Решение по делу № 2-9159/2010 ~ М-7572/2010 от 26.10.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Богдановой О.Н.

при секретаре Ермаковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кургане 22 ноября 2010 года гражданское дело по иску Яковлева В.А. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности, взыскании денежной компенсации морального вреда, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Яковлев В.А. обратился в Курганский городской суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности, взыскании денежной компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.2 кредитного договора клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные условиями, стандартными тарифами и тарифами банка комиссии за открытие и ведение счета. Размер комиссии устанавливается банком и определяется в заявлении на выдачу кредита. В настоящее время истец ежемесячно уплачивает ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> копеек, всего, за истекший со времени заключения кредитного договора период истец уплатил банку комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек. Полагает, что действия банка по установлению комиссии, условия кредитного договора, предусматривающие обязательства банка по уплате комиссии противоречат действующему законодательству. Согласно положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории России, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Статья 11 Налогового Кодекса РФ гласит, что счетами признаются расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета, на которые зачисляются и с которых могут расходоваться денежные средства организаций и индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты. Таким образом, к банковским возможно отнести только те счета, которые удовлетворяют следующим признакам: открываются на основании договора банковского счета; на них зачисляются денежные средства; с них могут расходоваться денежные средства владельцев счета. Ссудный счет представляет собой «счет, на котором отражается долг (задолженность) клиентов банка по полученным кредитам, выдача и погашение кредитов». Ссудный счет признаками банковского счета не обладает, поскольку открывается на основании кредитного договора, и имеет специальное целевое назначение и не обладает правовым режимом банковского счета, в понимании ст.11 Налогового Кодекса РФ и главы 45 Гражданского кодекса РФ. В связи с этим истец считает, что действия ответчика по обслуживанию такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поэтому включение в договор условия о взимании платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет его права, установленные законом, и является недействительным условием договора. В соответствии с положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории России», открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете, является императивной обязанностью банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимых исполнения, которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Предлагая заемщику оплачивать услуги по ведению ссудного счета, банк фактически предлагает оказание возмездных услуг в смысле главы 39 Гражданского кодекса РФ, возлагая на заемщика часть своих затрат по ведению бухгалтерского учета. Данный вид комиссии не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О банках и банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 закона «О защите прав потребителей», ущемляют права потребителей. После получения кредита, при исполнении договора истец не мог отказаться от оплаты комиссии, поскольку банк самостоятельно устанавливает очередность погашения своих требований к клиенту. Узнав о незаконных действиях банка, он вынужден был оплачивать по кредиту завышенные платежи, а если бы он вносил меньшие суммы, чем предусмотрено договором, это было бы расценено как просрочка исполнения обязательства по погашению основного долга. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с требованием выплатить денежную сумму, как плату за ведение ссудного счета, как плату в счет погашения кредита. До настоящего времени его требования не выполнены. Также за информацию о состоянии его лицевого счета им было уплачено <данные изъяты> рублей, за составление претензии <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Истец считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами России, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Истец указывает, что возложенная на него по кредитному договору обязанность оплатить сумму комиссии, причинила ему нравственные страдания, поскольку эта услуга ему банком не оказывалась, но он должен был за неё платить ощутимую для семейного бюджета сумму. На его обращение к работникам банка с требованием отменить взимание комиссии за ведение ссудного счета он получил отказ, что причинило ему моральный вред. На основании изложенного истец просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения на него обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета; применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика в его пользу убытки в сумме <данные изъяты> копеек; взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; расходы по составлению претензии в сумме <данные изъяты> рублей; расходы за выдачу справки в размере <данные изъяты> рублей; расходы по удостоверению доверенности в размере <данные изъяты> рублей; судебные издержки в виде оплаты услуг юриста в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Мясоедова Е.С. на исковых требованиях настаивали, дала пояснения согласно доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика и в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Яковлевым Виталием Александровичем заключен кредитный договор № для приобретения автомобиля, в соответствии с которым Яковлеву В.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, срок кредитования - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 9% годовых, величина ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 1<данные изъяты> копеек, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> копеек. Дата ежемесячного платежа - 14 числа каждого месяца, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из информационного графика платежей по указанному кредитному договору в ежемесячный платеж включается: платеж по уплате процентов, платеж по возврату суммы основного долга, комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>.

Исковые требования Яковлева В.А. признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Яковлевым В.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части обязанности Яковлева В.А. оплачивать ежемесячную комиссию банку за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек; применении последствий недействительности сделки; взыскании с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Яковлева В.А. <данные изъяты> копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами; <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда; а также судебные расходы: <данные изъяты> рублей за составление претензии банку, <данные изъяты> рублей - за получение справки, <данные изъяты> рублей - за нотариальное удостоверение доверенности, <данные изъяты> рублей - в счет оплаты услуг представителя, подлежат частичному удовлетворению.

Согласно статье 9 Федерального Закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из смысла статьи 819 Гражданского кодекса РФ, платой за пользование кредитом являются проценты. Какие-либо иные платежи за использование кредитных средств ни указанной нормой, ни иными законами или иными нормативными актами не предусмотрены.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между кредитной организацией и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу - банковский счет, регулируемую главой 45 Гражданского кодекса РФ.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

По существу договор о предоставлении кредита содержит условие, согласно которому без открытия и ведения счета в этом банке кредит гражданам не выдается. Другими словами, приобретение услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию счета. При этом в соответствии с нормами, предусмотренными главы 42, 45 Гражданского кодекса РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Кроме того, открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Кроме того, согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, плата за кредит начисляется на сумму займа. Как видно из представленного истцом графика платежей, комиссия за ведение ссудного счета должна уплачиваться заемщиком в фиксированном размере - <данные изъяты> копеек и в течение всего срока действия договора не изменяется, несмотря на то, что сумма кредита уменьшается по мере погашения ее заемщиком.

Изложенное свидетельствует о том, что банк включил в кредитный договор помимо условия, предусматривающего уплату процентов за пользование кредитом в размере 9% годовых, фиксированные ежемесячные платежи в сумме 1.860 рублей 99 копеек - комиссию за ведение ссудного счета, что не соответствует статьям 809 и 819 Гражданского кодекса РФ, поскольку платой за кредит данный платежи не являются, и не зависят от величины денежных средств, находящихся в пользовании заемщика.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При указанных обстоятельствах суд находит условия договора, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Яковлевым В.А., согласно которым заемщик обязан оплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета, противоречащим закону.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Сделка, заключенная между Яковлевым В.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, в части условия об оплате Яковлевым В.А. банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек является ничтожной. При этом недействительность данных условий кредитного договора не влечет недействительность всей сделки согласно ст. 180 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, как неосновательное обогащение. Суд не может полностью согласится с расчетом, представленным истцом, поскольку им неверно указаны суммы, удержанные банком в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета. Согласно выписке по лицевому счету Яковлева В.А. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им внесено в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета, а банком зачислено в счет названного платежа по <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, а также ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>

На основании ст.ст.395, 1107 Гражданского кодекса РФ суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, однако не может полностью согласиться с расчетом, представленным им в материалы дела в обоснование иска в этой части, поскольку истец исходил при подсчете из даты ежемесячного погашения кредита, процентов и комиссий, установленной условиями договора (14 числа каждого месяца), а не из дат фактического внесения Яковлевым В.А. денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту. Так, внесение денежных средств в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1<данные изъяты> коп уменьшает период пользования денежными средствами до 874 дней, что составляет <данные изъяты> внесение <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ уменьшает период пользования до 785 дней, что составляет <данные изъяты> коп.; внесение <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ уменьшает период пользования до 695 дней, что составляет <данные изъяты> внесение <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. уменьшает период пользования до 534 дней, что составляет <данные изъяты>.; внесение <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ уменьшает период пользования до 604 дней, что составляет <данные изъяты> внесение <данные изъяты> коп. ДД.ММ.ГГГГ уменьшает сумму за пользование денежными средствами до <данные изъяты>.; внесение <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ уменьшает сумму за пользование денежными средствами до <данные изъяты> внесение <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ уменьшает период пользования денежными средствами до 515 дней, что составляет <данные изъяты> внесение <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ уменьшает период пользования до 364 дней, что составляет <данные изъяты> внесение <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ уменьшает период пользования до 275 дней, что составляет <данные изъяты> внесение <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ уменьшает период пользования до 245 дней, что составляет <данные изъяты> внесение <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ уменьшает период пользования до 155 дней, что составляет 62 <данные изъяты>

Также в соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований о компенсации морального вреда, поскольку моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Истцом не представлено доказательств причинения физических или нравственных страданий по вине ответчика. Не представлено доказательств умышленного включения в условия договора незаконных требований о взыскании единовременной комиссии за обслуживание кредита. С учетом всех обстоятельств дела суд в данном случае определяет размер компенсации морального вреда в сумме 500 рублей, полагая заявленную истцом сумму денежной компенсации морального вреда завышенной.

Согласно подпункту 8 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с главой 25.3 указанного кодекса, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования город Курган госпошлина в размере 2<данные изъяты>.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Требования истца о взыскании расходов на составление претензии банку в размере <данные изъяты> ( квитанция к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ) суд находит необоснованными, полагает в их удовлетворении отказать, поскольку данные расходы не являются необходимыми, так как по спору о признании недействительными условий договора обязательное досудебное урегулирование спора не предусмотрено.

Требования о взыскании расходов, связанных с нотариальным удостоверением доверенности в размере <данные изъяты> (квитанция к приходно-кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ), расходов на получение справки в размере <данные изъяты> (приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ) суд с учетом удовлетворенной части заявленный исковых требований находит подлежащими частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Требования в части взыскания с ответчика судебных расходов на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей суд считает завышенными с учетом сложности дела и процессуальной активности представителя. Полагает возможным взыскать с ответчика судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме <данные изъяты> рублей, считая указанную сумму разумной и адекватной вкладу представителя в защиту интересов своего доверителя.

На основании п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию в федеральный бюджет штраф в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                                             ░░░░░░░░░ ░.░.