Решение по делу № 2-9/2012 от 10.01.2012

Решение по гражданскому делу

З А О Ч Н О Е   Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января  2011 года                                                                                гор.Улан-Удэ

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> Н.М.Цыденова, и.о. мирового судьи судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС>,

 при  секретаре    Бабуевой О.С.,  

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Товарова Е.В.1 к ОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР> о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

В суд обратился истец с названным иском, указав, что  в декабре 2008 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 100 000 руб. на неотложные нужды. В соответствии с п. 3.1. договора ей был открыт ссудный счет, за обслуживание которого 12 декабря 2008 года она уплатила  единовременно 4000 руб. Полагает, что   отношения между истцом и ответчиком распространяется ФЗ «О защите прав потребителей», и пункт договора, устанавливающий  уплату ежемесячной комиссии, является недействительным, так как  данные пункты договора  нарушают   права истца, как потребителя.  В связи с указанным просит  признать указанное положение договора ничтожным и взыскать в его пользу 4000 руб. Кроме того, просила взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 528 руб.

В судебное заседание истец Товарова Е.В. не явилась. О дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. О причинах неявки суду неизвестно. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.  В связи с чем, суд  определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, в декабре 2008 года  между ОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР>   и  Товаровой Е.В.,  был заключен кредитный договор, на основании которого банк выдал последнему кредит в размере 100 000 рублей.  

Пунктом п.3.1 договора установлено, что  за обслуживание  ссудного счета заемщик уплачивает банку единовременный платеж  в размере 4000руб.  

Однако данный пункт кредитного договора нельзя признать соответствующим закону, поскольку включение в кредитный договор условия об уплате платежей за введение  (обслуживание) ссудного счета нарушает права потребителя.

Из материалов дела и пояснений истца следует, что данный кредит получен им в личных, потребительских нуждах.  

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 <НОМЕР>) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

 Частью девятой статьи 30 Федерального закона от <ДАТА4> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 <НОМЕР>) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 <НОМЕР> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание  ссудного счета взимает сумму, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно   положениям  ст.167  и 168  Гражданского  кодекса  РФ  сделка   не соответствующая   требованиям закона  или  иных   правовых  актов,  ничтожна (если закон  не устанавливает,  что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. При  этом  согласно положениям  ст.180 этого же кодекса недействительность  части  сделки  не влечет  недействительность  всей  сделки.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что полученная ответчиком сумма  за обслуживание  ссудного счета в   размере  4000 руб. получена банком незаконно и  подлежит  возврату  истцу. Однако не подлежат удовлетворению  его требования в части взыскания с ответчика  процентов за пользование чужими денежными средствами в размер 528 руб.  Согласно ст. 395 ГК РФ сумме неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Поскольку судом не установлена дата обращения истца к ответчику о возврате денежных средств до обращения в суд, данные требования не подлежат удовлетворению.

На  основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                Р Е Ш И Л:

Исковые   требования   Товарова Е.В.1 удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного между Товарова Е.В.1 и ОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР>, в части взимания банком единовременного платежа за обслуживание  ссудного счета.

Применить последствия недействительности сделок  и взыскать с  ОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР> в пользу Товарова Е.В.1 4000 (четыре тысячи)  рублей - сумму  за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с  ОАО АК  "Сберегательный банк"  в лице Бурятского отделения <НОМЕР>  госпошлину в доход государства в сумме 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в  <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> в течение 10 дней.

Мировой судья                                                                 Н.М.Цыденова

Копия верна