дожитие застрахованного лица – в размере ..... рублей. Оплата страховой премии определена путем внесения ежемесячных страховых взносов в размере ..... рублей.

Согласно п. ..... полиса страхования, договор страхования может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя или страховщика в случаях, предусмотренных законом или договором. При расторжении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с Программой страхования в пределах сформированного резерва по договору страхования. Условиями договора страхования предусмотрен период 2 года, в течение которого размер выкупной суммы равен нулю.

Как следует из текста договора страхования с условиями программы РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «.....» истец ознакомлена и согласна, полис, выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, таблицу размеров страховых выплат по риску «телесные повреждения застрахованного» получила, что подтверждается ее подписью в договоре.

    Из материалов дела следует, что за период действия договора (.....) истец выплатила ответчику страховую премию (страховые взносы) на общую сумму в размере ..... рублей.

<дата> истец обратилась к ответчику с требованиями о расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы, что ответчиком не оспаривалось.

Ответчик, удовлетворив заявление истца, выплатил последнему сумму в размере ..... рублей (платежное поручение № XXXX от <дата>), расчет которой произвел в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь", разработанным <дата> в соответствии с требованиями Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Приказом Министерства финансов Российской Федерации N 32н от 09 апреля 2009 года.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого им определенного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющего условия и порядок его прекращения.

В силу п. 7 ст. 10 Закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).Данное условие содержится и в программе страхования, на условиях которой между сторонами заключен договор страхования жизни. Данная программа является приложением N 1 к договору и отражает условия выплаты выкупной суммы. Согласие истца с данными условиями было подтверждено его подписью в договоре (Полисе).

Программой страхования также определено, что выкупная сумма при рассроченной уплате страховых взносов (% от сформированного резерва по договору) сроком действия ..... лет составляет .....%.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом от 28 сентября 2010 года № 231пж, И разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ № 32н от 09 апреля 2009 года.

В силу ст. 26 ФЗ РФ «Об организации страхового дела» для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.

Формирование страховых резервов осуществляется страховщиками в соответствии с правилами формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора и устанавливают:

1) виды страховых резервов, обязательность и условия их формирования;

2) методы расчета страховых резервов или подходы, их определяющие;

3) требования к положению о формировании страховых резервов;

4) требования к документам, содержащим сведения, необходимые для расчета страховых резервов, и сроки хранения таких документов;

5) методическое обеспечение расчета доли перестраховщиков в страховых резервах;

6) порядок согласования с органом страхового надзора методов расчета страховых резервов, которые отличаются от предусмотренных правилами формирования страховых резервов методов (в том числе сроки и условия такого согласования, основания для отказа в таком согласовании).

Таким образом, на дату расторжения договора резерв по договору составил ..... рублей, размер выкупной суммы с учетом дополнительного инвестиционного дохода составил ..... рублей; сумма для выплаты составила ..... рублей (за вычетом НДФЛ в размере ..... рубля), которые были выплачены ответчиком истцу, что подтверждается платежным поручением № XXXX от <дата>, что свидетельствует о надлежащем исполнении страховщиком своих обязанностей, предусмотренных при расторжении договора страхования.

При этом суд полагает, что доводы истца о том, что ответчиком были нарушены права истца, предусмотренные Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", а именно право на информацию о страховой услуге в части, касающейся определения конкретной величины выкупных сумм, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения спора по существу.

Между сторонами при заключении договора страхования жизни все существенные условия были определены, истец с условиями договора был ознакомлен, возражений относительно его условий не представил, был с ними согласен, о чем имеется его подпись в договоре.

Поскольку ответчиком до истца доведена полная информация, связанная с последствиями досрочного расторжения договора в пределах сформированного страхового резерва, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны ответчика каких-либо нарушений прав истца, как потребителя.

Согласно положениям ст. ст. 55, 56, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с ч. 3,4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Оценивая обстоятельства данного дела и представленные доказательства, в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", условиями заключенного между сторонами договора страхования, суд приходит к выводу о том, что ответчиком надлежащим образом исполнена обязанность по выплате истцу выкупной суммы в размере ..... рублей и дополнительного инвестиционного дохода, исчисленных в соответствии с порядком, установленным договором, положениями ст. 26 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни и Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным ответчиком, а, следовательно правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется, в том числе требований о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов, как производных от первоначального требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░

.

.