Решение от 11.05.2016 по делу № 2-420/2016 от 04.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Заречный                               11 мая 2016 года

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Каштановой И.В.,

при секретаре Емельяновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении зала суда гражданское дело по иску Корсаковой Н.В. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Корсакова Н.В. обратилась в суд с вышеназванными исковыми требованиями к ответчику указывая, что (Дата) между ней и ответчиком был заключен кредитный договор (Номер). По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание, истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за него проценты в размере и сроки, предусмотренные договором.

(Дата) в адрес ответчика истцом была направлена претензия о расторжении данного договора с указанием ряда причин: В договоре не указана полная сумма кредита, подлежащая выплате, не указана сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец как заемщик был лишен возможности внести изменения в договор и его условия, ввиду того, что он являлся типовым, определенным банком в стандартной форме. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор заведомо на выгодных условиях, нарушив баланс интересов. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Банк без дополнительных распоряжений заемщика осуществляет списание денежных средств в погашение задолженности в соответствии с очередностью.

Действиями банка по списанию денежных средств со счета истицы в уплату комиссий и пр.ей причинен моральный вред, который она оценивает в 5000 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Корсакова Н.В. просила суд расторгнуть кредитный договор (Номер) от (Дата), признать Условия кредитования счета «Русский Стандарт» банк -п.7.5. недействительными, в части незаконного безакцептного списания денежных средств со счет заемщика, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб.

В судебное заседание истец Корсакова Н.В. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. При этом, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в ее отсутствии и направлении ей копии решения суда.

Представитель ответчика Егорова А.Е., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка «Русский Стандарт». В письменном отзыве на иск представитель ответчика указала, что требования истца Корсаковой Н.В. не основаны на законе, право последней при выдаче кредита не нарушены, все условия договора сторонами согласованы и доведены до истца при заключении договора. Указала, что (Дата) Корсакова Н.В. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты( далее договор о карте) на условиях, изложенных в заявлении от (Дата), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просила: открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита», путем зачисления суммы кредита на счет. При подписании заявления от (Дата) заемщик указала, что составными частями кредитного договора будут являться заявление, Условия… и график платежей (содержащий кроме прочего, информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых она понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (п.2.2 заявления). На основании предложения истца, Банк совершил действия по акцепту оферты Корсаковой Н.В., заключил с ней кредитный договор (Номер) (составные части которого: заявление, условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», График платежей). Договор заключен с соблюдением требований действующего законодательства.

Представитель ответчика указал, что требования истца о расторжении договора на нормах закона не основаны, т.к. в исковом заявлении не приведены основания для его расторжения, кроме того, истец в досудебном порядке не направляла ответчику заявление о расторжении договора, что в силу ст. 452 ГК РФ является обязательным.

Представитель ответчика также в отзыве указала, что требования истца о признании недействительными п. 7.5 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» банк в части незаконного безакцептного списания денежных средств со счета являются несостоятельными, т.к. не являются составной частью заключенного сторонами договора. Поскольку нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг не имеется, доказательств тому истцом не приведено, представитель ответчика полагала необоснованными требования о взыскании морального вреда. Просила в иске Корсаковой Н.В. отказать в полном объеме.

Дополнительно представитель ответчика отметила, что на данный момент задолженность Корсаковой Н.В. по кредитному договору (Номер) перед Банком не погашена, (Дата) ей выставлено заключительное требование об оплате на сумму 26 175,49 руб., со сроком оплаты до (Дата), требование банка до настоящего времени Корсаковой Н.В. не исполнено. Полагала, что в настоящем споре, в силу ст. 10 ГК РФ имеет место злоупотребление правом, выразившееся в желании ответчика уклониться от погашения задолженности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая также заявления сторон о рассмотрении дела в их отсутствии, суд рассмотрел дело в отсутствии сторон, извещенных о месте и времени рассмотрения дела по представленным сторонами доказательствам, согласно положений ст. 56-57 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, оценив доказательства, представленные сторонами, изучив письменные возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Корсаковой Н.В.

Делая данный вывод, суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГК РФ обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы нарушены, так как судебной защите подлежит только нарушенное право.

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований.

Согласно ч.1 ст. 56 каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом в силу ст.57 ГПК РФ представить этому доказательства.

По смыслу положений статей 3 и 4 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

Согласно ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч.1-2 ст. 71 ГК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Среди основных начал гражданского законодательства в ст. 1 ГК РФ назван принцип свободы договора. Граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Статьей 10 ГК РФ определено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу статьи 421 (пункт 1) ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 05.05.2014 года), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т по вопросу осуществления потребительского кредитования, а также в Указаниях Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», согласно которым, информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимость кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 166 Гражданского кодекса РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).

Судом установлено, что (Дата) Корсакова Н.В. обратилась в АО Банк «Русский Стандарт» с заявлением - офертой о заключении с ней договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании на неотложные нужды. Из указанного заявления следует, что при подписании заявления (Дата) истец была ознакомлена с условиями кредитования и принял на себя обязательство их выполнять.

В соответствии с п.2.1 « Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов « Русский Стандарт » договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считает заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

На основании заявления истца банк осуществил акцепт оферты Корсаковой Н.В. и (Дата) заключил с ней кредитный договор 87619640, перечислив денежные средства- 39468 руб. на открытый на имя заемщика счет (Номер).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Несмотря на то, что при заключении сторонами спора единый документ не составлялся, все необходимые условия договора были предусмотрены в заявлении-оферте, графике платежей (приложение к заявлению), условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

В п.2 заявления содержится информация о том, что заемщик понимает и соглашается с тем, что составными частями кредитного договора будут являться заявление, Условия… и график платежей (содержащий кроме прочего, информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых она понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. На каждой странице заявления (экземпляр Банка) имеется подпись Корсаковой Н.В. о согласии с условиями кредитного договора

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях, являлось для Корсаковой Н.В. вынужденным, что она была лишена права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Таким образом, ссылки истца на типовую форму договора о нарушении ее прав не свидетельствуют о незаконности действий банка, поскольку она имела возможность заблаговременно ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее осознанное решение. Суд соглашается с доводами представителя ответчика об отсутствии оснований для признания нарушения прав истца условиями оспариваемого договора.

Суд также считает, что условие кредитного договора о полной стоимости кредита было доведено до заемщика, что следует из заявления заемщика, графика платежей(подпись истца присутствует), что соответствует обстоятельствам дела.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

В соответствии с п. 7 Указания Банка России № 2008-У, кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.

Полная стоимость кредита указывается в соответствующем поле заявки и показывает размер расходов клиента, рассчитанный исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате ежемесячных платежей в течение всего срока кредита. Полная стоимость кредита в форме овердрафта, а также параметры ее расчета приведены в Графике погашений.

В заявлении-оферте от (Дата) в графике платежей, являющимся приложением к заявлению, отражена информация относительно процентной ставки по кредиту 36%, полная стоимость кредита в % соотношении, указана сумма кредита- 39468,00 руб., размер ежемесячного платежа, а также указаны полная стоимость кредита в рублях - 68189,89 руб.

Вопреки мнению истца, расчет полной стоимости кредита не требует указания его в рублях. Информация о полной стоимости кредита, предоставленная банком истцу, соответствует требованиям п.7 Указаний Банка России от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», поскольку доведена до истца до заключения кредитного договора, рассчитана по формуле, приведенной в п.1 Указаний Банка России.

Таким образом, судом установлено, что полная стоимость кредита, рассчитана банком на основании Указания Центрального банка РФ от 13 мая 2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» и информация о полной стоимости кредита указана в заявлении заемщика, а также в Графике погашения по кредиту.

Следовательно, истцу Корсаковой Н.В. была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Личная подпись Корсаковой Н.В. в заявлении, графике платежей, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия ее с условиями кредитного договора, в том числе с суммой потребительского кредитования. При таких обстоятельствах, суд полагает доводы истца в указанной части необоснованными, поскольку при заключении договора до заемщика была доведена информация о полной стоимости кредитного продукта в полном объеме.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы истца о том, что в момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, его условия заранее определены в стандартных формах, а, следовательно, она лишена возможности повлиять на его содержание, суд считает несостоятельными. Доказательств того, что при заключении кредитного договора истец был лишен возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия кредитования, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с ответчиком, при этом не имел реальной возможности повлиять на его содержание, истец суду не представила.

Суд также считает, что доказательств, свидетельствующих о том, что банк, пользуясь неграмотностью заемщика заключил с ним договор на заведомо невыгодных для истца условиях, равно как и совершения банком действий, нарушающих права Корсаковой Н.В., как потребителя банковских услуг, и повлекших для нее неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

Ссылка истца на незаконные действия ответчика в части безакцептного списание со счета денежных средств, не является основанием для удовлетворения ее иска. Корсаковой Н.В. не представлено доказательств того, что данные услуги ей были навязаны банком, данный довод опровергаются заявлением, анкетой и другими документами, подписанными Корсаковой Н.В. собственноручно. Включение в договор указанных условий не противоречит положениям ст. 854 ГК РФ и соответствует положениям ГК РФ о свободе договора. В заявлении-анкете указано, что при подписании договора Корсакова Н.В. понимала все условия предоставляемого ей кредитного продукта и согласилась со всеми условиями банка, подписав договор на предложенных ей условиях не под влиянием обмана, заблуждения, стечения иных тяжелых жизненных обстоятельств.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о нарушении АО «Банк Русский Стандарт» ее прав при списании со счета денежных средств.

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из Заявления о заключении кредитного договора- п.6.3, 6.4, истец поручил банку при условии отсутствия (недостаточности) в дату платежа денежных средств на счете в дату очередного платежа списывать со счета карты денежные средства в размере, равном разнице между размером очередного платежа и суммой фактически размещенных ей на счете денежных средств для оплаты такого очередного платежа. Истец предоставила банку право на составление расчетных документов от ее имени для осуществления банком перечислений денежных средств в соответствии с подпунктами 1.3,1.4 и 6.3 настоящего заявления.

Соблюдение банком порядка списания задолженности истца подтверждается представленной АО «Банк Русский Стандарт » выпиской по счету Корсаковой Н.В.

Поскольку заемщик воспользовалась предоставленными ей ответчиком кредитными денежными средствами, у нее возникла обязанность ежемесячно погашать задолженность по кредиту, согласно Графику платежей.

Поскольку сторонами при заключении договора было согласовано условие по списанию денежных средств, которое производится в безакцептном порядке, что не противоречит действующему законодательству и, как следствие, не влечет незаконность действий со стороны банка, доводы истца о незаконности действий банка в указанной части безосновательны.

Заявление истца о предоставлении кредита, условия предоставления потребительского кредита банка «Русский стандарт» оспариваемого истцом п.7.5 не содержат.

В связи с изложенным, исковые требования Корсаковой Н.В. в названной части удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что при рассмотрении дела нарушений прав истца Корсаковой Н.В. как потребителя, судом не установлено, оснований для взыскания с АО «Банк Русский Стандарт » компенсации морального вреда, предусмотренной ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, также является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Корсаковой Н.В. доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора ответчиком или о существенных изменениях обстоятельств, при которых возможно расторжение договора, не представлено, исковые требования в этой части ничем не обоснованы.

Материалы дела также не содержат доказательств того, что присоединение истца к предложенным условиям договора являлось вынужденным, что она была лишена возможности вести переговоры об условиях кредита или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Кроме того, истец не доказала, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для нее и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон.

Поскольку обстоятельств, которые могли бы повлечь расторжение договора в одностороннем порядке по требованию истца, судом не установлены, исковые требования о расторжении заключенного истцом с ответчиком кредитного договора (Номер) от (Дата) не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд принимает решение об отказе Корсаковой Н.В. в иске в полном объеме, руководствуясь при этом положениями ч.3 ст. 196 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 193-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░